伴随我国经济发展进入新常态，新机遇、新问题和新挑战应运而生。农合机构必须深刻认识当前经济社会发展的客观规律，积极适应新常态对改革发展提出的全新要求，抓住经济转型升级的战略机遇，实现创新突破和健康发展。
农合机构面临新挑战
经济新常态催生金融新常态，作为支持地方“三农”发展的主力军，农合机构面临的压力和挑战更大，需要积极妥善应对。
经济增速回落推升不良反弹压力。实体经济效益滑坡已经充分体现在金融领域，信用风险已从产业链核心企业向上下游小型企业扩散。农合机构面对的客户群体抗风险能力相对较弱，信用风险防控压力较大。同时，部分机构惜贷现象明显，贷款增速趋缓，后续增长乏力。
金融改革创新加重风险管理压力。利率市场化加速，给经营成本相对较高、利润结构相对单一的农合机构带来净息差持续收窄的财务压力。同时，大集团向国际融资、大企业向市场融资、小企业向民间融资、新企业向私募融资，社会融资方式转变、金融脱媒将对农合机构的资金来源和运用起到分流作用，这些因素对农合机构的市场风险管理、流动性风险管理和资产负债管理都提出了更高要求。
农村经济发展增加业务创新压力。城乡发展一体化、构建新型农业生产经营体系以及探索土地承包经营权和农民住房财产抵押担保，对农合机构的产品和服务提出更高的要求。农村空心化和人口老龄化所带来的农村基础客户流失，对农合机构的可持续发展产生严峻挑战。
金融业态变化加剧市场竞争压力。新型金融机构加速设立、农民专业合作组织试点以及大型银行和股份制银行经营重心加快下沉，对农合机构的生存构成挑战。同时，互联网企业在农村金融领域的跨界竞争，削弱了农合机构点多面广的优势。
自身短板效应放大经营管理压力。农合机构在经营管理上的问题主要表现在三个方面。一是基础薄弱。与先进同业相比，农合机构的经营理念、发展方式和管理体制仍存在较大差距，市场应变、风险防控和创新发展能力相对不足。二是发展失衡。一方面，改制为农商行的部分机构已在治理结构、机制建设、运营管理等方面先行一步，向现代化银行迈进;另一方面，问题机构和高风险机构包袱沉重，人力资源匮乏、管理模式落后，甚至自身生存难以保障。三是体制障碍。多级法人体制下，行业管理履职转型进展缓慢，尚存在法人管理分支化、人员管理官本化、业务管理审批化、分类管理同质化现象，阻碍了农合机构的发展。
备注
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