近年来，互联网金融正逐渐成为服务三农的主力军，这就给越来越多的互联网金融平台提供了机会窗口，共同在这一片新蓝海争夺市场分额。。
传统农村金融机构创新乏力
农村获得的金融服务与其在经济中的贡献率不成比例。“原因就是无论从风险控制还是成本收益的角度来看，在传统金融机构的眼里，这都不是个好做的生意。”
社科院农村发展研究中心表示，当下发展农村金融主要有三个障碍。“第一个是信息不对称。传统金融机构很难全面及时地获取农户信息;第二就是交易成本高。每个农户本来贷款额就不高，但审查程序一样都不能少，这就加大了银行的成本，所以很多金融机构宁愿把钱借给大型农企也不愿贷给散户;最后就是不论农户还是小微企业，他们最缺少的就是担保抵押物，所以银行在贷款方面往往慎之又慎。”
当被问到传统农村金融机构比如农商行、农信社对此局面有何应对之策时，社科院农村发展研究中心表示目前还没有太多有效举措。“这些传统金融机构还是相对保守且缺乏创新，再加之他们网点被固定在某一区域，所以收集大数据的能力就相对较弱。虽然互联网金融的核心仍是金融，但对大数据的收集与运用还是很重要的。在这方面，传统机构明显略逊一筹。”
互联网金融与传统金融的理念不同，农商行与互联网公司还是有一些距离的，主要区别是银行以业务为中心开发，而互联网以用户为中心研发。再就是业务动力方面，实体经济需要有场景和具体业务结合的金融服务，它的目的主要在实体经济而不在金融，所以企业实体推出的金融服务能够更加贴近用户需求。这就比传统银行有优势，传统银行需要调查各种资信还要了解业务的可靠性，也就慢了一步。
农村互联网金融迎来新机遇
虽然上述这些问题还没有形成一套普遍适用的解决方案，但不否定的是，农村互联网金融已迎来新的机遇。
农村互联网发展迅速的其中一个原因就是土地确权不仅形成了有价值的抵押物，在此基础上的土地流转还给了规模化生产的机会。对此，在土地所有权、承包权和经营权“三权分置”的基础上开展的土地流转，使农户可以用经营权作为抵押物进行贷款，有效解决了长期以来农户贷款缺少抵押物的困境。
另一方面，农业机械化在现代农业的发展进程中具有不可替代的作用，尤其是具有一定规模的农村合作社或家庭农场，机械设备需求量较大。规模化为机械化生产提供了基础，农机分期(或者融资租赁)是相对容易标准化、风险可控的金融产品。
据统计，截至2014年底农村互联网网民数已达到1.78亿，年均增速稳定在25%到30%之间。从职业构成上看，除了学生之外，个体户和农林渔牧劳动者是占比最高的上网群体。农村网络渗透率的提升，提供了互联网金融产品触达农户的机会。
因此，规模化生产在一定程度上解决了农户借贷需求过于小额分散的难题；农机分期提供了农村金融的利基市场；移动上网解决了农户触网的问题，互联网金融才有条件大踏步地迈向田间地头。
不同渠道争夺农村市场，按照不同业务逻辑可将互联网公司分为四类。
一以京东为代表的具有电商基因的公司
他们进入农村市场时，将金融作为整体战略布局的一个部分。据悉，为解决农户融资难问题，京东金融日前正式发布了农村信贷品牌“京农贷”，这款信贷产品最大的特点是无抵押、低利息和放款快。与此同时，京东未来将从信贷、支付、理财、保险等多方面推动农村金融的发展，这些电商的优势就在于金融业务发生在交易闭环内，农户的生活消费、农资购买信息在网站上的留存就是判断风险的依据，如果农户通过网站销售产品，风险会很容易衡量。但网络公司开展这项业务最大的障碍可能是“信任背书”问题。
二农业产业链金融，代表就是各大型农业企业
这些企业建立的业务体系主要有三个模块，一是向农户提供经营养殖信息系统，实现云端管理；二是开拓网上农资产品商城；三是提供金融服务。农户的经营养殖信息都被平台掌握，因此可以向优质客户提供农资贷款。
三第三方P2P贷款
为了在放贷前核定贷款的额度，通常需要对收成之后的收益、种(养)殖周期进行估算。由于不同地区、不同农产品的特征差异很大，数据积累的过程很慢，至少需要3-5年。第三方P2P平台由于既没有产业链资源可以依托，又没有电商渠道获取信息用户消费和收入的信息，因此想要获取优质的借贷资源还是比较困难。
农业机械化带来农机市场空间吸引了一些公司对市场的关注。一方面解决了对农户背景不了解的信息不对称问题，另一方面一旦农户违约，抵押的农机取回之后，可与经销商合作再销售。
针对各P2P互联网金融贷款平台抢夺农村市场的现状，目前普遍认为对发展农村金融市场是有利的。一方面促进农村金融的发展，同时能解决部分农民合作社及家庭农场的贷款问题。虽然放贷方式不同，但对于传统农村金融机构还是有所挑战的。诚然，传统的金融机构也有自身先天的优势，但机会与挑战并存也不容易改变，需要尝试改变和创新。
备注
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