一.贷款难

安徽金寨创新四种模式破解农贷难题

      无抵押、贷款难、贷款贵是农户普遍面临的贷款难题。安徽省金寨县通过金融综合改革，加强农村金融组织建设，为13万农户和1000个农村经济组织建立了信用数据，创造性地采取“三权抵押”“双基联动”“三户联保”等多种金融扶贫模式，破解了农民和农村经济组织贷款难题，打通了农村金融服务的“最后一公里”。

　　 ——双基联动。金寨县铁冲村村民卢丙连想扩种30亩白茶，2月26日申请贷款，3月1日就无抵押拿到了8万元的贷款。金寨农商行铁冲支行行长张家银说，卢丙连的无抵押贷款得益于金寨县“双基联动”的金融模式，即行政村基层党组织与该行基层支行员工双向兼职，共同完成对农户的信用评级、贷款发放及贷款管理等过程的联动。

　　 ——三户联保。说起“三户联保”的贷款方式，金寨县油坊店乡白茶种植机械化加工专业合作社的刘庆龙打开了话匣子：政府在徽商银行存款一千万元作为风险补偿资金，让银行敢贷款给我们，三个合作社组成互相担保的联合体，每户拿出贷款的5％作为保证金，存在徽商银行，如果不发生风险，这5％就作为存款，利息照给；如果发生风险，银行承担60％，合作社承担25％，政府承担15％。刘庆龙流转种植了500亩白茶，他和另外两个种植大户互相担保，每户贷了200万元。“这下总算有了流动资金，收购茶叶不用给农户‘打白条’了！”他说。

　　 ——三权抵押。金寨县梅山镇徐冲村的林涛是良田合作社的负责人，2015年，他流转了820亩土地种植猕猴桃，以“土地承包经营权证”作为抵押，向银行贷款200万元。据介绍，金寨县从去年开始探索“三权抵押”贷款，实行农村土地承包经营权、林权、财产权抵押贷款，扩大农村有效抵押物范围。并组建了县农村产权综合交易中心，为农村土地承包经营权、林权流转做保障。林涛说，“实行土地经营权抵押，解决了我们贷款无实物抵押的难题。”

　　 ——扶贫贷款。金寨县为帮扶贫困户尽快脱贫，出台了一项特殊的金融扶贫政策，企业自愿结对帮扶一个贫困户，确保该户三年每年增收2000元，县政府就为企业担保贷款5万元。

　　 据金寨县金融办主任黄刚介绍，近三年来，金寨县银行业金融机构新增贷款65亿多元，80%都用于农村，有效缓解了农户和农村经营主体贷款难问题。

　　 黄刚认为，要采取政策措施，鼓励地方法人机构开设村镇银行，解决农村金融产品不足问题。国家在支持农村龙头企业发展时，可以变财政直补为金融贴息贷款的方式，例如1万元补贴如果变成1万的贴息，就可撬动约15万的资金发展农业产业，变输血为造血。

　　 另外，当前很多农村合作社没有完整的账目，需要通过信用制度建设，引导农村合作社走向规范，并通过账目和项目管控等方式，对合作社进行优胜劣汰，形成合作社内良好的信用体系。同时，要加快信用评价结果的运用，让更多农户和合作社从信用体系建设中受益，获得信用贷款。

原文链接：http://finance.sina.com.cn/roll/2016-06-23/doc-ifxtmwri4262603.shtml

二.担保贷款

邮储银行创新发放农民联合社保证金担保贷款

        “银行+政府+农户”三位一体

“政府给我们担保，银行给我们资金，我种起粮食来也越来越有底气了”，看着手机里邮储银行发来的资金到账提醒，家住天台县街头镇埠头村的种粮大户倪寿强喜出望外。

记者了解到，为了鼓励和支持农业组织化与产业化经营，天台县积极开展粮食类农民专业合作社联合社组建工作，支持粮食生产综合改革试点工作。目前，全县范围已培育组建5家农民专业合作社，基本覆盖粮食果蔬种植等行业。

为了更好地支持当地的农业。邮储银行天台县支行开创先例，与天台县政府、农民专业合作联社开创了“银行+政府+农户”三位一体合作模式，创新推出农民联合社保证金担保贷款，即由政府为每家农民联合社提供100万元的贷款保证金，邮储银行为农户提供融资支持，深化金融帮扶。

截至6月，已经成功为成立的3家农民专业合作联社发放首批贷款资金14笔，共计323万元，并已全部发放至社员账户，该合作形式在省内尚属首创。

据悉，近年来，邮储银行台州市分行结合自身实际、立足地方发展，积极响应国家和政府支农支小的战略部署和工作要求，通过信贷产品和服务模式的创新不断拓宽金融精准帮扶的渠道，切实加大资金的投入力度，履行起大行应有的社会责任。

原文链接：http://news.wugu.com.cn/article/799348.html

三.市场

什么挫伤了农民生产优质农产品的积极性

       2014年至今，石油及其他大宗商品价格下跌势头猛烈，全球经济增长乏力，农产品在大宗产品价格低迷环境下也难敌下跌势头。我国棉花、油料、肉类、禽蛋、水产品、蔬菜、水果等主要农产品产量连创新高，更加剧了多地农产品“价低卖难”窘境。在各方为农产品促销支招时，农产品中的优等品似乎未受到价格下跌影响，商场、饭店、超市中的高档农产品以及高档进出口农产品也没有出现明显的价格下跌现象。这种现象表明，我国农业供给对需求变化回应不灵敏，农产品供给品质失调，一般品种供给量大，而优质、专用品种少。与市场上优质农产品稀缺相反，农民生产优质农产品的意愿并不高，笔者通过调查发现主要有以下原因。

　　原因一：生产优质农产品并不一定比大路货收益高。

由于产销衔接不畅，没有建立同生共赢的利益联结机制，大多数农产品仍然是农民生产、经纪人收购、企业再加工后供给市场的传统流通模式，中间环节多，交易成本层层累加，使得各环节“蛋糕”切分不合理，种、养殖环节获益明显偏低，上游生产积极性受挫。以河南小麦为例，高筋品种一直是当地的紧俏品，但价格仅高于中筋小麦5%，但由于产量相对较低，加之病虫害管理要求高，农户生产风险大，农户种植高筋小麦意愿不强，当地高筋小麦规模生产发展面临瓶颈。

　　原因二：优质农产品劳动力投入大、技术水平高。

优质农产品对品种、生产环境、操作标准都有相应的标准和要求，其成本投入都高于普通农产品。以苹果生产为例，优质苹果生产对套袋前用药、最佳套袋时间、适时灌水追肥、着色时期等技术要求高。由于以上管理措施时间要精准，在每项关键技术实施期劳动力价格高，增加了生产成本。在农村地区劳动力普遍缺乏，从事农业劳动力平均年龄大的状况下，农民没有能力生产更多的优质农产品。

　　原因三：消费者对“优质”的认识存在误区。

市场上规格统一、色泽鲜亮的果蔬产品通常可以卖出好价钱，消费者过分注重产品外表，对各别品种农产品缺乏鉴别常识。消费者应更关注农产品的感官指标、生产标准、管理规范以及品种和生产环境。同时由于我国农产品在有害物质残留、动植物疫病防治和检疫、农产品质量等级测定等方面存在国内标准和国际标准不一致，造成消费者对绿色、有机农产品的信赖度下降。在信息不对称的情况下，消费者无法鉴别优劣农产品，“劣币驱逐良币”的现象时有发生，企业宁可花大力气改良包装、打通营销渠道，也不愿意建立高品质原料收购渠道或生产基地。

　　原因四：农业产业链结构不完善。

农业产业链结构不完善，制约了农业综合效益的提高。产销衔接机制失衡，产业组织化程度不高，造成产业波动频繁，农户利益受损几率大。产业链不完整，高品质农产品育种、繁育和推广脱节，生产、加工和销售分离，制约了差异化市场竞争。导致一些具有地理、品种等优势的高品质产品品质在年份间、地区间差异较大，混收、混储、混销情况时有发生。市场产品品质良莠不齐，优质优价的市场格局没有形成，农民生产高品质产品增加成本不能获得相应的价格补偿，挫伤了农民生产优质农产品的积极性。

　　原因五：农业产业深度融合不够。

产业深度融合不够，种植业、养殖业与生态未得到有机结合，种养业结合不紧密造成循环不畅、地力下降与养殖业粪便污染未能有效利用并存。生鲜产品产业链构建不完善，冷链物流体系不健全。水果、蔬菜和禽肉、禽蛋等生鲜产品种类多样，品种间替代作用明显。一些具有健康、文化、产地、品牌特色的水果、蔬菜和禽蛋产品，仍然停留在低附加值销售的层面，没有形成与同类农产品销售的明显竞争优势。在相应的生产领域，也没有形成与深加工、衍生品开发相匹配的专用品种生产布局、规模和产业联动，造成供给结构性矛盾突出，产品附加值开发不足。

　　民以食为天，让更多农民愿意生产优质农产品，不仅对于发展现代农业具有重大现实意义，而且有利于在增加农民收入的同时促进农产品食品安全。未来应进一步理顺优质农产品从生产到销售各个环节的利益关系，实现农业优质优价，提质增效。

原文链接：http://www.farmer.com.cn/xwpd/btxw/201606/t20160623_1218218.htm