2019年, 在《欧洲货币》私人银行调查中，瑞银集团被选为「全球最佳私人银行」，同时在亚洲区被评选为中国香港及新加坡「最佳私人银行」。
在电影、小说甚至历史记录中，都出现过瑞士私人银行的影子。
在服务客户时极尽奢华之能事，或在提供方案时尽显精明之谋算。
可是，真正的瑞士私人银行到底是什么样子的呢？
最初的私人银行
相比早已银行家云集的佛罗伦萨，瑞士的私人银行能够发展起来还得益于一场战争。
1789年，法国大革命暴发，法国一些贵族因宗教信仰原因被驱逐出境,于是他们纷纷携资本来到了政局稳定、信仰自由的日内瓦，但仍与其他欧洲国家权势阶层的密切联系。瑞士银行因此为法国王室提供服务、为法国贸易提供资金，真正意义上的私人银行业务也由此迅速成长起来。
这些被驱逐的贵族有些成为了后来的第一代瑞士私人银行家。
现如今，苏黎世不仅是瑞士最大的金融中心，而且还是西欧重要的金融中心。这里聚集了了120多家银行的全球及欧洲区总部，其中半数以上是外国银行。苏黎世因此享有“欧洲百万富翁都市”的称号。
在瑞士有家名为隆巴德·奥迪耶·达里耶·亨奇（简称隆奥达亨）的私人银行。业界流传着这么一句话：“如果你没听说过这家银行的名字，最大的原因就是你还不够富”。目前，这家银行在全世界有20个分支机构，遍布15个国家。
如今，全世界已经有许多金融机构能够提供私人银行服务, 但瑞士的金融机构在私人银行业务领域仍具有不容置疑的领先地位。300 多年来，瑞士的私人银行业务一直具有独特的竞争优势。目前，全球约1/3的被管理资产是由瑞士的私人银行控制的，这使瑞士成为私人银行业务的主要平台。瑞士因此成为继美国和英国之后全球第三大财富管理中心。
为什么瑞士能成为全球私人银行的领先者
首先，瑞士以政治中立和经济稳定著称, 拥有一个稳定的资本市场。
其次，瑞士银行业具有专业化的客户保密管理制度。
独特的保密制密法是瑞士私人银行最重要的竞争优势之一。
几个世纪以来，瑞士私人银行以其安全性和可靠性而闻名。1934年，瑞士政府颁布《联邦银行法》，其第四十七条明确规定：“任何银行职员都必须严格遵守保密原则，保守其与客户往来情况及客户财产状况等有关机密，而且保密协议终身生效，不因为银行职员离职、退休、解雇而失效”。
在瑞士私人银行里，不准拍照，不讲姓名，有些甚至不设招牌，只标有经营者的名字。从踏入银行的那刻起，在银行发生的一切都是客户自己的秘密，哪怕客户最终没有开户。同样，即便在账户注销后，个人信息仍然是一个秘密，只要没有触犯法律，这些秘密都会“烂“在银行里。
也正是因为这样，全球约有1/3的私人资产都汇集在瑞士的私人银行里。瑞士银行业高效、严格的保密制度，也使得苏黎世成为世界离岸银行业务的主要中心。
最后，瑞士银行具有提供高端服务的传统和雇员的忠实服务。
由于瑞士的私人银行具有悠久的注重信誉的历史。这种卓越的声誉也因其提供高端服务的传统和雇员的忠实服务得到进一步提高。在瑞士, 私人银行家不仅仅是一个在私人银行或全能银行的财富管理部门提供专业服务的金融专家, 在瑞士银行法中, 私人银行家还有一个专门的定义, 用艾尔弗雷德· E.萨拉辛( Alfred E. Sarasin) 先生的话说就是：“ 私人银行家就是在私人拥有的银行部门工作的企业家, 他利用自己的资产开展业务活动, 以自己的全部财富承担无限责任, 并拥有独立决策的权利。”
这正是瑞士银行的客户忠诚度高的原因。当然，这类私人银行通常小型且独立，是世代传承的家族企业，真正实现了完美的“客户至上”。它们的名字虽不是众人皆知，但管理的巨额财富却令人瞠目结舌，而且已经延绵了数百年。例如，瑞士一家拥有近270年历史的小型私人银行——Rahn&Bodmer。从1750年成立至今，已由一家最初从事丝绸贸易的公司，演变成为管理着120亿瑞士法郎、拥有2亿瑞士法郎自有资金的私人银行。其合伙人已传承到第三代，部分合伙人已进入第四代。
对这些私人银行家来讲，还有很多服务是外界看不到的，无法在“服务流程”中以具体文字体现，但又是“客户至上”服务的最佳表现，同时这些留住客户的“看不见的”服务，也是私人银行家素质的体现。
瑞士银行部门在瑞士整体经济运行中发挥着非常重要的作用。到2005 年年底, 瑞士银行的资产负债规模达到了2.8 万亿瑞士法郎, 是瑞士全国国内生产总值的6倍，财富管理业务的收入也占瑞士银行业增加值的一半以上。
私人银行的悠久传统在瑞士私人银行成功的发展过程中发挥着重要作用, 考卡和盖革(Cocca and Geiger, 2007) 在其研究中比较了瑞士和其他10个国家私人银行的差异，他们发现, 瑞士本地银行在经营效率( 如成本收入比) 和盈利能力( 如股权收益率, ROE) 等方面都超过了在瑞士的外资银行, 见图1.1。
与其他国家的私人银行相比, 瑞士的私人银行在盈利方面更有优势。瑞士银行经调整后的股权收益率(按国家资本化水平加权后的股权收益率) 远在过去10 年的平均值之上，见图1. 2。
私人银行的未来
可是，这样的状况也许维持不了多久了。未来瑞士私人银行的成功将依赖于外部因素, 比如瑞士银行长期坚持的客户信息保密制度。近年来, 有关客户信息保密的条款受到越来越大的争议, 特别是在严重逃税的问题上。另一方面, 瑞士私人银行的未来依赖于是否能够持续改进专业服务质量。在这一业务领域, 知识和技能的改进日益受到重视。为了确保瑞士银行业的知识创新和知识传播, 瑞士银行创立了瑞士金融研究所, 该研究所支持瑞士的大学建立具有国际竞争力的金融院系。
瑞士银行业的商业模式是私人银行业务研究中的重点。其他如卢森堡、摩纳哥、奥地利和新加坡等国家, 以及诸如英属维尔京群岛(British Virgin Islands) 等经济体, 也在试图模仿瑞士银行业的模式。然而, 展望未来, 这些国家和地区也将面临重大挑战。
虽然这些国家和地区的私人银行部门具有很强的竞争力, 但是随着客户需求的不断变化和监管压力的增加, 为了持续提升财富管理的竞争力, 它们必须不断转型。
中国私人银行的困局却与此不同。《上海证券报》曾在中国私人银行的困局中直接点出中国的私人银行重视客户却缺乏服务。
许多人成为私人银行的客户后，并没有感受到所谓的尊贵服务。客户经理在为客户做好风险评估和简单的资产配置后，其职能就转变为推销各类理财产品。
这一切与中国私人银行的历史有关，中国私人银行从诞生至今,不足10年，却经历了3个阶段。初期，私人银行专注于为客户提供高收益的金融产品。然后慢慢过渡到第二阶段，私人银行开始关注于客户的资产配置和财富保障。而到目前，随着创富一代面临退休，客户对财富传承的需求日益凸显，私人银行也开始着手为客户的家庭财富的长久繁荣进行中长期规划。
目前，中国私人银行的发展仍面临着专业人才不足，缺乏高素质的私人银行家的困境。如果银行服务不到位，就容易出现客户流失。客户是聪明的，他们在尝试对比后会选择合适的私人银行。
为了破局，多家私人银行在近年的战略部署中，均把财富传承和企业金融服务作为发展重心，逐步向综合性的金融服务解决方案的方向靠拢。
实际上，对于企业家客户而言，其个人财富与企业经营密切相关。若要真正留住这些企业家客户，除了基本的资产配置、家庭财富规划外，私人银行还需为他们提供专业的企业咨询服务，包括企业融资、收购并购、股权质押、财务核算等各方面的建议。
不过，从已有的经验来看，咨询驱动服务并不能完全满足客户的需求，所以，目前国内的私人银行开始联合投资银行部门同步启动产品驱动模式，互补产品和服务以增加客户满意度，即将私人银行与投行部门紧密结合在一起，借助自身大投行的优势加快私人银行业务的发展。
当私人银行将客户推荐给投资银行部的同时，也能够借助投行业务，扩宽和深化现有的客户关系。投资银行在帮助大型企业解决问题时，会与那些正在出售企业或上市套现的企业家建立联系，而在投行承销了股票后，同组织中的私人银行部门也因此接触到了大量富有的新客户，从而形成了私人银行与投资银行协同的财富管理融合模式。
无论怎样，想要达到瑞士私人银行的服务水平，还有很长的一段路要走。也许《私人银行的行为金融》能够帮助这些私人银行部门的理财顾问解决上述问题。
Top 25 private banks worldwide by assets under management (AUM)
排名内容来源：Global Private Banking Benchmark Report
中信出版集团
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