一.融资贷款抵押

崇州上银村镇银行破冰林地经营权抵押 解决融资难题

        2015年6月19日，对于崇州市三郎镇茶园林地股份互助合作社陈士军而言，是个值得纪念的日子。就在这一天，以1401.25亩林地的经营权为抵押，合作社成功获得崇州上银村镇银行贷款授信200万元。陈士军获得了10万元林地经营权抵押贷款，也成为首批现场签约的三位成员之一。 

        这次看似普通的信贷背后，还隐藏着更多的意义——此次林地经营权抵押融资是集体林地承包权与所有权、林木所有权与经营权“四权分置”后，颁发的《林地经营权证》，率先在四川全省进行的首宗林地经营权抵押贷款案例。在融资难问题喧嚣尘上的当前，如何真正做好新型农村经营主体的农村各类产权抵押融资？崇州上银村镇银行，也提供了一个可供参考的“范本”。 

        组建林地股份互助合作社 

        在以林权证向银行抵押贷款时，如何有效降低林地林木价值评估鉴定费用价格？如何在有效的贷款担保下，按照发展需求获得足够的贷款？这些问题对于陈士军而言，是很“抓脑壳”的。因为以前如果贷款200万，评估费至少是2-3万元，而通过崇州上银村镇银行的林地经营权抵押贷款，这个问题已迎刃而解。《金融投资报》记者了解到，崇州市通过颁发《林地经营权证》，实现承包权与经营权分离。在此基础上，引导农民以林地经营权入股组建林地股份互助合作社，并通过崇州农发、林业、国土、乡镇、合作社业主等共同组织评估机构，对面积、林木、品种进行评估，然后通过产权交易中心公布，金融部门再根据评估数额确定授信额度。 

           在崇州上银村镇银行行长龚建文看来，“互助担保贷款方式”可谓最大的突破。“互助合作社是在有些经营户规模较小、贷款难的基础上成立的。互助合作贷款额，以合作社经营的林地总面积和价值来计算获得授信，并由合作社内部根据成员的发展需求，确定每个人的贷款数额。在规模较大的种植户贷款额度有空闲时，安排给规模较小的种植户使用，从而实现互助。” 

        正是在这一基础上，崇州市上银村镇银行为崇州市三郎镇茶园林地股份互助合作社授信200万元，并为包括陈士军在内的3户互助合作社成员发放贷款共计90万元，分别用于购买苗木、化肥及农药。 

        “共同授信”降低放贷风险 

        林权抵押贷款试点破冰并非崇州上银村镇银行的首次尝试。今年5月15日，崇州市青桥土地股份合作社、稻香土地股份合作社、青桥葡萄种植园、石马猕猴桃种植园分别与上银村镇银行签约。四家合作社及种植园以土地经营权作抵押，共拿到180万元贷款。这不仅是崇州市首宗，也是全国开展农村土地经营权流转试点工作以来，真正实现土地承包经营权“三权”分置后，办理的首宗农村土地经营权抵押融资贷款。“这笔钱解决了合作社的燃眉之急，为合作社的机械化生产提供了坚实的保障。”对于青桥土地股份合作社负责人罗巡虎而言，这同样是一个重要的日子。“以前向银行贷款没有抵押的东西，农村的房子也不怎么值钱。”此次以合作社1186.03亩农村土地的经营权为抵押，合作社从崇州市上银村镇银行获得了80万元贷款。“农村金融市场一直以来都面临着融资难融资贵的问题。但是，能不能分开来看，先解决融资难，再通过另一种渠道来解决融资贵？”对于率先尝试将农村土地、林木经营权等作为抵押物进行融资贷款，龚建文有自己的规划，“出于农村资源的不平等性，传统抵押物的匮乏令其很难从银行获得贷款。如果能够针对市场尝试制定一些农村经营权抵押贷款，将能够有效拓展农村金融服务的可获得性。” 

        然而，不可避免的是，土地经营权的指导价格及流传模式目前仍然存在盲区。在此情况下，龚建文认为，在采用互助担保贷款方式中，“共同授信”成为降低放贷风险的有效途径之一。“这不仅有助于互助合作社成员按需贷款，在运用贷款的过程中，彼此之间也会形成相互监督。” 

        在如何为农村信贷“开源”的道路上，今年，崇州上银村镇银行也在进行新的尝试。就在2月25日，崇州市“农贷通”平台正式启动，在启动仪式上，作为崇州市支农再贷款指定金融机构，崇州上银村镇银行和成都农商行崇州支行总共获得支农再贷款授信一亿元。“我行将重点围绕我市提出的以农业产业化为核心的4个‘十万亩’基地内的农业产业化龙头企业、土地股份合作社、家庭农场、种养大户以及社会化服务、农产品的加工、运输、仓储等基地内的农业产业化新型经营主体的融资需求，尽快完成5000万元的‘农贷通’支农再贷款的精准投放。”龚建文表示。

原文链接：http://www.p5w.net/money/yhzx/201607/t20160701_1503496.htm

二.互联网金融

互联网+时代 传统金融与互联网金融跨界合作

        新一代的信息技术正推动整个社会的变革，“互联网+”时代，金融服务的创新使得互联网金融在中国蓬勃发展，参与主体也变得更为多元化。与此同时，国家领导层多次提到互联网金融，并明确表示要促进互联网金融健康发展。

       互联网金融的异军突起对传统金融行业是个不小的冲击，但是也为传统金融带来了前所未有的发展机会。可以确定的是，金融互联网化是未来发展的趋势。

        当各界还在讨论传统金融和互联网金融孰胜孰负之时，传统金融机构已经开始跨界联合互联网金融企业。

        据悉，互联网金融P2P平台携银网已与中信银行达成合作，中信银行为携银网推荐有转贷需求的借款人，银行对转贷借款人转贷借款用途、及转贷借款操作管理进行尽职调查，并协助携银网对转贷借款进行封闭运作，确保资金安全。

        互联网金融发展的初衷是为支持实体经济，服务更多中小微企业。李克强总理也强调，要加大对实体经济支持，鼓励互联网金融依托实体经济规范发展，携银网与中信银行的合作正是在践行这一宗旨。据知情人士称，此次携银网与中信银行的合作先以丽水为试点，一方面可以完善丽水市金融环境，另一方面可以降低企业经营成本，有利于促进丽水中小企业健康发展。

       对传统金融业来说，在互联网金融飞速发展的今天，传统金融机构应该思考如何与互联网进行结合，银行最大的优势就是在资金和风控技术上，但是在“互联网思维”上还有一定的欠缺，所以银行应当把两者的优势结合起来，找到一个可行的合作模式，实现双方共赢。

        对互联网金融业来说，互联网金融虽然有益于金融创新，但也要保证风险能得到相应的控制。在这一点上，与传统金融的合作就显得尤为重要。在对转贷借款人的尽职调查中，银行业的操作规程和要求在行政和行业内有着严格的规定，在经济交往中属于相对比较成熟行业。

        业内人士称，银行与P2P合作对投资人而言，将强化资金安全，有助于降低用户投资成本及风险，提升投资收益；对行业而言，将大大减少P2P行业不规范行为，更好地保证投融资双方信息透明度从而实现更有效的风险评估与控制，加速行业的净化洗牌。据内部人士透露，未来携银网还将寻求更多与银行合作的领域。

        中信银行电子银行部陈晓晖强调，传统商业银行与互联网的融合是一个长期化、复杂化的系统工程。而拥有强劲创新能力且注重互联网金融发展战略的银行才能在未来占据有利地位。

       互联网金融与传统金融之间，并不是谁颠覆谁的关系，而是要在相互融合中发挥巨大效应。以银行为代表的传统金融和以P2P为代表的互联网金融，应认清自身优势与不足，横向合作、互补发展，以满足“互联网+”时代的客户需求。

原文链接：http://news.163.com/16/0630/20/BQR8FEGK00014AED.html

三.市场

党员中心户+协会 友谊畜牧业合作社成为牧民的“金窝子”

      正镶白旗友谊畜牧业发展专业合作社成立于2011年5月，注册资金160万元，其中该旗供销合作社参股34%。现有总资产526万元，固定资产441万元，流动资产85万元，入社成员101户。在供销合作社的扶持下，经过5年的发展，合作社规模化生产已初具规模。目前，拥有办公室120平方米、牧业养殖区66800平方米、畜棚2650平方米、储草棚1800平方米、牲畜活动场1.5万平方米，年均存栏良种母畜600只。去年组织牧户统一交售育肥羊2万只、销售良种种畜、母畜400只，经营性收入达1248万元，实现利润186万元。合作社是全盟“党员中心户+协会”示范社、全旗“综合服务社+党员中心户”示范社。去年，还被盟供销合作社评为“十佳”农牧民专业合作社称号。

        为了让当地牧民致富，该合作社本着“发展和富民双赢”的经营理念，提高牧民科学经营水平。自2011年开始合作社在养殖基地集中引进了适宜当地发展的良种察哈尔种公羊，通过与本地羊杂交，建立了示范母畜群，所产羔羊比当地传统羔羊增重10%以上。以“看得见，摸得着”的示范效应，引领牧户自觉改良畜群结构。

        通过几年发展，该合作社已建立了600只良种畜群，并无偿向牧户提供种公羊近400只、帮助社员改良畜群近3万只，帮助社员年均增收近40万元，户均增收3000多元。同时，合作社还在养殖基地建设了4栋标准化育肥棚舍，示范推广季节性舍饲圈养，带动社员新建养殖棚舍30多栋，提高了养殖户抗风险能力。目前，合作社已被畜牧部门认定为种公羊繁育基地，所繁育的种公羊除满足社员牧户外，还对外出租出售，每只种公羊售价达1800元，成为合作社稳定的收入来源。

        同时，鉴于该旗北部草场面积少、草场沙化严重、牧民户均牲畜少等实际，从2013年开始，在旗供销合作社的协调下，该合作社与当地产业化龙头企业蒙盛肉类有限公司实现了产销对接，并通过无偿向社员牧户提供优质察哈尔种公羊方式提升牧户畜群质量，组织社员进行标准化养殖并统一交售。通过与龙头企业的紧密合作实现了“龙头企业十合作社+农牧户”的市场化运作模式，把分散养殖牧户与大市场有机衔接起来，形成了优良品种、养殖生产、收购加工、冷藏销售一条龙的产业链，使农牧民收入稳定增加。自2013年以来，该合作社共组织牧户集中交售订单育肥羊2万只，实现交售额超过1200万元，向社员返利近20万元，户均增收2000元。

        去年，该合作社组织走访辖区牧户85人次，开展党员集中学习18次，发布自然灾害天气信息、饲草料、“十个全覆盖”惠民工程等信息达200余条。

原文链接：http://difang.gmw.cn/newspaper/2016-07/01/content_113760115.htm