一份报告，炸碎多少国人心?
一份数月前发布的养老金研究报告，近日再次引发民众焦虑！
今年四月，中国社科院世界社保研究中心发布了《中国养老金精算报告2019-2050》。
大批民众尤其是80后的“童鞋们”直呼:我的心要碎了！
努力交了这么多年的钱，难不成还没机会拿回来了？
美国也难逃厄运
很有趣的是，无独有偶，这件事同样发生了在我们一直很崇敬的西方发达国家——美国！
同样是今年的 4月，美国社保信托基金受托人理事会发布2019年年报，并预测2035年美国基本养老保险（OASDI）信托基金累计结余将耗尽。
看到这个数据，大家是不是会轻松一些呢？毕竟发达国家都在面临这个问题，所以不算是个体问题了，但问题始终是存在，剩余的十几年，就是我们自己去寻找出路的时候。
对于养老金耗尽这个问题，与其焦虑，不如主动面对，看看先进的经验是怎么解决这个焦虑的。
养老三大支柱体系通常如下：
第一支柱
公共养老金，本质上是政府兜底的模式，从根本上保障国民的养老需求；
第二支柱
职业养老金，单位和个人共同缴费，政府一般会给予一定的税收优惠；
第三支柱
个人养老金，个人自愿参加，一般为完全积累的模式。
受国家制度影响不同，第一支柱我国占比78%、美国占比11%，第二支柱我国占比60%、美国占比22%，而第三支柱我国无占比，美国占比为29%。美国养老金很大占比靠企业和个人自行承担，换句话说也是这种先进的模式极大的分散了政府承担社会养老的风险。
由于我国多年来一直处于以“政府帮养老”为主导的社会常态，更增加了国民自行储备个人养老金账户的惰性，很多家庭的个人养老金账户几乎为零！
清华大学老龄社会研究中心曾对目前未退休者选择的养老财务准备方式也进行了调查。结果统计中，在养老金融产品方面，排在前面三个的选项分别是：社会养老保险、房产、银行储蓄，其中70%的未退休受访者表示自己已经有了社会基本养老保险。而社会基本养老保险是人们选择比例最高的，稳稳的维持在所有养老准备方式中的佼佼者！
很多时候，银行储蓄水平根本追不上通货膨胀水平，也不足以对抗危机及分散风险。无奈选择这种理财方式与中国消费者对市场看法有极大相关。人们不仅是对银行之外的其他养老理财方式缺乏认知，在“复利”认识上也不足，低于国际上的平均水平。
“市场监管不足”和“担心害怕被骗”一直是他们养老投资的最大疑虑！
如何建立自己的个人储蓄养老计划
在积累养老资源的过程中，尽管大多数国人仍然依赖于银行储蓄等传统方式，但不同类别的人群的关注点存在差异，多元化的养老金融模式和养老资产配置正受到人们的广泛关注。
在西方发达国家普遍使用的一种养老方式，是由委托人与受委托人签订信托契约，约定将信托资产交付于受托人，由受托人依照委托人之指示，挑选适当的金融产品为投资组合，如发生委托人身故或触发信托内指定条款，将由指定受益人领取所有本金和利息。
信托公司及信托制度在家庭养老资产规划的优势是银行、证券、保险等其他金融机构力所不及的，其管理运作的灵活性、保护机制完善性和资产隔离的安全性受到了金融投资者们的高度认可。
如何实现资产的安全隔离
资产隔离指定的是信托资产与信托公司资产分别记账，并与委托人其他所有资产隔离，大大提高了委托人在税务、债务、家族传承等一切可能发生的风险控制，完美的给予委托人一个安心、舒适的养老环境。
信托财产的独立性原则是信托制度区别于其他制度的本质特征，以信托形式设定的资产完全不受信托公司破产风险的影响，因为资产并不会与信托公司资产相互混合，且受高度金融管理制度实时监督！
不仅如此，使用信托养老更具有广泛专业的投资灵活性，能够保障养老资产的稳妥和安全。离岸信托机构是目前市面上最便捷横跨货币市场、资本市场进行经营的金融机构，特殊的制度安排使其能无缝对接养老产业和具有养老需求的家庭及个人，极大地丰富养老产品的内容。
有的委托人还会考虑到，自己一旦进入晚年后，民事行为能力衰减或不能行使。如果能提前在设立信托时加入特定条款，利用专业机构的力量，其利益就必须按照契约约定的方式保障实施。
初入职场或年资不足的白领们通常喜欢采用定期月缴的方式储备自己的养老金，按照他们的话法，未来数十年通过复利的算法，不断积累才能达到自己拥有过百万养老金的美好愿望。
总而言之，给自己一个希望呗！
部分图片来源：网络
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