中信墨菲图书
专业 ｜图书｜ 服务
关注这个不一样的微信号：中信墨菲图书
近些年来，商业银行与互联网巨头合作屡见不鲜，一轮又一轮的秀恩爱，热热闹闹，红红火火。
从十多年前开始，最初基于快捷支付、安全认证、资金结算等合作，我国的互联网公司和商业银行这种分分合合的关系，先后经历了不同阶段，形成了合作、竞争和竞合等不同的模式。
特别是今年，阿里巴巴、蚂蚁金服与中国建设银行“喜结良缘”；随后京东与中国工商银行也“终成眷属”；当然，看着阿里与京东这样的虐狗，BAT中的两位大佬也不甘寂寞，也纷纷秀起了恩爱。百度与中国农业银行，腾讯与中国银行也组了CP，至此，四大巨头与四大银行开始携手撒狗粮，完虐单身狗。
你以为从此他们就过上了公主和王子般的幸福生活，开玩笑，怎么可能！没听过一个词吗，叫：“王不见王”！并不是所有的强强联合都有好的结果。《欢乐颂2》告诉我们，无论是曲筱绡的爸妈还是包奕凡的父母，豪门婚姻更多的是貌合神离，并无真爱，而且现在连小学生都知道：“秀恩爱，死的快！”
雷声大，雨点小，四大互联网巨头和四大银行恩爱秀的好，就是不结婚！建设银行与阿里系公司，在8个月过去之后仍未见实质性进展；中国银行与腾讯公司的“金融科技联合实验室”研发了哪些具体产品，我们也没看到。
这就有点不对了，我们吃瓜群众还等着你们携手共进婚姻殿堂，你们却各回各家，各找各妈，这就好像我们看了追了半年的剧，你什么都没说，直接烂尾，这样就不对了。
当然，也不是都这样，百度公司与农业银行、京东金融与工商银行还是过的很幸福，可是这不难发现商业银行与互联网之间结合存在很多障碍，就好像牛魔王要娶雅典娜怎么看怎么觉得别扭，两种体制，不同的产品及企业文化都使得这段“感情”遭遇寒流。
互联网公司参与金融这很好理解，而商业银行与互联网合作更多是为了解决自身困境寻求转型。
20年前，比尔·盖茨就已经预测到银行在未来将不复存在，当时他还是微软的董事长。比尔·盖茨辞职后,把自己塑造成了一个全球健康倡导者和慈善家。预言过去了20年，银行仍旧存在。可是近些年，新兴企业和管理者打破以往领域内的旧规则，通过采用新技术、开发新产品，为生活中越来越被手机主导的客户开发并提供服务，他们给行业竞争带来了不可逆转的变化。
以我国为例，80后、90后约有3.4亿人口，正在成为金融业主要消费者，而他们的金融消费习惯却正在改变。部分80、90后们不再愿意到银行网点办理业务，甚至不再以银行作为获取金融服务的主渠道。年轻的一代，更多通过线上解决存款理财、支付转账和贷款信贷融资等金融需求，甚至在某些场景下自动获取这类服务。因此，商业银行与互联网公司需要搭建新的竞合关系，探索新的金融与非金融服务模式，满足客户日趋多元的金融服务需求，提供“无处不在，随手可得”的全方位全天候服务。
世界变化就是那么快，随着计算机的发展， 电信运营商，媒体业、娱乐业、旅游业以及其他行业中的老牌企业都已经感到了巨大的压力，而新兴技术型公司正在逐步瓦解这些老牌企业。比起传统企业，新兴技术型公司的运营更加灵活，团队规模更小，需要的物质基础设施也更少。并且它们的产品，从本质上来讲，仅仅是计算机代码。
虽然优步(Uber)、爱彼迎(AirBnB)、声破天(Spotify)以及嗡嗡喂(Buzzfeed)都已经变成了家喻户晓的名字，但仍然还有很多这样的公司，我们连名字都没有听过。风险投资（Venture Capital，简称VC）公司托米克（Atomico）公司的调查表明，2003年创办的134家软件公司估值已经达到了10亿美元。两家英国的金融服务初创公司明智转账（TransferWise）和融资圈（FundingCircle），在近5年已经有了10亿美元的估值规模。这都表明，这些初创公司已经开始挑战零售银行业务模式，以及我们熟知的老品牌的地位。
像其他行业的老品牌一样，银行已经很难跟上变化的节奏，因为它具有一定的规模，并且仍须赚得相当数额的利润。银行探索新型企业模式可能会被蚕食，或者与现有的企业模式形成竞争。但它们同时也发现自己对传统的产物无能为力、毫无建树，比如遗留下来的陈旧技术、程序和思维等。
银行业巨头面临进一步的挑战，要想跟上新兴初创公司灵活的变化步伐，首先合规的高昂代价就使它们望而却步。许多业内人士认为，这种管理模式保护它们免遭新兴技术型企业的威胁，但这种保护可能会慢慢消失。无论如何，政府一定会通过促进竞争改变现有的管理模式，以此鼓励初创公司的发展。
所以，商业银行与互联网联姻更像是没落的贵族嫁个了多金的新贵，是下嫁吗，未必！
是好事，不尽然？坏事吗，未可知！
新航路开辟后，地中海的商业优势不复存在，以英国的首的大西洋沿岸国家迅速崛起；价格革命与商业革命相继发生，老牌的地主贵族虽然没落，但其中也有一部分地主贵族，他们敏睿的发现了变化，并做出了改变，成为了新贵。
历史总是惊人的相似，今天的银行业同样如此。
很明显，一场关于竞争和技术的猛烈风暴，一个关于消费行为的转变以及一个新的管理模式，将要冲击我们用金钱予以信赖的行业。新兴技术在性能和可用性上都是遥遥领先的。这反过来又进一步带动了其他两个因素：消费行为和市场竞争。消费行为随着无处不在的相互关联而改变，并且其途径的转换改变了我们打交道的方式。在市场竞争中，低成本地进入意味着将会有更多的竞争者。另外，生产和销售的低成本意味着，新兴竞争者可以快速实现规模化。
面对这样的变化形势，似乎没有一个行业是安全的，银行业更是如此。商业模式的每个方面都在被拆分，并且被一系列支持风险投资的科技公司所瞄准，科技公司将重点集中在客户体验上。
2013年，埃森哲在一份报告中预测，到2020年的美国，传统银行将失去35%的份额，四分之一的银行将消失。《失控》的作者凯文•凯利更认为，“二十年内，传统意义上的银行会消失。”
信用卡的的命运也许仍会这样，不久前，法国零售银行协会对全球150位银行家进行问卷调查，当被问及“谁会是他们接下来最大的潜在威胁”时，大多数的银行家填写了一家互联网公司的名字：谷歌。
该如何应对，成为银行家们的最为关注的事情。在《消失的银行》中作者以当下著名的新兴金融科技公司为例，分析了目前各类公司的经营表现，解释了传统零售银行面临的挑战，讨论了零售银行未来的机遇。并指出，传统金融机构的最佳解决方案是建立一个独立的实体——贝塔银行，并列出了该类银行应具有的特点。
《消失的银行》
[英]杰姆斯·汉考克 肖恩·里奇蒙德 /著
王浩宇 杨丽萍 /译
张春子 /作序推荐
作者通过广泛的研究和对一些大银行高管的采访得出如下结论：传统银行需要重塑自己，通过建立类似贝塔银行的模式以适应未来，还提出了零售银行可以改善的10个方面，为老牌零售银行未来在金融行业中应当如何重塑自己提供了参考，为银行应对充满变数和冲击的未来指明了方向。
在这本书中对金融服务的未来进行了大胆和及时的分析，它给零售银行业的管理层的告诫十分简单：要么适应变化，要么准备消亡。它准确而简明地捕捉了数字革命给银行业带来的颠覆性和破坏性的影响。并且它提出了一个强有力的核心理念——伴随着新兴金融科技和“贝塔银行”概念的到来，一场空前的零售银行革命正在蓬勃开展。
-End-
近期新书一览，
点击书封即可看到有关内容！
|
|
|
|
|
|
|
|
