央视报道称，2016年全世界都要涨工资，而且实际涨幅将是三年来的最高。其中，中国员工的工资将平均增长8%，增幅位列全球第一。不过，真正相信的网民却寥寥无几。
靠涨工资还不如靠自己学会P2P理财，只要做好开源节流，适度投资，自己来为自己“涨工资”也是一种理财的好渠道。
什么叫P2P？简单来说就是我现在，要借钱，你又恰好有富裕的钱。把你的钱借给我，咱们协商一个利息和还钱方法，达成协议，白纸黑字落到合同上，我拿到钱，然后按照合同写的还钱方法把钱还给你。P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有"(地位、能力等)同等者"、"同事"和"伙伴"等意义。
民间借贷对借款人的风险管理基本没有，借款人是否能按时还款往往取决于他的人品。而P2P理财有专业的风控部门，在贷前，贷中，贷后都会对借款人进行考察跟踪，保证投资人的投资安全。
众所周知，银行理财产品从今年开始就逐步的取消了刚性兑付的条款了。也就是说理财出现了损失，投资者也无可奈何，只能忍气吞声。而P2P平台的借款人普遍都有抵押物。
细心的投资人也许会发现，银行的客户经理在销售理财产品的时候自己都不知道卖的是什么，资金去向哪里，产品的风险如何控制，许多投资人也是糊里糊涂的买上银行理财产品的。而P2P理财则透明的多，借款人的经营状况，资金用途，还款来源都是一清二楚的，可以在网上随意查看。
信托理财产品的投资期限一般介于1-2年，而且无法转让，容易导致投资人流动性不足P2P理财投资期限都维持在半年以内，可以满足投资人短期理财的需要。
从年龄划分来看，成长在互联网时代的90后对于P2P理财的态度最为积极，配置显著高于传统理财方式，尽管他们当前缺少理财资金，但3至5年后将成为P2P理财的中坚力量。而往年倾向于银行理财产品和黄金投资的大爷大妈们也纷纷转投P2P平台。80后、85后理财用户在传统理财和P2P理财上多点开花，且资金实力强于90后，是P2P理财需努力争取的“金主”。
随着互联网和移动互联普及率的提高，包括P2P理财在内的互联网理财方式在总体理财人群中渗透率已达到88%。而目前理财人群平均只将27%的收入用于投资。所以要达到标准普尔的投资标准还是有一段距离的！
大清查第二阶段，北上广开始动手！P2P会越来越好！
乱象，专项整治不断升级
上半年，广东地区的e速贷、在线贷被查处，上海的快鹿集团、中晋资产、炳恒资本、晋兴资产也相继爆发危机。业内人士表示，问题平台数的攀升，说明监管效果已得到有效释放，整顿取得了阶段性成果。随着清盘力度的不断升级，网贷行业将迎来深度洗牌。
其实，从去年12月网络借贷行业征求意见稿发布开始，P2P网贷行业就已经进入政策驱动行业调整的阶段。而4月开始的互联网金融专项整治行动进一步放大了监管效果。各地金融局、经侦、行业协会等力量介入，穿透式的监管模式伴随着信息披露、产品登记、违规惩处等规范的出台，使得自知难逃惩罚或失去发展空间的平台急于止损退市。
“上半年的问题平台主要可分为主动停业、转型等良性退出和跑路、经侦介入等恶性退出。”从业人士郭鹏称，良性退出的问题平台主要是一些实力一般的平台，在监管政策收紧、行业竞争激烈等外部因素影响下，这类平台由于缺乏金融及风险控制方面的经验，在资产端较难获取优质资产，随着运营压力增大，选择主动停业。
郭鹏说，伴随网贷行业监管的不断完善，网贷平台良性退出比例不断增加，这是行业规范发展迹象的显现。恶性退出的问题平台主要是一些存在道德风险，违规运营的不良平台。
目前，多数互联网金融“重镇”都已完成了辖区内行业风险排查工作，专项整治即将进入风险清除的核心实施阶段，现在行业正处于监管力量大规模释放前的过渡期。
政策，监管方案密集加码
随着专项整治风暴的逐步升级，近两月多地互联网金融整治政策加速落地。
5月底，北京市金融局表示，在行业自律方面，将实施“1+3+N”网贷行业监管的“北京模式”。尤其是在资金存管方面，北京市金融局将协同北京网贷协会与商业银行进行交流，希望能帮助平台批量与银行进行资金存管。
从业人士杨帆称，“北京模式”赋予了行业协会更大的责权，可以更好地推动北京地区P2P行业内监督机制的建立，形成“外部监管+行业内监督”的双监管体系。同时，地区行业协会责任的提升，也有助于缓解监管机构面对大量P2P平台时监管力量有限的问题，更有效地发现、评估、控制北京地区网贷行业存在的风险点。
6月2日，上海市金融办副主任解冬透露，上海成立相关工作小组，希望能有序开展互联网金融企业的整治工作。
据悉，上海展开的互金平台摸底排查的内容包含平台成立时间、平台经营范围、平台员工数量、高管人员等基本情况，也包含ICP备案、平台网站等网络信息。更重要的是，还包含业务模式、平台交易量、贷款余额、平台坏账率、贷款上限、贷款方式是有抵押贷还是无抵押贷及投资人比例等。经过前期的摸底调查后，拟定针对性的排查框架和标准，最终汇总到市金融办形成最后标准下发。
“如果各家平台按照调查表格真实填写，那么摸底调查的内容将比较完备，这有助于监管部门将平台划分至不同的类别后进行‘穿透式’监管。”从业人士惠轶说。
广州则在6月底提出了平台自查、金融局检查、经侦介入的互金整治“三部曲”，并要求P2P网络借贷平台守住法律底线和政策红线，不得有以下行为：设立资金池、发放贷款、非法集资、自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的、线下营销（信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务除外）以及通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人等。
惠轶表示，“先自查，再检查，有问题经侦介入”，这种“先礼后兵”的做法能够避免出现大的行业动荡，既是对合法合规行为的保护，支持服务实体经济的互联网金融企业规范经营管控风险，又能对违法违规行为予以打击，促进互联网金融规范健康发展。
重庆日前也下发《重庆市金融去杠杆防风险专项方案》，开展互金整治。方案提出，全面开展互联网金融风险专项整治工作，通过摸底排查、甄别分类、清理整顿，切实防范和化解互联网金融领域存在的风险。确保网络借贷信息中介机构“十不准”负面清单管理政策落实到位。同时，方案要求小贷公司守住“三条红线”，即不准非法集资和吸收公众存款，不准发放利率违反法律有关规定的贷款，不准采取暴力、恐吓等手段非法收贷。
“总之，北京模式赋予北京网贷协会更多的责权；上海偏向于市金融办总协调，银监局统管；广东则给到各平台自查整改机会，分布分阶段开展工作；重庆方面则将监管扩大至小贷担保等机构，并设立红线。虽然落地切入点、节奏及波及范围或有不同，但各地对互联网的专项整治都不断升级并积极推进。”从业人士刘丰说。
业内人士预计信息披露机制下半年也将浮出水面。
P2P平台作为信息中介，其本质在于打破借贷两端信息不对称，行业中很多非法集资风险点也都源于信息的虚假披露或不足披露。但由于此前行业并无规范的信息披露标准，各平台对于坏账率、平台盈利状况等敏感数据的计算方式差异较大，信息透明化披露工作推行缓慢。
对此，中国互联网金融协会成立后的第一项举措便是推出详尽且统一的信息披露标准，而此后，上海、北京等地也都在信息披露标准和强制披露手段方面有所动作。
“下半年是全行业加速合规化和透明化的过程，统一、合理、严格的信息披露准则和实施办法是平台透明发展的基础，预计相关标准的制定和出台可能在下半年有所进展。”杨帆说。
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