广东农行“两权”抵押贷款破解农民融资难题

今年6月，银监会与国土资源部联合发文，对开展农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款业务进行了详细的规定，备受瞩目的农村“两权”抵押贷款正式进入实操阶段。　　

　　实际上，早在十八届三中全会，“积极探索农村土地承包经营权、农民住房财产权可抵押”，就已被提为农村普惠金融的改革方向。　　

　　去年以来，农村“两权”抵押贷款的相关政策细则更是密集出台。去年8月，国务院下发《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》；今年3月，人民银行会同相关部门联合印发《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》，从贷款对象、贷款管理、风险补偿、配套支持措施等多方面，对金融机构、试点地区推进落实“两权”抵押贷款试点明确了政策要求。　　

　　今年4月26日，随着广东省农村“两权”抵押贷款试点工作会议在梅州召开，广东省“两权”抵押贷款试点也正式落地。南方农村报记者从会上获悉，全省各试点的人民银行中心支行首批将提供8.2亿元的“两权”抵押贷款业务支农再贷款。这些支农再贷款将通过金融机构，用于给农户发放“两权”抵押贷款。　　

　　作为“农字号”国有大型商业银行，农业银行广东省分行积极支持“三农”发展，其农村“两权”抵押贷款试点也在农村一线悄然推进。截至目前，广东农行共发放6笔“两权”抵押贷款，金额近300万元。

多策并举　　

　　加快“两权”贷款落地农村　　

　　农村承包土地经营权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款(下称“两权”抵押贷款)是农村金融改革的创新之举，对农村经济、农村金融的发展具有重要意义。　　

　　目前，广东省共有9个地区获批开展“两权”抵押贷款试点。其中，梅州蕉岭县、清远阳山县、肇庆德庆县、云浮郁南县、湛江廉江市、云浮罗定市、清远英德市7个县获得农村承包土地经营权抵押贷款的试点资格；梅州五华县和清远连州市2个县获得农民住房财产权抵押贷款的试点资格。　　

　　为贯彻落实好国家开展“两权”抵押贷款试点的工作要求，农业银行广东省分行(下称“广东农行”)充分发挥服务“三农”主力军的作用，积极探索与实践，加快推动“两权”抵押贷款的落地实施，目前两项业务均取得突破，进一步拓宽了农民融资渠道。　　

　　广东农行高度重视农村“两权”抵押贷款的试点，在农业银行总行《中国农业银行农民住房财产权抵押贷款管理办法(试行)》和《中国农业银行农村土地承包经营权抵押贷款管理办法(试行)》等“两权”抵押贷款管理办法的基础上，结合本地实际情况，制定下发相应的实施方案，提出具体要求，明确时间进程，做到有计划、有时间表、有行动路线图，指导试点地区的分支行序时推进试点工作。　　

　　3月24日，该行专门举办了“两权”抵押贷款业务培训班暨推动会，对“两权”抵押贷款产品进行解读和培训，使业务骨干全面了解“两权”业务的政策法规，为业务开展打好基础。　　

　　与此同时，广东农行依托服务“三农”的专业优势，主动联系各地政府、人民银行和银监会等部门，密切掌握“两权”抵押基础工作的进展情况，积极参与推动“两权”抵押制度与流程建设，以实际行动践行“助农、惠农、支农”的社会责任。　　

　　截至目前，广东农行共发放6笔“两权”抵押贷款，金额近300万元。其中，在梅州蕉岭县、清远阳山县发放农村土地经营权抵押贷款5笔，金额200万元，重点为水稻种植大户、花木种植专业户、阳山县颢然惠民蔬菜专业合作社扩大生产提供支持，满足了农户在购买农药化肥、苗木、农用机械设备，以及种植无公害、绿色有机蔬菜方面的资金需求；在梅州五华县发放1笔79万元的农民住房财产权抵押贷款，为从事建材销售、扩大生产经营的农村夫妇带来了生意周转资金。　　

　　“两权”抵押贷款是广东农行创新抵押担保方式、拓宽农户融资渠道、支持“三农”发展的重要举措。　　

　　下阶段，广东农行将紧随中央深化农村产权改革步伐，以广东省获批的9个“两权”抵押贷款试点县为重点突破口，对具备试点条件的支行，按照“成熟一个，试点一个”的原则，继续推进“两权”试点业务，加强督导、总结经验，确保两权抵押贷款试点工作稳步推进。

       案例一　　

　　土地资源变作“资产”　　

　　清远阳山县是全国农村综合改革示范试点县，也是广东省土地承包经营权确权登记颁证试点县。从2013年7月起，阳山县开始探索土地经营权确权登记颁证工作，积极建设农村集体“三资”(资金、资产、资源)管理服务平台，为开办土地经营权抵押贷款打下了良好基础。　　

　　农业银行阳山支行抓住这一机遇，积极对接中央有关农村土地经营权抵押贷款的政策文件，结合当地实际，通过大农户带动小农户、贫困户的形式，推出了以农村土地经营权为抵押的“农地流转贷”，并为大崀镇沙田村村民吴献红发放了首笔贷款50万元。　

　　吴献红今年33岁，与丈夫谢雪锋是同村人。凭着长期种植农作物的经验，夫妇俩想：能不能以合作社的形式，通过种植、销售蔬菜，实现更多的收入？这样还可以帮助更多的农民致富！　　

　　于是，2012年，吴献红夫妇创办了颢然惠民蔬菜专业合作社。一开始，社里只有5个成员。2015年4月，吴献红通过阳山县农村综合产权交易中心，以土地流转的形式，承包了阳山县黎埠镇南村村委会9个村小组的集体土地近2000亩，使用权12年，准备用于花生、蔬菜的轮耕种植。办妥了一切手续，有了土地，然而扩种的资金却没有着落。　　

　　得知农行推出“农地流转贷”后，吴献红夫妇非常高兴，但心里有些没底，最后申请了50万元“农地流转贷”。没想到不到一个月，农行的50万元资金就到位了，这为吴献红夫妇扩大生产增添了信心。吴献红说，“农行发放的50万‘农地流转贷’，不仅解决了我们的资金需求，而且也解决了基地附近闲置劳动力的就业问题，可谓一举多得。”　　

　　在农业银行阳山支行支持下，吴献红夫妇创办的颢然惠民蔬菜合作社已走上正轨，合作社成员增加到80多人，“颢然农产品”成了当地的农产品名片。同时，该项目取得了明显的扶贫带动效果：每年带动当地300多人就业，并使附近530多名村民实现增收，人年均增收近4000元。此外，约有500户周边的农户与合作社达成了协议，参与种植，村民的经济收入有了保障。　　

　　据了解，“农地流转贷”单笔最高限额为1000万元。农业银行阳山支行行长卢伟锋表示，随着颢然惠民蔬菜合作社的发展，农业银行将进一步加大资金支持力度，帮助其带动更多的农户脱贫致富。　　

　　案例二　　

　　农房抵押贷来“资金”　　

　　2015年底，经全国人大常委会授权，梅州五华县成为广东省两个农房财产权抵押贷款试点县之一。今年以来，五华县政府多次组织发改局、国土局、人民银行、各家银行机构召开农民住房财产权抵押协调会议，初步确定七个乡镇先行推动农房抵押贷款试点工作。此外，县财政局还安排了1000万元风险补偿基金，为农户申请农房财产权抵押贷款提供保障。　　

　　广东农行高度重视，成立专项工作小组，多次到五华县实地调研，摸底农村房屋财产权颁证、抵押等配套政策的制定、流转交易平台的建立等情况，指定专人与当地政府对接，同时制订《农民财产权抵押贷款试点方案》，积极开展“走村访户”活动，加大贷款新政的宣传力度，为试点工作做好准备。　　

　　近日，广东农行成功办理首笔79万元农民住房财产权抵押贷款，这是继农村土地经营权抵押贷款之后取得的又一突破。“没想到，我们的民房也可以用做抵押从农行贷到款！”梅州五华县水寨镇澄湖村村民李义英兴奋地对记者说。　　

　　据了解，李义英就是广东农行首笔农房财产权抵押贷款的受益者。李义英夫妇从事瓷砖、门等建材销售，名下拥有1栋民房，位于五华县城郊。因生意周转，夫妻俩多次面临资金短缺的困难。　　

　　在得知李义英的贷款需求后，五华支行专门派员工上门了解情况，协助其在五华县房管局办理《房地产权证》，并以此作为抵押，为其发放了79万元农房财产权抵押贷款，期限5年，解决了夫妻俩生产经营中流动资金不足的问题。说起这笔以前想都不敢想的贷款，李义英脸上露出了开心的笑容：“从我们提出申请，到拿到贷款，只花了半个月时间，农行真是太贴心了，一下就解决了困扰我们这么多年的难题。这笔贷款办起来简单、用起来实惠，可算帮了我的大忙了！”　　

　　为加快推动这项新业务发展，让更多农民朋友享受融资便利，目前，在试点县梅州五华县，只要符合条件的农户均可申请农房财产权抵押贷款，且提供的资料与普通农户贷款基本一致，单户最高额度可达300万元，期限最长为5年，利率执行涉农优惠利率，有效降低了农户融资成本。　　

　　名词解释　　

　　农民住房财产权抵押贷款：即指借款人不转移农民住房的占有，而将其本人依法有权处分的农民住房财产权作为抵押，向农业银行申请办理的农户贷款。农民住房财产权抵押贷款将着力支持从事规模化种养业的专业大户、家庭农场，农村个体工商户、小微企业主以及其他农村优质个人客户，贷款额度最高300万元。　　

　　农村土地承包经营权抵押贷款：指借款人在不改变土地所有权、承包权性质，不改变农村土地农业用途的条件下，将农村土地承包经营权及地上附着物作为抵押担保向农业银行申请办理的借款业务。贷款对象为依托农村土地开展农业生产经营的专业大户、家庭农场、农民合作社、农企及家庭承包经营农户等农业经营主体，单户额度最高不超过1000万元。

原文链接：http://news.wugu.com.cn/article/801159.html