留学澳洲的必备知识如何报销医疗费用？- 大数跨境

中澳国际

2016-03-10

导读：小薇分享：每个人的一生会面临许许多多的路，最重要的路只有一个----思路。什么思路，决定什么人生。留学澳洲，移民澳洲，投资澳洲，你的思路对了吗？

这个万恶的资本主义社会里，干什么事情都离不开钱。对于我们这些在澳的留学生来说，除了高昂的学费及生活费以外，生病求医也是一笔不小的费用。那么如何利用一些政策让自己的利益最大化了。首先我们必须知道：国际学生去澳大利亚留学期间，必须参加由澳大利亚政府指定的海外学生医疗保险。

最基本的学生保险必须包括住院、门诊、医疗检查、救护车的费用。您还可以购买附加保险为您报销牙科、验光配镜等其它辅助医疗服务。

留学澳大利亚必须参加海外学生医疗保险

澳大利亚海外学生医疗保险（Overseas Student Health Cover，OSHC）是专为留学澳大利亚的国际学生设立的保险。根据澳大利亚移民局要求，国际学生在逗留澳大利亚的整个学习期间必须连续参加海外学生医疗保险。如果您的学生签证获得延长，您也必须相应地延长您的保险计划。

如果留学生有配偶或者年龄不满18周岁的子女在澳大利亚陪读，他们也必须参加海外学生医疗保险。

如果没有按期缴纳保险费或在保险到期后续签保险合同，理论上您的学生签证可能受到影响。

海外学生医疗保险提供什么服务？

海外学生医疗保险主要包括医院、门诊医疗服务、救护车、以及处方药保障。您在看病住院后，由保险公司根据合同上规定的报销比例为您支付全部或者部分医疗费用。

澳大利亚政府指定专门的保险公司出售海外学生医疗保险，并且规定其保险计划必须包括下列内容：

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－:根据澳大利亚公费医疗Medicare制定的国民医疗保险福利清单（Medicare Benefits Schedule，MBS）的报销标准支付在医院内进行的医疗服务，比如住院手术；－根据MBS标准报销在医院外的医疗机构获得的医疗服务费用，比如全科医生或专科医生门诊费、医疗检查费用等；－报销公立医院或者与保险公司有协议的私立医院的多人病房食宿费；－报销Medicare批准的药品费用；

海外学生医疗保险对处方药的报销标准有限制，一般每个处方药最多报销50澳元，单身学生一年最多报销处方药费300澳元，有家庭者则每个家庭一年最多报销处方药费600澳元。

－报销救护车服务费用等。

以上是澳大利亚海外学生医疗保险最基本的保险范围。但各保险公司为满足投保者的不同需要，设计的保险计划可能包括更广泛的医疗服务，例如为更多的牙科治疗项目提供保险，为验光配镜、理疗等其它辅助医疗提供保险。您可以根据自己的实际需要，综合考虑保险费用等因素，选择最适合自己的保险产品。

海外学生医疗保险对已有旧病（Pre-existing conditions）的规定

已有旧病（Pre-existing conditions）是指学生在参加保险之前就已经罹患的疾病，或已有的潜伏症状。比如患有心脏病、哮喘等慢性病的情况。在保险之前怀孕通常也属于 Pre-existing conditions。

澳大利亚的海外学生医疗保险通常规定学生需连续参加保险满十二个月后，保险公司才开始报销与已有旧病相关的医疗费用。

附加保险（Extras cover）为您提供更多医疗服务

除了上述海外学生医疗保险基本的医院和医疗服务外，保险公司还提供附加保险（extra cover）计划，您可以自愿参加。

附加保险包括牙科治疗、验光配镜、按摩针灸、理疗（physiotherapy）、足科治疗、脊椎指压按摩（chiropractor)等辅助医疗项目。

参加附加保险需要另缴保险费。保险费用根据您选择的项目多少而不同。

如何获得海外学生医疗保险？

您在申请澳大利亚的学生签证时，必须先获得您在澳洲学习期间的海外学生医疗保险。您可以通过所在的学校购买海外学生医疗保险。有些学校选择一家保险公司合作为其学生提供医疗保险。学校要求学生在交纳学费时同时交医疗保险费。这样，您的入学注册通知书上会注明您已经参加海外学生医疗保险。您可以凭此信件申请澳大利亚学生签证。

如果您是由澳大利亚政府资助的国际留学生，那么澳大利亚政府会为您支付海外学生医疗保险的保险费。

如果您不希望参加学校推荐的保险，您也有权选择其它政府指定的保险公司购买海外学生医疗保险。在澳大利亚，主要有五家政府指定的保险公司提供学生保险。它们是：Medibank Private，BUPA Australia，Australia Health Management，Alliance Global Assistance，nib OSHC。您可以在这些公司的网站上比较保险的价格以及保险服务项目，并且通过其网站直接购买。

按照2016年的费用标准，最基本的海外学生医疗保险，即达到政府规定的最低保险要求的保险计划，单身学生一年的保险费在400~550澳元左右，家庭保险全家一年的保险费在4,000~6,000澳元左右。

留学生可以申请单人保险。如果您的配偶和未成年子女陪同您在澳大利亚学习，那么你们可以一起申请家庭保险。

如果您需要更全面的保险，比如增加牙科保险、视力保险等项目，那么就要再购买附加保险，这样保险费将相应增加。

您购买了海外学生医疗保险后，如果没有获得学生签证，可以取消保险，通常可以获得保险公司的全额退款。

当您到达澳大利亚后，应该马上联系保险公司申请您本人的海外学生医疗保险卡（OSHC card）。在看病、买药、住院时出示此卡，可以方便医疗费用的报销。

必须注意的是，澳大利亚政府规定留学生不能使用在其它国家购买的医疗保险。只有经过政府批准的澳大利亚保险公司才可以提供海外学生医疗保险。所以，其它保险公司提供的境外医疗保险不适用于去澳大利亚留学的学生。

如果您在澳大利亚期间改变了签证种类，不再使用学生签证，您必须及时联系保险公司更换保险计划，因为您的新签证可能不允许您使用海外学生医疗保险。您的保险公司会中止您的海外学生医疗保险，也可能推荐您转到其它适合您签证身份的保险计划。

留学生家属怎样参加医疗保险

留学生的直系亲属（配偶和未成年子女）如果在澳大利亚陪读，可以和留学生一起参加海外学生医疗保险。

留学生的父母不能作为家属参加海外学生家庭医疗保险。如果父母和亲友去澳大利亚旅游探亲，可以为他们购买国际旅行医疗保险。

配偶和子女如果没有在澳大利亚陪读，他们去澳大利亚旅游探亲时也可以参加国际旅行医疗保险。

如何使用OSHC学生保险看病？

如果您需要看病，可以选择任何全科医生诊所或者公立医院门诊部就诊。全科医生可能在必要情况下推荐您去专科医生诊所进一步检查治疗。在病情需要住院时，您可以选择在公立医院或私立医院住院。

在公立医院接受治疗时，OSHC 学生保险通常可以按照澳大利亚政府制定的 MBS 报销标准的100%报销医疗费用。

在私立医院接受治疗时，您个人可能需要支付一部分保险公司不报销的费用。每家保险公司通常都会与一些私立医院签署协议。这些医院加入保险公司的网络，成为其协议医院。如果您在保险公司的协议医院住院，那么您个人需自费支出的医疗和住院费用将大大降低。您也可以选择其它私人医院就诊。在这种情况下，保险公司的报销比例会大幅度降低。如果您在私立医院住院，最好向您的保险公司确定是否其协议医院，哪些费用可报销，哪些费用不可以报销。

有些海外学生医疗保险计划规定新会员必须等待一段时间，才可以享受保险服务。如会员必须等待12个月后，才可以保险您在投保前已存在的疾病（Pre-existing conditions）、残障，以及与妊娠相关的服务。会员需等待2个月后，才可以报销投保前已存在的精神疾患的医疗费用。如果您的病情属于急诊，那么等待期的规定则不适用于急诊情况。

此外，海外学生医疗保险还会排除一些非医学上必需的医疗项目，比如选择性的美容手术或者体外人工受精（IVF）等，通常不在保险范围。

海外学生医疗保险可以报销在医疗必要情况下的救护车服务费用。

OSHC保险公司通常为会员提供24小时紧急咨询和帮助。如果您有任何问题，可以随时与保险公司联系。有些保险公司为会员提供翻译服务。

OSHC保险公司允许会员转到其它保险公司。您可以需要支付一些手续费。

看病费用如何报销？

海外学生医疗保险主要帮助您减少医疗费用的支出。在大部分的情况下，即使有了医疗保险，个人仍然需要自费支付部分医疗费用。

海外学生医疗保险的报销比例是根据澳大利亚国民医疗保险Medicare规定的医疗服务报销标准（Medicare Benefits Schedule，MBS）而计算的。但澳大利亚的医生可以不按照MBS的规定收费。所以，医生收费和MBS报销标准的差额将由您自己承担。

例如，全科医生诊疗费一般根据澳大利亚国民医疗保险规定的MBS标准100％报销。按照2015年Medicare的报销标准，每次20分钟之内的诊疗费可以报销37澳元。如果您的全科医生收费50澳元，那么保险公司将报销37x100%=37澳元，您个人需要支付50－37＝13澳元。

OSHC保险公司通常按照MBS标准报销100％全科医生诊疗费，85％专科医生（包括放射科医生）诊疗费，公立医院的医疗和住院费用100％报销，其它门诊和检查费用按照Medicare标准报销85％。

OSHC对处方药物的报销有限制，所以您个人的购药支出可能比较高。一般，保险公司规定每种药物报销不超过50澳元，每人每年不超过300澳元（家庭每年不超过600澳元）。在买药时，您个人先要支付每种药品的共付费用（co-payment）。如果药费超过50澳元，您还要再支付超额的费用。如果超过了年度药品报销限额，您需要自己支付以后的费用。在药房自行购买的非处方药物也不能报销。

海外留学生不能获得澳大利亚国民医疗保险的药品福利补助（Pharmaceutical Benefits Scheme）。如果您所用的药品昂贵，您需准备较多的买药支出。

如果医生的诊疗费高于Medicare的指导价格，您必须自费支出其中的差额。如果您在住院时选择单人病房，那么您需要支付单人病房和多人病房的差价。如果您获得的医院服务不属于OSHC报销范围，您也需要自理相关费用。

您在看病时，可以自费支付所有医疗费用，然后凭收据去保险公司报销，也可以由医疗机构直接向您的保险公司结算费用。

在买药时，您必须先自费支付所有费用，然后向保险公司报销。

如果需要住院治疗，通常情况下，医院会将帐单直接送到您的保险公司。您如果在私立医院住院，需与您的保险公司核实该医院是否属于报销范围。如果不是，那您个人需要支付额外的住院费。

您可以通过保险公司网站申请报销，也可以将报销资料邮寄给保险公司，或者直接去保险公司办事处申请报销。有些保险公司会与您就读的学校合作，允许学生在学校内申请报销。

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