肯尼迪家族故事的启示︰意外难料，财富却可预先规划

提起肯尼迪家族，人们想到的或许是与亚当斯家族、罗斯福家族、布什家族齐名的美国四大政治世家之一。

在过去的半个世纪里，一个又一个的“肯尼迪”把美国政坛中的几乎每一个重要职务都当了一整遍，包括众议员、参议员、大使、市长、美国证券交易委员会（SEC）主席、州议员、市议员，还有第美国第35任总统约翰·肯尼迪。

但是，由于灾难和许多不可思议的离奇事件频频光顾这个家族，使这个美国老牌政治世家更具悲剧色彩。屡有家族成员遭遇飞来横祸，不是重伤、死亡，就是被各种丑闻所缠绕，“肯尼迪诅咒”犹如都市传说般，留下无限叹惋和种种猜测。

这些事件包括时任美国总统的约翰.肯尼迪在1963年被刺杀；总统候选人的罗伯特.肯尼迪在1968年被刺杀；迈克尔·莱蒙·肯尼迪在1984年因滑雪事故中丧生；四名家族成员遇过飞机事故，包括在1999年因而与妻子双双罹难的小约翰·肯尼迪；梅芙·肯尼迪和她8岁的儿子吉迪恩在2019年划船出海时遇溺身丧生。另外，还有时参议员任爱德华·肯尼迪等，备受查帕奎迪克岛事件丑闻困扰。

除了亮眼的政坛表现和不少成员遭逢的悲剧和丑闻，外界也特别关注肯尼迪家族的财富。肯尼迪家族的先辈早在20世纪20年代凭借投资美国股市，并在1930年世界经济危机前一年套现，赚了很多钱。积累了一定的财富便设立了家族办公室及建立家族信托，并把所有财富进行多样化投资，主要是房地产。日后，家族也投资在别的领域，如能源、健康、科技领域，每个领域里面投资比例分别，由家族办公室会的资产管理人来做规划。大类资产类型上，不管是债券、对冲基金还是其他领域，也是由家族在一定阶段对于财富和资产投资的需求决定的，在所有投资的长短期分配上也有一定的考虑。总而言之就是充分运用金融工具、金融手段最大程度地降低风险。

约翰·肯尼迪成为总统后，曾披露他在家族的信托基金中持有1,000万美元，从他21岁起，每年可动用50万美元。他的父亲在创建信托基金时规定只有到了一定的年龄，才可动用信托本金。事实证明，选择将其财富交给信托的决定可能是肯尼迪家族财富得以保存至今的一个最关键原因。除了保护家族财富不被那些游手好闲的继承人肆意挥霍，其最大的优势是避免了高达40%的赠与税。现时，肯尼迪家族专注于建立我们家族长期的传承上，其中一个重要的贡献是在美国推动了脑疾病患者受到社会的平等对待。在过程中，看到一些好的、有前景的公司，可能会做一些投资，这样不仅在社会领域作出贡献，也能在经济上产生效益。

难怪有人说，比起生命，他们的财富似乎更安全。

对于高净值人士而言，通过家族信托的方式，不止是能够合理避税，也能够避免一些离婚、家庭风险，也把做到传承家族财富和精神的效果。这一块在国外发展十分成熟，例如在美国，高端的财富管理模式已经是上百年的历史。美国的家族信托体制，其核心概念是，这一代的财富传承不能完全都传承到他下面紧接着的这一代，而是对紧接着的一代的财富传承设定一个比例上限，同时，将家族财富传承到下面孙子这一代。通过这样一些结构上的安排，不仅可以在税收的体制内进行一些合理的税务规避，更能有助于打破富不过三代的魔咒。

在英国，信托的概念也有几世纪历史，在一些地区如香港、库克群岛的信托法，也是沿自发展完善的英国信托法，能够提供更佳保障。

中国越来越多富豪想要建立家族财富基金，这是一条必然要走的路。但是中国相对于成熟经济体的国家来说，在监管和透明度、成熟度肯定是滞后的。高端人群可以在海外资产上先走一步，在海外试水家族信托实现资产保值。

现在中国高端富裕人群对于海外资产配置越来越看重，但是在世界范围内我们的比例还是算低的。国内投资者的海外投资需求才刚刚开始，而大家往往盯住的是房地产，这是一个好的方向，但是还有很多类资产可以进行投资，比如风险投资、私人股权等。假如投资者有一笔资金可投资产，不妨分配15%到20%做海外投资。

人有旦夕祸福，而财富则可能日久歳长。及早规划自己的财富管理，是高净值人士必须学习和实践的一课。

资料来源：新浪财经

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