对贷款的认知，你不该有的误区
对于房贷你知道多少？20%的人可能很熟悉，剩下的80%的人大多是不熟悉。
① 房贷利息高
房贷月供是基本固定的，如果按照4.9%的利率30年贷款贷100W，那套路算法应该得到的是147%的利息，也就是147万的利息，而实际上我们通过房贷计算器可以算出实际100万贷款只需要还91万的利息。
因为房贷虽然是按照每月固定还款（等额本息），但实际上每个月的还贷中的本金和利息比例一直在变化，也就是说实际上你每个月还的利息是越来越少的。
以信用卡0.66%的月利息7.92%年利息计算，如果贷款30年，100万总的利息是237.6万，相比房贷30年仅有91万的利息，比例高达2.6:1。
也就是说，房贷大约是信用卡分期利息的40%都不到。
这一条很简单，一句话可以概括。每个人的房贷从贷款起，执行的上浮或打折比例将会一成不变，但基础利率会随着每年国家的基础利率变化，而在次年的一月发生变化。
举个例子，你贷款的时候基础利率是4.9%没有上浮和打折，那当年基础利率变成4.5%后，你第二年的利率也会变成4.5%，如果贷款时上浮10%，那第二年的利率会变成4.5%上浮10%，以此类推。
③ 房贷利率上浮太亏
简单的理解就是，随意他上浮，因为你压根不可能真的还到30年，正常的还房贷周期普遍都在五六七八年，短的甚至是三年就已经还清卖房换房或者重贷。
毕竟房子越来越贵，贷款资格很关键，你不可能放着几十万的贷款不还，而去全款或者高额首付贷买下一套几百万的房子。
④ 等额本金和等额本息
就等额本金和等额本息哪个更实惠的问题，购房者分不清楚，从业人员也是分为两派，99%的人都被一个框给框住了思维，这个框是“到底哪个最实惠？”
而实际上在我们房产投资中，哪个更实惠并不是问题的关键，关键在于怎么收益最大化，怎么调配承受能力。
在能承受的范围内，尽量多贷款长贷款，用等额本息来降低初期的还款压力，是最合适的选择。
如果你真的要说谁在数字上更划算，其实没有任何差别，因为两个算法最终实际利率都是一样4.9%，你前期还的多，后期自然还的少，但是利率是没有变化的。
任何时候，借贷都是杠杆，合法的网贷、信用卡分期等等，属于拿人的信用做杠杆。买房的杠杆简单讲就是：通过小比例首付，以及所买的房子撬动大比例房贷。
除了银行房贷，谁愿意一次借给你这么多钱？谁又愿意借给30年这么久？
30年意味着什么呢？几乎意味着你拿几十年后的钱来完成当下的消费与投资。
货币贬值的速度，物价上涨的速度不必过多赘述，人人皆知。
银行提供70%的杠杆，来帮实现你原本够不到的房子，用银行的钱来帮你升值赚钱，你难道还要自己全款买房？
如果你想不明白，如果你还不知道利用银行的杠杆，如果你还在一边吐槽房价高、房贷利率高、一遍吐槽着没有首付，另一边却又大手大脚的去分期买高档手机、高档皮具、名车名表。
那恭喜你，你距离被这个时代抛弃，越来越近了！
