“三农”发展慢，慢在资金少；“三农”贷款难，难在缺担保。作为一家诞生和成长在甘肃这片西部土地上的地方城商行，甘肃银行自成立以来，认真落实惠农政策，紧密结合当地实际，在解决“三农”融资难、担保难问题上持续创新、不断突破，受到了广大客户的欢迎和认可。
土地具有永恒的价值，就认这个理儿！
甘肃宁县焦村民生农民专业合作社成立于2008年，其股本就是村上203户村民的2261亩土地，是甘肃省首家以土地入股为主的农村合作经济组织。在负责人和广大农民股东的共同努力下，合作社利用种植和经营苗木、药材，其规模日益发展壮大，还先后成立了商贸、医药和建材三个领域的村办企业。虽然势头不错，但仅靠合作社和几家企业的积累加快发展步伐，带动更多的农民增收致富，资金仍然显得捉襟见肘。负责人杨军也跑了很多银行想贷些钱，但无奈没有充足的抵押物而无果。
一次偶然的机会，杨军听到在甘肃银行能够办理农村土地承包经营权贷款，心中重新燃起了希望，第一时间跑到甘肃银行宁县支行问个究竟。支行客户经理很快受理了杨军的申请，通过实地调查，认为可以用土地经营权抵押获得贷款，并根据合作社发展规模和资金用途，于2015年6月26日向焦村民生农民专业合作社发放3年期流动资金贷款1000万元，成为甘肃银行出台《农村土地承办经营权抵押贷款管理办法》后的首单业务。
2015年4月份，在经过大量的市场调研，并结合国家农村土地承包经营权抵押贷款政策，甘肃银行出台了《农村土地承办经营权抵押贷款管理办法》，对权利确认、价值评估、抵押登记等核心问题作了详细的规定。但即便如此，在具体办理的过程中还是遇到了很多问题。比如：土地没有确权颁证，就以农民的土地承包合同为依据，配合合作社和农民之间合法有效的流转合同；市场上难以找到符合准入条件的评估机构，就自行研究评估方法，并在银行和客户均认可的情况下确定其价值，该笔贷款就是采用收益法，按每亩土地每年种植作物的收益测算土地价值；无法在主管部门办理抵押登记他项权证，就由借款人所属乡镇开具权利确认证明、所在县农业局出具抵押登记证明的办法办理了抵押手续。
焦村民生农民专业合作社获得该笔贷款后，发展速度明显加快，经营范围也扩大到养殖、加工等领域，每年能解决本村剩余劳动力160多名，实现村内务工收入460多万元，负责人杨军在2015年还被评“全国劳动模范”。
焦村民生农民专业合作负责人杨军：知道能用土地经营权进行抵押贷款时间也不短了，但当地从没有看到谁具体办过，甘肃银行却让这项惠民政策落了地，我们村还成立第一批受益人，看来“甘肃银行 甘肃人民自己的银行”这句话并非只是口号。
甘肃银行宁县支行负责人佘铖琳：我们之所以能够为焦村民生农民专业合作社发放贷款，就是看好经营产业的前景、带领农民的效果和负责人人品、干劲；之所以敢用土地承包经营权抵押，就是认同土地是农民的命根子，任何时候都不会贬值！
农业设施，既是农业的保障，也是贷款的保障
甘肃地处西北内陆，自然条件恶劣，自然灾害频发，对农业生产危害极大。当地政府在农业生产中大力发展设施农业，作为保产量、保收入的重要手段。
瑞丰生态农业开发有限公司成立于2007年，位于黄河岸边的榆中县青城古镇，依托便利的黄河水，大力发展蔬菜产业，目前已建成日光温室大棚96座，当地农户租赁大棚从事蔬菜种植，逐步走上了致富路。农户栽种的蔬菜由合作社统一收购销售，并与外地客商建立了稳定的供销关系，解决了农户“单干”销售不稳定和议价能力低的问题。但随着种植规模的不断扩大，合作社需要更多的流动资金为广大农户服务。由于没有其他有效抵押物，融资问题始终没能有效解决。
正当合作社负责人周其生为资金问题烦恼时，甘肃银行榆中支行的客户经理主动找上了他的门。经过详细调查了解，对周其生做大做强蔬菜产业、带领周边农户增收致富的行为非常赞赏，并同意用合作社所有的96座温室大棚抵押为其融资1500万元，支持周其生建成了交易市场，日均蔬菜销售30多吨。抵押物登记采用了借贷双方签订抵押合同，县主管部门出具抵押证明，县公证部门公证的方法。
大棚承包经营户罗平平：以前我们都是在地里种菜，没有大棚，要是遇上暴雨冰雹等灾害就惨了，再说北方气候寒冷，只能种半年时间，收成低，建大棚需要很多钱，自己没有能力建造。现在租了合作社的大棚，不仅省下了高昂的建棚成本，而且一年四季都能种菜，还不用操心销售问题，你们甘肃银行支持了周老板，就是支持了我们这些农民发展。
活畜抵押，真正做活“三农”金融
甘肃是一个畜牧养殖大省，2015年末大牲畜存栏达680.85万头。但众多的养殖企业和养殖户基本都是依靠自身积累缓慢发展，由于没有有效抵押物，融资困难；采用第三方担保，势必又增加不少成本。针对这一实际，甘肃银行及时推出了“活畜抵押贷款”，为广大养殖户融资提供了更大的空间。
天水维亚实业有限责任公司是当地养殖行业中经营和口碑较好的一家企业，主要从事肉猪饲养销售等业务。该企业由于经营周转需要，四处奔波于银行间融资，但都由于缺失抵押物或抵押物不足而未果。甘肃银行天水分行得知情况后，主动上门服务，用企业15000余头存栏肉猪抵押，发放活畜抵押贷款1000万元，解决了企业的燃眉之急。
在推行活畜抵押贷款中，抵押物的监管是既是必须又是一个难点，如果采用第三方商业监管，需要负担较高的监管费用，势必会增加贷户的成本。针对这种情况，甘肃银行天水分行主动与当地畜牧兽医局联系，协商利用他们工作人员的专业特长和定期上门检疫的便利，采用抵押物由畜牧兽医局监管的办法，畜牧兽医局当即表态全力配合。目前，仅甘肃银行天水分行就发放活畜抵押贷款5000万元。
天水市畜牧兽医局负责人：作为畜牧业主管部门，我们对养殖户融资难问题也是看在眼里、急在心上。银行贷款能用活畜抵押，以前也只是偶尔有过这种想法，但没想到甘肃银行率先走出了这一步，不仅是金融创新，更是养殖户的福音，我们也有义务、有能力做好监管，为甘肃银行分担一份责任。
推行林权抵押，建设青山绿水
留住青山绿水，方得金山银山。近年来，在地方各级政府主导下，甘肃林果产业和苗木产业发展迅速，中国著名优质苹果基地、酿酒葡萄基地等就在甘肃，一大批从事林果、苗木产业的企业和大户稳步成长起来，在推动产业发展的同时，也为甘肃这片干旱的土地上增添了许多绿意。
新森果蔬种植有限公司位于甘肃省平凉市，也位于优质苹果种植基地，从当地流转近1000亩土地种植优质苹果，并办理了林权证。2015年，该公司用其名下林权在甘肃银行平凉分行融资2000万元，用于苹果种植管理和收购。
公司负责人王小兵：我们做林果和苗木种植的企业，除了林木之外，几乎没有其他的有效资产，再加上农林业的天然弱势，很难从银行贷到款，即使能贷到数量也很少，很难满足企业发展需求。国家大力发展林业产业、推行林权抵押贷款后，让我们有了希望，甘肃银行在关键时刻更是让我们的希望很快变成了现实。
补记：甘肃银行在服务“三农”，破解“三农”融资担保难过程中，研发推出了一系列适合当地土壤的信贷产品，制定了《“三农”信贷业务担保管理办法》，广范围的采取农业资产权益抵押、权利质押、经营实体保证等多种担保方式，这些实打实的措施有效解决了“三农”贷款担保难的瓶颈，大大提升了贷款方式的选择余地和可得概率。
原文链接：http://gansu.gansudaily.com.cn/system/2016/05/19/016081389.shtml
备注
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