农业靠天吃饭，风调雨顺时丰产丰收，而一旦遇到自然灾害，则减产减收甚至颗粒无收。此时，农业保险就显得尤为重要了。但农业国情摆在面前，面对农业保险问题重重，迟迟发展不起来的现状，农业保险路在何方？
一、什么是农业保险？
农业保险是国家政策安排、各级政府主导、财政资金补贴、保险机构经办、相关部门配合、广大农户参与的特殊保险业务，农民朋友只需缴纳一小部分保险费，其余由政府承担，投保的农作物或者林木、牲畜等因各种灾害造成经济损失时，就可以享受到足额的保险保障。 农业保险是一种用以消减农业生产中意外因素影响的经济手段，有利于稳定农民收入，促进农业和农村经济发展。这样一项由政府、保险公司和农民一起分散灾害所带来的损失与风险的保障工程，将农民从“靠天吃饭”的自然轮回中“解救”了出来。
二、农业保险有哪些种类？
1.种植业保险
农作物保险
农作物保险以稻、麦等粮食作物和棉花、烟叶等经济作物为对象，以各种作物在生长期间。因自然灾害或意外事故使收获量价值或生产费用遭受损失为承保责任的保险。
收获期农作物保险
收获期农作物保险以粮食作物或经济作物收割后的初级农产品价值为承保对象，即是作物处于晾晒、脱粒、烘烤等初级加工阶段时的一种短期保险。
森林保险
森林保险是以天然林场和人工林场为承保对象，以林木生长期间因自然灾害和意外事故、病虫害造成的林木价值或营林生产费用损失为承保责任的保险。
经济林园林苗圃保险
这种险种承保的对象是生长中的各种经济林种。包括这些林种提供具有经济价值的果实、根叶、汁水、皮等产品、以及可供观赏、美化环境的商品性名贵树木、树苗。
2.养殖业保险
牲畜保险
牲畜保险是以役用、乳用、肉用、种用的大牲畜，因牲畜疾病或自然灾害和意外事故造成的死亡、伤残以及因流行病而强制屠宰、掩埋所造成的经济损失。
家畜保险、家禽保险
以商品性生产的猪、羊等家畜和鸡、鸭等家禽为保险标的，承保在饲养期间的死亡损失。
水产养殖保险
以商品性的人工养鱼、养虾、育珠等水产养殖产品为承保对象，承保在养殖过程中因疫病、中毒、盗窃和自然灾害造成的水产品收获损失或养殖成本报失。
其他养殖保险
以商品性养殖的鹿、貂、狐等经济动物和养蜂、养蚕等为保险对象，承保在养殖过程中因疾病、自然灾害和意外事故造成的死亡或产品的价值损失。
三、为什么要参加农业保险？
1.政府给予大部分补贴，大幅减轻了农民朋友的经济负担。
2.农民朋友可以用较少的保险费投入获取较大的生产安全保障。
3.提高了农民朋友的风险应对能力，增加了农民朋友收入的稳定性，为农民朋友增收保驾护航。
4.遇到灾害后，农民朋友通过保险赔偿可以迅速恢复生产，解除了
农民生产的后顾之忧。
5.提高农民朋友的还贷能力，有助于农民朋友进行农业贷款的申请。
其它养殖保险
四、目前农业保险存在问题及相关对策建议
1.存在问题
1、险种不全。目前开展保险业务的有水稻、玉米小麦、油菜、奶牛、能繁母猪、钢架大棚等。
2、部分险种承保面不广。由于推广力度有限及保险条款规定的赔偿
金额偏低，导致承保面均未达到要求。
3、理赔不到位。一方面，赔付标准定得偏低；另一方面，在操作过
程，赔付金额和群众实际损失又有一定差距，影响了群众的参保积极性。
4、管理欠规范。政策性农业保险监督机制不健全，各级监管部门对
政策性农业保险资金使用缺乏有效监督。
2.对策建议
1、加大宣传力度，提高农民对农业保险的认识。使国家对农业保险的支持和参加农业保险的保障性尽人皆知。
2、合理调整保险品种。为了集中有限的人力资源把好事办好，建议优化参保品种。
3、适当提高理赔标准。建议提高农业保险的赔付标准，提高农民参保积极性。
五、提升制度设计 激发农业保险发展潜力
首先，要进一步提高各级政府对于农业保险的认识，积极组织和引导农民及农业生产经营组织参加农业保险。各级政府首先要认识到农业保险的作用，才能引导农民购买农业保险。
其次，要转变农业防灾救灾方式，由“政府救济”向“保险理赔”转变。专家认为，农业保险依据保险合同和受灾程度确定赔付对象和数量，“保得多、受灾重、赔得多”，避免了传统救济可能存在的“吃大锅饭、撒胡椒面”等问题。因此，国家一方面要注重利用保险手段化解农业风险，另一方面要尽快建立财政支持、多方参与的农业大灾风险分散体系机制，强化农业保险抵御巨灾的能力。
再次，尽快引导较为成熟的险种从局部试点扩大覆盖面，以提高其风险抵御能力。我国农业险种不断增加，但相当一部分只在局部地区试行。
农业保险为靠天吃饭的农民撑起了一把“保护伞”，更为重要的是，农业保险这把“保护伞”带来的“定心丸”效应，让我国越来越多的农民坚定了投资农业、扩大生产、发展现代农业的信心。农业保险能够有效避免因灾致贫现象的发生。
备注
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