延迟退休是个老话题，不过，现在有了新的说法。
近日，中共十九届五中全会审议通过《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》，提出“实施渐进式延迟法定退休年龄”。
“实施”两个字，标志着延迟退休将要从此前的研究层面，变成现实。
作为打工人的我，别说延迟退休了，我只想原地退休！
那么，我怎么才能原地退休呢？
想要回答这个问题
就要想清楚如下2点：
1.要实现早日退休，我需要多少钱？
2.怎么做才能挣到这么多钱？
1.要实现早日退休，我需要多少钱？
第一步，算出个人或家庭退休后的收入和支出。（由于不知道大家家里有几口人，所以一下都用「家庭」来统称）
A、计算收入
退休后的收入基本上是工作时的70%~80%。
假如工作时家庭年收入是10万元，那么退休后的家庭年收入就是：
10万元*70%~80%=7万~8万元。
B、计算支出
统计家庭过去一年（12个月）花了多少钱，就可以估算出家庭的年开销。
当然，如果你有记账的习惯，那就更好，就可以更准确地知道每年的开支。
统计家庭支出，可以打个富余。比如，计算的家庭支出是5万元，那么在此基础上可以加1万~2万元，也就是6万~7万元。
第二步，根据我们计算出的支出，就可以估算出我们需要多少钱才能实现退休。
举个例子：
我的家庭每年支出6万元，
我们一旦知道了具体的家庭开支情况，就可以倒推出需要多少家庭资产。
其实，早日退休和财务自由本质上差不多，都是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。
简单地说，一个人的资产产生的被动收入至少要等于或超过他的日常开支，如果进入这种状态，就可以称之为财务自由。财务自由用公式来表达就是：财务自由=被动收入>花销。
如果我们要实现高质量的财务自由，需要攒多少资产才够呢？
有一个比较通用的方法：4%法则。
该法则是麻省理工学院的学者威廉.班根在1994年提出的。即通过投资一组资产，每年从中提取不超过4%的金额用来支付生活所需，直到自己去世，退休金都花不完，因为，资产自己会增值。
那么，如果一年需要10万元开销，就需要250万元生息资产，每年提取不超过4%就可以满足一年10万元的生活开销，就可以原地退休了！
10万元/0.04=250万元
但是这项资产，并不是什么资产都可以，这项资产的长期收益率必须超过4%，否则不足以支撑每年提取4%的金额。
另外，这项资产得以能够抵御通货膨胀的资产为主。
通货膨胀会让我们的钱贬值。
2010年，生猪价格为11元/KG左右；而2020年，生猪价格为14元/KG左右。
也就是说，2010年，我们110元，可以买10斤猪肉；而到了2020年，也就也就能买不到8斤的猪肉了。
所以，我们的资产是要能抗通胀的资产。
那么，这里面有两点需要注意：
首先，4%的原则只是通用，并不是适用所有人；其次，不同国家和地区通货膨胀率不同。
那么，还有一个公式可以计算自己需要多少钱：
每年的支出<可投资资产*（年化收益率-通货膨胀率）
假如我每年支出为10万元；通货膨胀率为3%；年化收益率为4%；
那么我的可投资资产就需要1000万元。
2.怎么做才能挣到这么多钱？
算出了所需的资产，下一步想的就是怎么挣了。
赚钱说到底就有两种方法：
主动收入：上班/创业
被动收入：投资/理财收入
主动收入，也是可以财务自由的。
如果能找个很好的公司上班，比如阿里、腾讯还没有上市之前，那么公司一上市就财务自由了。
当然，还有其他的方法，我在这里就不一一介绍了。
另外一种就是被动收入。
也就是投资理财，比如：投资基金、股票、债券、房产、保险等等。
这一点，我还是建议大家多看书，多听课，自己总结一套适合自己的投资方案。
因为，理财方案，就像是一件衣服。
每一件不同式样的衣服，可能适合不同的人。
比如，不同性格、工作的人，就可能会有不同的生活方式。
而这也可能决定了最适合你的理财方式。
为此，中信出版墨菲为大家推荐了理财系列图书，助你更好的投资理财。
补充下：
有些小伙伴问：如果中间生病了怎么办？
这种风险完全可以用保险来转嫁。这也是我们一再强调的，在投资之前，一定要做好家庭保障。
其实主要就是寿险、重疾险、意外险和医疗险。如果资金充足，可以都配足。如果资金有限，可以先配一部分，后面资金多了，再配齐。
如果想早点退休，有没有其他办法？
也是有的。
比如，提高股票资产的比例。
比如说按照年龄算出股票和债券资产的占比，一个家庭主要经济支柱是35岁，那么这个家庭可以配置65%的股票类资产，35%的债券类资产。
你可以适当提高股票类资产的占比，比如配置75%的股票资产，这样可以提高资产的长期收益。
前提是，你的家庭收入比较稳定，而且股票资产是长期持有的。
需要强调的是，股票类资产的比例也不能过高，需要在家庭风险承受能力范围内。
还有一种办法就是利用不同国家或地区之间的生活成本差。
比如说，有的人在美国挣够一定的钱，然后搬到生活成本低、环境好的国家去住。或在大城市挣够一定的钱，然后搬到成本低的三四线城市住。
因为物价低，生活成本低，所以可以加速退休。这是一种生活方式的选择。
理财，就是理生活，祝大家都有好生活。
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