平安夜除了吃苹果，我们还能聊什么？- 大数跨境

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平安夜除了吃苹果，我们还能聊什么？

中信出版墨菲

2016-12-21

导读：别哭，我们都要笑着活下去！

前几天，一篇《2016年度词汇：穷》又刷屏了，简直字字戳心、欲哭无泪！不过，看到评论，发现原来赤贫的路上这么拥挤，我们并不是孤军奋战，还有这么多战友在身边……

别哭，我们都要笑着活下去！

不知道从什么时候开始，在任何一个场合，大家似乎都在谈钱。谈房价、谈收入、谈融资……钱，成了任何一个场合绕不过去的话题。

穷人，总是厌恶风险，比起投资理财，他们更愿意把钱放在银行里。他们认为，放在银行里面睡大觉就是最好的投资。但是，银行的利率能跑过通货膨胀吗？把钱存在银行，不但不会升值，反而是贬值了。既然储蓄留不住金钱，为何不学着理财呢？打理好你的财富，可能收获就不一样了。

正所谓，你不理财，财不理你。随着时代的高速发展，人们的生活水平在不断提高，手头的富余资产越来越多，理财越来越受到大家的关注。理财一方面可以让手中仅有的财富增值，达到快速膨胀的效果；另一方面也为后续的生活做铺垫，让以后的生活有充分的保障。

一提到理财，普通大众的第一反应就是做投资，就是炒股票、买基金。事实上，财富管理并非如此，投资只是财富管理的一部分，炒股票、买基金更只是投资的一部分。所谓财富管理，是看你需要在什么年龄阶段达到一个什么样的目标，然后回到现阶段，手里拥有一些什么资产，如何对现有资产做配置，比如一部分买基金、一部分买国债，一部分买商业养老保险，一部分用做来炒股票……不断根据市场反应随时更新财富配置。

财富管理更是一个循序渐进的过程，不是一劳永逸、一蹴而就的。但是我们却有丰富的前人经验和财富管理的技巧可以参考、学习。就如《新经济下的财富管理》这本新书中，30余年财富管理行业经验的作者明德尔，总结其在多变的经济环境下成功为客户提供理财规划的洞见。书中也解释了创造财富、正确管理风险、保护资产，以及财富管理顾问为了在快速发展的经济环境下向其客户成功提供管理建议而必须具备的其他方面的关键点。

其中，作者与大家分享了10个他在财富管理途中遇到的误区。

不要相信有线电视、杂志或图书里那些教人如何快速投资赚钱的鬼话。对于如何才能进行收益丰厚的投资，这些财经媒体人也没有什么独特的领悟。如果他们有的话，那还需要在目前的工作岗位上苦苦谋生吗？

从长期来看，股票确实能够带来风险溢价，业绩表现也比债券优异。这就是说，我们应当购买股票来使财富保值和增值。

在熊市环境下，资本市场愈发冷酷无情，因此尽量分散投资十分重要。股票投资有风险，但不投资也有风险：那就是通货膨胀和税收所带来的价值下降。要分开设立资产池，度过形势不好的阶段。不管什么原因，都不要完全沉溺于股票投资或者持有过分集中的资产头寸。

要确保自己的资产配置符合自己的风险承受能力和收益目标。

不要被业绩记录和热门投资经理蒙蔽了双眼。单纯追逐收益完全是浪费时间。股票市场有其自身的运作规律，并可以有效配置资源。要远离那些过于激进的股票投资经理，最好跟随略微被动的投资策略，并与指数基金联系起来，或者更好的情况是与大类资产共同基金挂钩。

要想规划好退休之后的余生收入，就要转变自己积累财富的理念。可以考虑利用EAGR 系统和年金收入来应对时点风险和道德风险。

如果情况合适，可以利用保险来防范特定风险。具体来说，针对资产保值、增值要采取伞形策略；针对身故之后替代性的收入需求，或者缴纳房产税所产生的流动性需求，可以购买相应的人寿保险；针对可能产生巨额医疗费用的情况，可以通过长期护理保险加以解决。

不要站在一边，等着投资的好机会。你无法进行市场择时，因为在25年的时间里，少数几天就带来了整个期间的全部收益。此外，地区性的政治动荡可能会也可能不会对市场带来正面或负面影响。战争和混乱仅仅是人类历史的一部分：在过去3 500年间，和平期间不超过300年。把你的遗嘱、信托、授权等进行实时更新十分重要,要使其处于持续的授权状态，同时要把你各个账户的提名受益人实时更新。