2023年伊始，春节也快到，除祝大家万事顺利外，在此也综合了一些关于信托发展和家族财富传承的观察、展望，以供参考，也许会带给大家一点启示。
1
信托规模增长迅速
数据显示，家族信托进入快速发展期，每月差不多新增100亿规模，2022年1月信托行业新增家族信托规模达128.99亿元，6月份有119.95亿元，11月份也有87.32亿元。可见，近年来，家族信托凭借其资产隔离、配置灵活等制度优势，已成为当前家族财富传承的主要工具之一。
在近期市场行情普遍低迷的情况下，家族信托业务规模为何还能保持较好的增长？
其中一个主因，是家族信托能够助力家族财富和家族企业的稳定传承，减少代际传承摩擦和损耗，构建长效的家族治理和利益分配机制，稳定家族企业发展局面，以此促进经济发展和稳定就业，对于整个社会经济稳定发展也具有重要意义。
此外，疫情也是一个很重要的触发因素，尤其进入后疫情时代，高净值人群对于“保证财富安全”的需求不断增加，作为财富传承工具的家族信托业务越来越受欢迎。
近年，高净值客户对于家族信托的认知度、接受度都有了明显提升，尤其是疫情之后，更让这部分人群意识到了突发事件对于财富影响的不可预期性，提前规划对于财富管理的重要性更加凸显。
2
家族传承不仅传财富，也传精神理念
胡润百富于2022年12月发布的报告显示，中国高净值家庭中，预计有18万亿元的财富将在10年内传承给下一代，49万亿元的财富将在20年内传承给下一代，92万亿元的财富将在30年内传承给下一代。除了物质财富，家族财富还包括以精神财富、社会财富，不少家族都盼望以维护家族发展的安全性和可持续性为目标，对三者进行整体的传承、发扬与发展。
当中，97%的中国高净值人群会考虑家族传承事宜，而上述家族财富三大方面中，精神财富的重要性被认为最高，物质财富其次，再次是社会财富。
关于家族传承，95% 的高净值人群对家庭内部因素存在担忧，最大的担忧是子女的财富接管与保管能力，例如子女对财富的挥霍、子女的心智不成熟等等。对于外部环境因素的变量，遗产、赠与相关税收政策变化得到了最多高净值人群的关注。
3
家族信托客群年轻化、行业多元化
经过多年的发展，家族信托具有的风险隔离、家族治理、慈善事业等功能，已成为国内不少企业家实现家族财富有效传承的优先选择。
近日一份报告从多个维度梳理了家族信托的发展态势，重点将“年轻化，多元化”总结为家族信托客群的新特征。换言之，家族信托的客群基数不断扩大，呈现年轻化、行业多元化特征，来自新兴行业的人群逐步增长。
调查发现，家族信托客群在年龄分布方面，40岁以下的高净值人群占比为23%，新生代高净值人群逐渐成为家族信托客群的中坚力量；行业分布方面，除房地产业、制造业、贸易行业、零售业及金融行业五大行业外，互联网电商等新经济以及律师、会计、咨询、教育等高薪专业服务业占比达12%，家族信托客群行业多样化趋势显着。
此外，家族信托客群对家族信托的认知愈发全面，资产配置逐步理性，产品认可度持续提升，且家族信托客户资产配置理念逐步成熟。截至2022年11月，家族信托客户多元化配置比例已达78%，其中标准化产品配置占比增加明显，较三年前增长约17%。存续信托项目追加比例逐年递增，近三年追加信托财产的项目个数占总项目比例分别为 21%、27%、33%。对家族信托的认知愈发全面，客户核心诉求从“增值”过渡为“传承”，从“激进”转向“稳健”。
从上述观察可见，已意识到并有计划财富传承的高净值客户，无论年龄层、传承目标等都越来越宽广，而家族信托在财富管理和把资产代代相传的好处，亦已广为人知，就让我们拭目以待，看看家族信托未来的发展潜力。
相 关 阅 读
|
1 |
|
|
2 |
|
|
3 |
|
点击【阅读原文】，分享文章，获取积分
积分小帮手：透过推送文章上的【阅读原文】或菜单上的【热门焦点】查看文章并分享给他人，才有机会获取积分。