家族信托：助力家族财富传承

家族财富传承的目的

家族财富传承是指上一辈资产持有者通过一定的方式，将财富传给下一代或者后几代。通过预先的设计规划，实现家族财富的风险隔离与代际继承。

大多数人往往将家族财富传承理解为物质财富的传承，而忽视精神财富的传承。实际上，要想家族延续，精神财富的传承是更为关键与重要的。

纵观中国历史上的名门望族，都将精神财富形成“家训”、“家规”、“家谱”，代代相传。国外的豪门望族，也是以“家族宪章”等方式记载、传承家族精神。而这些家训、家规、家族宪章，往往又与家族财富的继承密切相关，例如对承继人的资格审查、对家族成员行为合规性的判断等，在家训、家规、家族宪章中会有相关的标准，可以依此规范家族成员的行为与思想。因此，家族财富的传承应当是物质财富与精神财富的共同传承。

每一个伟大家族的精神财富，都是经过数代人的不断积累，以及功成名就的先祖，通过人生感悟得出的宝贵财富。对这种精神财富的传承，需要设计出具体的规则、可行的执行体系、合理的利益奖惩制度，才能保证后人少走弯路，一代代地将其传承下去。

家族财富传承的问题

财富传向下一代，需要良好的经营，才能确保基业长青。家族财富传承中的问题到底有哪些？

1. 家企不分

中国的企业主普遍存在着公司的钱和家庭的钱混同的风险。这样的家企资产混同使得家庭资产不能很好的与企业负债经营风险相隔离，导致一旦企业出现经营风险时，连累到家庭基本的养老生活保障以及家族资产的传承。

2. 观念差异

由于成长的经历、生活的地域、所接触到的事物都是那么的不同，而且这样的生活环境的差异不仅仅是出现在我们自己的家庭中，它也同样出现在现代社会中每一个人的身上。我们父母跟我们的生活时代特点也是完全不同的，所以我们每一个人都可以去想一想，在不同情况下生长的人，下一代人怎么才能够去复制他本人的创富技能，太困难了。

财富的传承，具体传承什么内容，隔代之间的契合度真的没那么高。

3. 婚姻风险

婚姻风险导致的分产是家族财富传承主要面临的风险之一。

婚姻是非常重要，而高质量的婚姻更重要。全世界范围内，包括中国，因为离婚所带来财产损失的情况比比皆是。所以鉴于婚姻财产它的法律特点，运用各种财富传承工具，对于婚前的财产和婚后的财产，个人的财产和共同的财产，做好相应的规划是非常重要的。

家族财富传承的工具

面对迫在眉睫的家族财富传承需求，高净值人士需要充分考虑各种传承工具的利弊，挑选出能最大程度满足其多元化需求的方式。

人寿保单是高净值人士在财富传承时所使用的标配工具。此类保单一般具有较强的投资属性，并且可以实现避税、避债的功能，使得保险赔付金得以顺利传承给下一代。

家族基金会在西方已有上百年的历史，顾名思义是由个人或家庭出资，是独立于任何企业的正规慈善组织，有自行设立的董事会和工作团队，有明确的宗旨、目标和规划，面向社会提供服务。

通过设立基金会，高净值家庭可以实现家族财富的保护与隔离。例如通过使用基金会持有家族企业股权，实现企业经营权及所有权的分离。基金会可自行或聘请他人来担任基金会管理人，实现财富的增值。此外，通过参与慈善事业，基金会有助于在传承财富的同时，也将家族的精神与价值观代代相传。

现代化的家族办公室，始创于19世纪中叶的欧洲，一些抓住产业革命机会的大亨将金融专家、法律专家和会计专家集合起来，专门研究如何管理和保护其家族的财富和广泛的商业利益。

家族办公室是家族企业的资深“管家”，一个优秀的家族办公室的功能，类似财富人士的核心幕僚群，完全站在家族的立场，有效管理多种需求：投资方面，家族办公室扮演金融市场买方的角色，将资金配置于股票、债券、固定收益产品、PE、VC、对冲基金、大宗商品、房地产、艺术品等多个资产类别中，进行中长期投资，类似于机构投资者。法律及财税顾问方面，透过基金、信托、大额保单等不同金融及法律工具，开始进行财富的集中化管理——将分布于多家银行、证券公司、保险公司、信托公司的金融资产汇集到一张跨境财务报表中，进行财务的风险管理、税务筹划、资产投资等优化配置。

家族信托是委托人基于对受托人的信任，将其财产所有权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或其他特定的目的，对信托资产进行管理或处置。

家族信托可以实现资产隔离功能。通过将个人资产转移至家族信托，创富一代们可以有效地将经营风险和家族资产隔离开。同时可以消除家族成员之间因婚姻变动、继承等问题对企业和家族资产造成的影响。

在家族财富传承与管理方面，家族信托不仅实现了家族财富的代际转移，还可以进一步为财富的保值增值提供个性化的服务。可以合理的资产配置来管理信托资产，并提供持续且长久的跟踪服务。

家族信托甚至可以通过合理的传承规划，培养有意愿接手家族企业的子女的能力，为家族企业的传承保驾护航，为基业长青奠定牢固的基础。

传承需要漫长的时间，从法律上看，家族财富的移交可以瞬间完成。但是，家族的精神财富、优良传统，却需要通过长时间的培养，让承继人从内心深处领会掌握。需要给予承继人良好的教育、不断锤炼和试错的机会，让他们树立正确的世界观、人生观、价值观，特别是家族持续发展的核心价值观。

资料来源：搜狐