全球近85万亿美元财富将传给下一代，这两件事富人思考最多

据调查报告显示，未来20年，世界将迎来史上最大规模的财富交接期，预计将有近85万亿美元财富传给下一代。这当中也包括我国在内，因为第一批受益于改革开放政策的我国民营企业家已近暮年，我国富裕人群的财富传承需求迫切。早前上海举办了一个传承论坛，探讨传承及慈善这两大让财富人群思考最多的主题，在全球以及我国的创新和新趋势。

这次论坛的嘉宾指出，目前中国企业家们有两点共性需求。一是企业家从来没有像今天这么关注财富的安全性。从过去高速增长的财富创造时代，进入到今天的财富分配时代，财富的安全性已经成为首要目标，对于合规、财富的多元配置等理念也更为重视；二是企业家更需要全面的解决方案，现阶段，因不同生命周期的人、不同身份的家族成员正在管理不同类型的资产以及分布在不同地区、规模更大的财富，可想而知其复杂度增加了，企业家的需求开始多样化。

家族财富管理有两个核心。"财富”这两个字，“财”字一边是贝、一边是人；“富”是家有一口田，家有田，拿掉田不富，拿掉家也不成为富，可见家族就是人和物质财富的组成，做好家族财富管理就是管好人的关系、管好财富的关系。

如何积累和维持跨世代的家族财富？首先要找到合适的传承工具，一是建立家族办公室，二是重视家族治理。

建立家族办公室可作为一个开放平台管理家族财富，包括房地产投资、金融产品管理和慈善项目管理等，同时家办还可通过股权投资、私募基金等发掘新的技术、新的投资项目，以增加资本的增长或与家族企业实现协同。

财产分配是不是公平，是家族传承规划中要避免的一大问题。现在很多企业家并不是一个孩子，怎么做到财产分配比较公平？同时，家族办公室也需要做好安排和规划，让那些不在家族企业里面工作的下一代能在家办里做决策。

同时，未来的第三代管理将面临表兄弟姐妹如何在家族企业里和谐工作等问题，我们看到一些亚洲已经进入到第五代的家族企业，比较典型的情况是他们都是在第三代时出现了很多矛盾。因此家族治理非常重要，需要明确家族的价值观是什么、把价值观写在家族宪章里，将家族价值理念传承下去。

传承要准备很多的东西，有时候需要准备好多年。家家有本难念的经，每个家庭都有自己的情况，适合A家庭不代表适合B家庭。很多企业家说，某某跟我说要这样做，我就像他这样做吧。其实这是不对的，传承并不是简单的事情，要花一点时间做长远的安排。

从近年各种调查可见，中国企业家心怀天下，拥有推动社会发展、应对全球共同挑战和回馈社会的慈善愿景。慈善事业也普遍被视为家族理念与家族精神的一种延续。

论坛上分享了一个例子，一名企业家非常希望自己唯一的女儿接班，但女儿并不喜欢他所从事的行业。结果在专业机构协助下，发现这名女儿对慈善非常感兴趣，于是便建议企业家通过设立家族办公室，支持女儿规划、管理和发展慈善事业，确定一些关键事项，如希望把什么理念传承给下一代、做什么样的慈善项目等。而且所从事的慈善事业不是捐赠，而是合创慈善、社会金融，让她学到很多东西，同时跟爸爸的关系也逐渐改善，并且考虑回去帮爸爸继续做好企业，达至一个企业家和其唯一后代都乐见的局面。

事实上，越来越多中国企业家积极参与到公益慈善事业中。一项研究报告显示，除了公益慈善捐赠之外，大中华区的财富家族正日益将影响投资、ESG投资、混合金融以及社会影响等融入其投资组合，以实现财富目标。

从关注领域来看，中国企业家非常重视教育、关注环保等领域，他们希望把一个更美好的世界传承给下一代。从慈善模式上看，企业家目前做慈善不再局限于捐赠、捐钱，而是希望有更多创新的方式或举措，可以做得更有效率一点，也能够获得更多社会正面的回报。

十多年前，传承和慈善并不是很受财富人士关注，他们或许比较重视创造和增加财富。不过来到交接的重要阶段，财富人士都开始关注如何把家族精神理念和财富顺利交到下一代手上，他们亦更多从人文关怀出发，希望自己的财富除留给后代，也能帮助创造更好的社会，故传承和慈善已逐渐变成财富人士最关注的事情。而下一代对财富和慈善也许会有自己一套看法，要实现平稳的传承，上一代和下一代必须致力找到平衡。

资料来源：新浪财经

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