农民专业合作社没有抵押物难获贷款
2003年底，沪郊农民专业合作社有20余家，到2008年年中，沪郊农民专业合作社已经将近800家。稻米合作社、家禽合作社、园艺合作社、桃业合作社、香葱合作社……各种农民专业合作社在上海郊区如雨后春笋般百花齐放。
尽管新生的农民专业合作社如新苗一样生机勃勃，可是她也像一切新生事物一样弱小，面临着机制有待规范、资金短缺、融资困难等窘境。
树上的鲜桃、地里的西瓜、池塘里的活鱼、饲养棚里的禽畜……这些农民专业合作社的主要资产，显然无法作为获得金融支持的抵押物。这是摆在金融机构面前不能绕开的支持“三农”发展的大事。为此，上海农村商业银行进行了积极探索。
作法一：财政支持建立 “贷款风险补偿资金”
为了解决农民专业合作社的融资难问题，2006年5月，上海市农业委员会与上海农村商业银行签约合作，在市财政支持下建立扶持农民专业合作社的“贷款风险补偿资金”。在这一模式下，由上海市财政安排，建立风险补偿专项资金500万元；上海农村商业银行对各区县农委推荐的农民专业合作社提供贷款，贷款风险将由风险补偿专项资金给予补偿；市财政对上海农村商业银行发放的部分农民专业合作社贷款予以贴息。
这一举措有力地加强了对农民专业合作社的金融支持。截至2007年5月，上海农村商业银行在该模式下向93家农民专业合作社发放贷款，贷款金额合计8535万元，向农民专业合作社提供的贷款日均余额为3610万元。
作法二：政府、银行、投资担保公司协作化解风险
2007年7月，政府支持、中投保保证、上海农村商业银行提供信贷资金的又一种金融服务新模式诞生。
其作法是：上海农村商业银行向市农委推荐的农民专业合作社提供信贷支持，中国投资担保有限公司上海分公司以市财政2000万元担保资金的5倍为限，对上海农村商业银行发放的农民专业合作社贷款提供95%的担保并承担相应风险责任，上海农村商业银行承担5%信用贷款风险责任。
这种服务模式，以政府、银行、中投保多方协作为特点，在落实政府支农政策的同时，对控制和化解市场风险作出了新的探索。截至2008年5月底，上海农村商业银行在中投保模式下已累计发放农民专业合作社贷款29户，累计发放金额1370万元，余额1230万元。合并其他方式发放的贷款，农民专业合作社贷款累计达到140户，累计发放金额18884万元，余额10861万元。
作法三：银行、保险机构联手推出贷款业务
农民专业合作社在不断规范和发展，上海农村商业银行服务农民专业合作社的探索和创新也在不断深入。2008年6月，在上海市金融服务办、市农委、市财政局主办的上海金融服务“三农”推进会暨农民专业合作社授信信贷签约仪式上，上海农村商业银行和安信农业保险公司分别与部分农民专业合作社签署小额信贷贷款合同和小额信贷保证保险单，标志着金融支持农民专业合作社的一种新模式——银保协作模式进入实际运作。
在此模式下，上海农村商业银行与安信农保联手推出小额信贷保证保险贷款业务，以安信农保的小额信贷保险保单作为上海农村商业银行贷款的第二还款来源，有效拓宽了农民专业合作社贷款担保渠道，将为农民专业合作社获得信贷支持提供更多便利。
作法四：与政府合作推出“守信农民专业合作社”
在积极探索和创新服务农民专业合作社有效途径的同时，上海农村商业银行根据市场经济和风险控制的要求，努力推进良好信用环境的建设。通过与上海市农业委员会密切合作，共同认定了首批36户“上海市守信农民专业合作社”，对名单内的合作社发放信用贷款，满足其季节性、暂时性的资金需求。
上海农商银行将进一步加强与市农委合作，继续共同认定第二批、第三批“守信农民专业合作社”。同时，上海农村商业银行还将进一步创新流程，简化中投保模式下的操作流程，解决该模式下信贷审批流程较长、放款速度慢的问题，及时满足农民专业合作社的融资需求。
典型实例：新凤蜜露桃业合作社的发展
上海新凤蜜露桃业合作社是上海农村商业银行与上海市农业委员会共同认证的首批36家“上海市守信农民专业合作社”之一。
新凤蜜露桃业合作社成立于2004年11月，现有450户社员，辐射带动6个镇27个村1.8万亩种植面积，主要产品有水蜜桃、西甜瓜、翠冠梨等，是集新品种研发、技术服务、生产营销于一体的农民专业合作社。
初始阶段，流动资金不足成为制约合作社进一步发展的瓶颈。正当合作社担忧资金不足、贷款审批时间长的时候，作为首批“上海市守信农民专业合作社”，他们真正体会到了上海农村商业银行金融支持的“及时雨”：对守信农民专业合作社发放信用贷款，3个工作日内完成发放手续。
在贷款的支持下生产得到较快发展，2007年销售水蜜桃、西甜瓜、翠冠梨1950吨，实现销售额3400万元，农户增收450万元。合作社拥有的“石笋”品牌已通过“上海市安全卫生优质农产品”认证，并获得“上海市品牌产品”称号；当家产品新凤蜜露桃被授权使用“中华人民共和国原产地理产品保护标志”；占地300亩的示范基地通过了有机农产品认证，成为上海率先通过国家有机认证的水蜜桃生产单位；合作社被市合同信用促进会认定为“信用等级AA级企业”，成为本市目前唯一获此荣誉的农民专业合作社。
上海农村商业银行金融支持农民专业合作社发展的积极探索，得到了市农委、市财政局、市金融服务办等市政府部门的充分肯定和大力支持。据悉，对于上海农村商业银行因发放农民专业合作社信用贷款而产生的损失，其95%将由市区两级财政给予弥补。
备注
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