等我有了钱……？

等我有了钱，什么宽带，光纤，哪个贵上哪个，安两条，一条玩游戏，一条聊QQ。

等我有了钱，我开公司开两间，一间我当老板，一间我当员工，我想炒老板就炒老板，想炒员工就炒员工。

等我有了钱，我买房子买两栋，一栋自己住，一栋串门，我想待家里就待家里，想串门就串门。

等我有了钱，天天做SPA，天天上美容院。想双眼皮就双眼皮，想单眼皮就单眼皮。一个手术包俩手术室，开左眼用一个，开右眼用一个。

……

12月24日，平安夜，中信墨菲金融帮，理财&投资系列活动第一场——平安夜读 | 财富管理必修课在侨福芳草地中信书店顺利落下帷幕，在活动上，我们就聊了聊有了钱，应该干什么的问题。

北京金石财策顾问公司首席培训官于彤先生和中信建投证券高级分析师孙健先生作为主讲嘉宾应邀参加此次活动。

于彤先生

孙健先生

本次活动围绕着《新经济下的财富管理》一书展开，因为有了钱，我们应该做的事情那肯定就是财富管理！作为一位资深财富管理从业者与思考者，拥有22年金融工作背景的于彤先生，结合自身对金融行业的深刻理解，将自己对《新经济下的财富管理》一书的读后感以及其对于行业的观察进行了分享。

继于彤先生的读书心得分享后，中信建投的高级分析师孙健先生——与大家分享了2017年一季度的投资策略。

财富管理是一个循序渐进的过程，不是一劳永逸、一蹴而就的。但是我们却有丰富的前人经验和财富管理的技巧可以参考、学习。就如《新经济下的财富管理》这本新书中，30余年财富管理行业经验的作者明德尔，总结其在多变的经济环境下成功为客户提供理财规划的洞见。书中也解释了创造财富、正确管理风险、保护资产，以及财富管理顾问为了在快速发展的经济环境下向其客户成功提供管理建议而必须具备的其他方面的关键点。

我们为什么需要财富管理？

1、中国经济结构转型逐步推进。
2、GDP增速放缓。
3、宏观经济不确定性增强。
4、理财者的投资回报和财富增长受到负面影响。
5、中国人口老龄化状况日益加剧，家庭养老负担不断加重。到2020年，23%的中国人口将达到65岁以上。
6、如何为自己提前安排后继无忧的养老计划，已是摆在每个人面前不可回避的问题。

国内财富管理面对的问题
1、个人财富快速增长，在财富管理方面存在巨大的需求。
2、金融分业监管，导致金融机构以产品为导向，富裕人群得不到专业的财富管理服务。

3、产品创新速度较之过去加快，但监管及配套制度相对滞后，打破刚性兑付，培育合格投资者任重道远，利率政策决定，资产证券化率低。

4、中国投资者对风险和收益的认识还不成熟。

财富管理两大误区
误区一：羊群效应
对于个人理财者而言，限于个人时间、精力等原因，而无法涉及广泛的产品门类。这也使得绝大多数人在选择财富管理机构时，往往选择听信身边人的劝告，因而常常会陷入一些骗局。吕骐认为，近期最典型的案例就是“中国大妈”，这一次的盲目黄金投资，给她们带来了深刻的教训。
误区二：“把鸡蛋放一个篮子里”
在市场日渐复杂的今天，没有专业机构服务的理财者，将很难在市场上存活。但一个专业的财富管理机构，不会建议客户把钱放在一个“篮子”里。敢于投资、分散投资，前者应该是理财者自身具备的素质，后者应该是财富管理机构和客户共勉的原则。

中美两国财富管理行业对比
中国：
1、财富管理刚刚兴起，单业经营，行业间合作少，以销售为主业。
2、投资者不重视资产配比，短线投资居多，着眼绝对收益，对增值服务需求有限，喜欢自己理财。
3、产品匮乏，流动性差，投资门槛高，利率政策决定，资产证券化率低。
美国：
1、数万家专业财富管理机构，混业经营，行业合作普遍，以服务为主业。
2、投资者有资产配比需求，长期价值投资理念，着眼相对收益，对增值服务有大量需求，超过60%资产由专业理财机构管理。
3、产品及资产类别丰富，流动性好，投资门槛低，利率市场化，资产证券化高。

借助信用资本的力量，撬动“商业王国”华人首富李嘉诚说：企业学会合理用他人的钱为自己赚更多的钱，靠别人积累资金方为企业做大做强之道。

《新经济下的财富管理》

作者：诺伯特·M·明德尔 莎拉·E·斯莱特

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