分散投資的重要性
「風險」可解釋為實質回報與預期回報差異的可能性，也包括本金遭受損失的可能性。
投資三大原則
1 分散投資各類資產
市場風險是投資者難以迴避的，會影響大市 (例如利率的變化或經濟衰退等) ，當大市全面下挫時，一家盈利良好及管理完善的公司的股價亦可能跟隨市況下跌。非市場風險屬個別投資項目特有的風險，可通過分散投資，達到減低非市場風險的目標。而 「分散投資」，就是將資金投放於不同類別的資產上。
2 資金投向不同市場 (或行業)
要進一步分散投資，可將資金分散在不同的投資市場裡，各市場的升跌不會在同一時間發生。以股票為例，影響股價的因素包括國際和本地利率的走勢、本地和國際的經濟發展週期及各地政府的財政政策及貨幣政策等。這些市場之間的不劃一因素使彼此股價的相關係數減低，這解釋了國際股票組合的波幅比單一國家更低的原因。
3 基金投資組合
由專業基金經理管理的投資組合在市場上越來越受歡迎。基金投資組合是一個包含各類投資項目的組合，可以包括不同地區及行業的股票、債券、定期存款等。基金經理專職控制投資組合內的成分與風險的關係，使投資組合內個別投資項目的風險分散並減至較低，卻同時維持一個較為理想的回報。
建立投資組合
根據風險承受能力而配置資產：
在了解自己的風險承受能力後，投資者可按照不同投資風險承受程度，而選擇股票及債券類別在投資組合中不同的比重，來制定適合自己的投資組合方案; 例如保守型的投資者可選擇較高比重的債券類別及較低比重的股票類別的投資組合, 反之進取型的投資者可選擇較高比重的股票類別及較低比重的債券類別的投資組合，最後持平的投資者可選擇股票及債券類別相若的投資組合。
在確認配置方案後，下一步就是進行個別資產類別中的內部配置（即在股票及債券兩大資產類別之中，選擇不同投資產品進行配置）。投資者可參考以下兩大資產類別，從而決定個別資產類別中的配置：
然而建立投資組合後，也需要定期評估您的投資組合，特別是在環境或市況出現重大改變。若投資組合偏離所訂目標，並於必要時調整投資，避免投資組合過分集中於一個或多個資產類別。投資組合規劃是一個按人生階段不同需要而持續不斷調整的投資過程。
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