农村互联网金融已经在路上——P2P下一片蓝海

政策利好农村金融

2004年至2015年中央连续12年发布以“三农”问题为主题的“一号文件”，由此可见“三农”问题在中国改革开放中的重要位置。近期，中央再次连续发布支持农村金融的政策性文件。11月2日，中央印发了《深化农村改革综合性实施方案》，提出创新农村金融服务模式。10日，国务院发布《促进农村电子商务加快发展的指导意见》，要求加大对农村金融的支持力度。由此可见，国家政策方面也在加大扶持三农的力度。

解决农村生产融资难是根本

银行、农信社等具有专业风险管理能力的金融机构，难以为农村提供持续有效的融资服务，主要原因在于农民贷款往往单笔金额小，普遍缺乏有效的抵押物，贷款逾期、损失风险大，贷款利差难以覆盖成本。但如果把坏账损失计入贷款成本，大幅提高贷款利率，农民越可能还不上，越难借，这就造成了恶性循环。

这种专业金融服务的缺失，在农业生产环节最突出的表现，就是导致农资赊销现象非常普遍。一方面，农民需要为赊欠付出“秋后算账式”的利息或者承担农资的“变相涨价”。另一方面，农资批发商、经销商们也需要为赊销承担资金压力和额外的信用风险。这种实质上的“融资难，融资贵”已经明显影响农业生产效率提升。

农民的借款一般以小额为主，在几万元左右。不要小看这几万元，对于农民来说就是意义非凡，他们需要生产发展过程中的物资和相关设备。而农民去银行贷款有两种尴尬境地：一是贷款周期长，不能解决燃眉之急；二是最后可能贷款下不来，还需要另想办法。显然，贷款难问题也成了三农发展的绊脚石。

随着“互联网+金融”的快速发展，农村金融迎来了利好消息。一些农牧领域的集团公司也加快了进军农村互联网金融的步伐。以新希望集团为例，2015年3月18日新希望集团旗下的农牧供应链金融平台希望金融正式上线，平台相继推出了惠农贷、应收贷、订单贷、股权贷、兴农贷等多元化的针对农村金融需求的产品，覆盖了农村养殖、种植、消费、小额信贷等重要领域，解决了农村及农牧领域的贷款难、融资成本高的问题。

农村金融是下一片蓝海

中国目前有2000多个县，9亿多农民。据央行统计，截至2014年底全国涉农贷款余额23.6万亿元，占贷款总比重的28.1%，其中农户贷款余额5.4万亿元，农村的金融市场仍具有非常大的拓展空间。

此外，随着政府扶持力度不断加大，农村器械化、集约化、规模化生产规模将逐渐加大，农村土地的流转也会进一步放开，这些都少不了资金的融通和金融的支持。

普惠金融政策当头，以互联网行业、金融行业、农业上市公司为主的各行业巨头，纷纷高调加入这一“蓝海市场”，亮出十八般武艺。京东自去年以来就在大力开拓农村金融市场，通过京东“白条”，即赊销方式，为农民提供金融服务。阿里旗下的蚂蚁金服以小微金融服务为主营业务，农村金融也是其中重要的组成部分。据悉，另一农牧领域的上市公司，国内农牧龙头企业新希望集团，也于2015年注资5000万元增资“希望金融”，希望金融也成为国内首家聚焦农牧领域的垂直的供应链金融平台。

伴随互联网金融指导意见的出台，未来互联网金融将只有通过与产业链深度结合，与传统金融形成专业化分工，才能在行业内立足，走得长远。而“互联网金融+农业”的结合，未来的市场前景广阔，通过在农村金融末梢端做深做细，行业内将持续不断涌现出“专而美”的平台。希望金融，有你，有我，就有新希望。借助新希望集团在农牧领域的产业资源优势，希望金融进军农村互联网金融的前景也将业界被看好。助力三农，普惠金融，我们有理由相信农村互联网金融将成为P2P的下一片蓝海！

原文链接：http://www.pcpop.com/doc/1/1834/1834262.shtml

二.会讯

互联网助力农村金融转型“金融转型与农村金融发展”论坛在京召开

2015—2016年度微金融50人论坛年会于1月17日在中国人民大学逸夫会议中心举行，此次大会围绕“金融转型与农村金融发展”的主题论坛备受关注。
　　论坛的开篇是素有“中国小贷之父”之称的杜晓山的主题演讲，他以“发展农村普惠金融的思路与对策”为题，以解读日前国务院正式颁布的《推进普惠金融发展规划（2016—2020）》为切入点，集中阐述了小额信贷和普惠金融的理论依据和基本思路、农村普惠金融的政策框架及存在的若干问题以及加快发展农村普惠金融的十一项政策建议。
　　杜晓山特别指出：“对偏颇的理性经济人理论的批判是有重要现实意义的，我们不应该再像过去人们看到的现象那样，把商业企业追求利润最大化，而忽视社会责任和道德视为正确的、理所当然的、无可非议的、天经地义的。而且，对不同的机构和人群的追求不同，对他们的政策也应该不同，即使对追求利润最大化的商业金融，也要倡导其履行社会责任，以及对其在道德和政策方面的合理要求。”
　　在谈及农村普惠金融的政策框架及存在的若干问题时，杜晓山强调，我国金融资源配置存在以下四大不平衡：大中小金融机构不平衡、东中西金融不平衡、城乡金融不平衡以及直接间接金融不平衡。此外，农村金融最大的问题之一是政策性、商业性和合作性金融不平衡，形成了社会性和市场性的矛盾，造成商业金融机构缺乏积极性。
　　此次论坛围绕的核心词是“转型”，中国人民大学农业与农村发展学院教授马九杰以“移动互联化、在线社会网与农村金融转型：金融生态系统运维机制的继承与升华”为题，提出金融转型的决定性因素之一（或重要的因素）就是信息网络结构性、连通性、传输性。他重点阐述了传统农村金融转型的驱动因素，互联网、移动互联技术发展对农村金融转型的影响以及由电子农商与农业供应链金融引发的“互联网+社会网”的六次产业整合对金融普惠的影响。
　　马九杰教授特别提出：“利用互联网技术，信息技术可以推进农村金融的转型，改善农村的服务，扩大农村金融的普惠，但是农村金融要真的普惠，社会网络的重要性依然存在。”他同时认为，线上与线下的结合是非常必要的，因为农村地理位置偏远，网络的基础设施尚不理想，会存在“数字排斥”。当下有一种观点是，若想做好金融普惠，先要做好“数字普惠”。
　　如果说马九杰教授的演讲主旨是农村金融转型要基于社会网与互联网的超融合，那么接下来中国农业大学经济管理学院的何广文教授单刀直入地把“基于互联网的农村金融发展机遇与挑战”呈现给了与会代表。何广文首先把商业银行开设网上商城、农信系统电商平台以及部分农商行P2P业务上线的情况做了分享，紧接着他从农村互联网金融发展的动因、主要业态、运作模式以及农村“互联网+金融”所面临的挑战四个方面进行了阐述。
　　何广文指出，农村金融及农村互联网金融就像一杯苦咖啡，闻起来很香，喝起来很苦。农村金融所面临的挑战包括农村需求确实是存在的，但是太分散，数据积累的过程很漫长，同时这种交易数据的可用性，或者说转化为信贷资源需要一个过程。农村的金融需求在提升，更多的需求来自农村新型主体的培育。农村发展主要在产品市场，而产品市场的风险仅靠提供贷款，或者通过交易数据是不可评价的，农村领域的创业比城市创业的失败率更高，所以这需要不断地沉下去，真正理解农村，理解农村的交易。
　　在三位重量级专家分享之后，来自中国邮储银行总行、齐商银行、翼龙贷、宜信公司以及中国小额信贷联盟等机构的代表，围绕传统金融服务与新型互联网金融服务对农村金融转型的影响等话题进行了充分的探讨。

原文链接：http://money.163.com/16/0121/10/BDRKPBNF00253B0H.html

三.农产品市场

霸王级寒潮来袭菜价估计要“上天”

受极端天气影响，江西、湖南、浙江、湖北、安徽等蔬菜主产区的露地蔬菜几乎难保，温室大棚蔬菜也会减产，蔬菜上市量整体将会明显减少。与此同时，由于雨雪冰冻、低温天气导致运输不畅、储存困难，成本也会增加，预计全国菜价会迅速飙升，“一元菜”基本就没有了。

　　业内人士预测，就品种而言，未来几日土豆、萝卜、白菜等冬日正上市的普通蔬菜涨幅不明显，基本以稳为主;大葱、大蒜等本身价格就很高，天气变化将带动行情小幅上涨;青椒、茄子、黄瓜、西红柿等瓜果类蔬菜涨幅较大;菠菜、香菜、生菜、茼蒿等叶类蔬菜涨幅最大。

　　考虑到菜价会届时上涨，并且出门采购不便，市民可适量囤积。另外，持续大范围雨雪冰冻和强降温天气对日常生活也会有不利影响，建议市民及时做好防范工作。

原文链接：http://news.b2cf.cn/nykx/201601/34202_1.shtml

备注

1.云华农汇网（www.inh360.com）是国内领先的农业产业链互联网服务网站，依托自主知识产权的北京云华农汇网“可信农场云平台”，寻找和提升原产地现代农业组织（农民合作社、家庭农场、专业大户以及农业企业等）的互联网应用和现代经营能力，集合资源，搭建连接原产地现代农业组织与农业产业链的平台，致力于打造“数据电子化、业务可记录、质量可追溯、信息可互联”的“透明农业组织”。

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