一直以来，甘肃都有“陇中苦瘠甲天下”之称。这里的黄土地干旱少雨、地力贫瘠，是国家扶贫攻坚的主战场。
贫困的本质是缺钱，在财政资金较为有限的甘肃，如何利用金融力量，帮助贫困农民走上脱贫致富之路，考验着当地各级政府、监管部门和金融机构的智慧。
甘肃银监局副局长柳楼介绍，自2012年以来，围绕该省“双联”行动、“1236”扶贫攻坚行动、“1+17”精准扶贫方案，甘肃银监局引领辖内银行业深入扶贫攻坚。在“融资+融智”、“输血+造血”的多层次支持下，甘肃省银行业助力脱贫减贫成效明显。
干部挂职推动扶贫
在甘肃采访的过程中，记者深刻地感觉到，扶贫已经成为了各级领导干部心头的第一件要事。资金放不放得下去、放下去能不能收得回，都是每个领导干部肩上的责任。“以前是把70%的精力放在扶贫上，现在为了扶贫，我们感觉付出了120%的精力。”甘肃省定西市临洮县县委书记石琳说。
在临夏回族自治州和政县新庄乡奋斗村，记者见到了银监会挂职该村的第一书记宋灿。“挂职干部在做实事的同时，一个很重要的方面就是要为村里带来外面的信息。”他说。
宋灿告诉记者，奋斗村有12个社，407户、1907人，其中建档立卡贫困户221户、944人，50%以上都是贫困户。
“2015年整村脱贫后，现在仍有4户、17人未脱贫。”
今年45岁的罗鹏来自奋斗村，目前已经是和政县宁河巧手鞋业有限公司、甘肃土疙瘩特色农产品(12.010, -0.01, -0.08%)有限公司的致富带头人。在此之前，家里依靠手工艺布鞋厂和务农过活，一年仅有一万元左右的收入。
不过，罗鹏的脱贫之路并不平坦，由于销售量的不断增加，他经历了严重的自有资金短缺，但却因为没有抵押物，也没有公务员愿意为其担保，最终贷款也没能办成。
今年4月，第一书记宋灿了解到了罗鹏的情况，向他推荐了甘肃银行“农户贷”产品。在宋灿的牵线搭桥下，罗鹏获得了10万元贷款。
除了融资，甘肃银行和政县支行还提供“融智”服务，给罗鹏的生产经营出谋划策。在甘肃银行的建议下，罗鹏扩大生产规模，拓宽生产场地，招聘周边群众来公司生产手工艺布鞋，还号召农户农闲时间自己在家做布艺鞋，他收购过来统一售卖，带动大家一起脱贫致富。
甘肃银行和政支行行长郭金军介绍，该支行去年启动了非建档立卡贫困户的信用贷款工作，目前在奋斗村已经发放了第一批21户119万元贷款，第二批正在推进。
“非建档立卡的贫困户拿不到贴息贷款。通过联系甘肃银行，这类农户一般能拿到5-10万元不等的贷款。”宋灿说。
合作社带动致富
脱贫致富离不开产业支撑，因地制宜找到当地特色产业的同时，还要找到有效的形式，将贫困农户组织起来，克服农户单打独斗的瓶颈。农民专业合作社无疑具有十分明显的带动优势。
临夏州作为民族地区，羊肉需求量大，养羊是和政县的重点产业。和政县大学生兴农养殖营销专业合作社的负责人杨胜强在中专毕业后，经过几年的打拼，于2012年成立了专业合作社，形成规模化养殖，带动周围村民共同致富。
目前，该合作社有社员213户，存栏散养土鸡10000余只，肉羊9000余只，解决当地劳动力60人，2015年销售额超过1700万元，直接为村民增加经济收入100多万元。
“2013年，为了建标准化的养殖场，我在农行贷了70万元的双联惠农贷款。” 杨胜强回忆说。“我一个刚出校门没多久的学生，没有抵押物，能贷到这么大一笔钱，不仅有了资金支持，信心上也增强了很多。”
据了解，2012年，农行甘肃分行与省财政厅合作，推出了双联惠农贷款，这一创新产品由干部联户、单位联村，财政贴息，农行实行基准利率。此外，政府还出面组建政策性担保公司，为贷款提供全额担保。这在当时，在全国商业性农村金融领域还没有先例。
“财政贴息是为‘三农’‘输血’，农行信贷投入并执行基准利率是为‘三农’‘造血’，通过财政资金撬动信贷资金。”农行甘肃分行副行长徐杨春介绍说。截至目前，农行通过双联惠农贷款总共让利5.1亿元，平均每户可降低贷款成本3700元。
“从简陋的羊舍到标准化养殖场，我们见证了合作社的发展。”农行和政县支行行长马忠明笑言。他告诉记者，该支行的双联惠农贷款80%以上贷给农户，20%用于支持“公司+农户”模式。“农行和担保公司一同进行贷款清收，至今没有出现一笔不良。”他说。
谈到合作社未来的发展，杨胜强告诉记者，去年合作社开始做电商，感觉农业与互联网结合潜力巨大，目前已经解决了当地50多名大学生的就业。“农行的‘四融’平台给我们做电商提供了很多支持，我们可以把优质产品放到网上去买。春节前那段时期，我们通过‘四融’平台一天就能卖掉四十多个羊腿。”杨胜强说。
为尽可能多地带动贫困农户发展，农行甘肃分行创新推出“公司+农户”、“公司+信用村+农户”、“公司+合作社+农民”等多种服务模式，投入信贷资金78.2亿元，支持388户产业化龙头企业，辐射带动17.8万户贫困农户户均增收3800元。
农信社的“组合拳”
作为服务“三农”的主力军，甘肃省联社积极配合省财政厅，为建档立卡贫困户量身定做了每户1至5万元、基准利率、全额贴息、免担保、免抵押的专属扶贫信贷产品。并因地制宜推出了“直贷”模式、“行业带动”模式和“带资分红”三种信贷模式。
据甘肃省联社副主任李峰介绍，“直贷”模式是针对有独力创业能力、有强烈创业需求和明确创业目标的贫困户进行直接贷款;“行业带动”模式则是协调当地种养大户、专业合作社、农业龙头企业等，与贫困户签订脱贫带动协议，指导帮助贫困户确定投资方向，带动贫困户脱贫增收;而“带资分红”模式，是针对缺乏劳动力或没有明确创业目标及创业能力的贫困户可将名下资金暂借给龙头企业，企业每年按一定比例给予付息分红，同时优先吸纳贫困户就业，多渠道带动贫困户脱贫增收。
隆兴春苗木专业合作社位于和政县陈家集乡上王家村，和政县农信社对其的支持，就是集合了多种扶贫带动模式。
隆兴春苗木合作社发起人陈梅珍介绍，目前合作社流转了王家村坡耕地360亩，三荒地1000亩，为该村31户群众带来了土地流转收入，且带动周边302户群众增加了就业门路。同时，合作社还为有种养殖需求的农户提供树苗、鸡苗、羊羔，提供专业指导、统一帮助销售，销售价格比农户散卖价格略高。
“农户的土地流转给合作社后，有租金收入;农户贷款入股合作社之后，每年有10%的分红;妇女在合作社打工还有劳务收入。”和政县联社理事长马义良总结说。据了解，近三年来，隆兴春苗木合作社法人、股东、社员累计获得和政县农村信用社贷款1700多万元，存量贷款余额达300万元。
截至3月末，甘肃省联社承贷片区天水、平凉两市累计发放精准扶贫贷款12.24万户59.69亿元，其中发放直贷模式贷款9.86万户48.05亿元，行业带动模式贷款2.04万户9.96亿元，带资分红模式3362户1.68亿元。
原文链接：http://finance.sina.com.cn/roll/2016-06-24/doc-ifxtmses0914017.shtml
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