金融是经济的血脉，也是化解社会矛盾的“温柔手术刀”。面对百年未有之大变局，如何融入全球、在不确定性中保持经济稳定、实现行业转型和长期可持续发展，是新时代发展新金融必须思考的问题。建设银行依托自身实践，提出“大众金融”模式，通过《大众金融》回答当前金融面临的时代之问。
01
传统金融逻辑正在深刻改变，当前金融作用愈发重要
自2008年世界进入后危机时代，传统金融逻辑发生改变，经典金融理论遇到难以解释的现象。当前，地缘政治影响全球供应链产业链，美元加息、主要经济体货币政策面临挑战，通胀给全世界人民带来生活成本压力，贫富差距拉大，粮食危机，气候压力，经济滞胀。“金融活、经济活，金融稳、经济稳。”“相信金融可以作为一把温柔的手术刀，在解决风险的过程中提升银行服务的社会价值。”2013年全世界曾有成功合作先例，G20各国央行协调共克时艰。当前世界面临更复杂的局面，全球金融携手弥足珍贵。
02
金融与科技深度融合，银行要做“最懂科技的金融集团”
传统银行善于做大客户、重固定资产，服务大部分人“非不为也，实不能也”。传统银行一直沿用英格兰银行的“资金流”财务评价体系，以固定资产抵押获取银行信贷。伴随技术进步，银行可以全面画像，增强企业信用发现、信用评价及渠道覆盖，从而降低中小企业融资成本，增加金融可获得性。科学技术是第一生产力，创新是引领发展的第一动力。通过科技金融联动多方资源，创新“技术流”信用评价体系，有利于知识产权成果转化，有利于支持科创型企业集群发展，有利于稳固经济复苏基础。
建行依托新技术，综合考察企业技术创新、专利等资信，为科技企业提供“融资+直投”服务，探索科技企业创新能力、成果评价体系，精准支持“专精特新”，开时代先河。建行正朝“最懂科技的金融集团”方向发展，经济社会效益显现。
03
倡导金融服务社会，数字技术重塑银行资源投放能力
新时代要贯彻新发展理念，首先要坚持人民至上，金融服务普罗大众。面对挑战，金融应走出大楼高柜，关注社会民生难点，跳出金融狭窄视角，持续关注乡村，关注社区，关注实体经济，关注中小企业和弱势群体，以更多的耐心和包容，更普惠地服务，更公平地配置资源，促进社会公平发展。华尔街金融长期遵从“二八定律”，通过服务金字塔头部20%的客户，获得80%的收益，导致大多数人难以获得金融资源，造成融资难、融资贵，造成金融服务死角。金融资源过度集中也带来一定社会问题。“如果让二八定律颠倒过来，金融服务全面普及，成为‘大众金融’，金融机构的进化方向就变得清晰。”银行要从“只做金融”转变为“做社会服务”，重塑银行服务投送能力，尽可能让更多机构和私人便利化获取金融资源，实现人类社会和谐发展。
依托大数据和人工智能，金融可把服务覆盖到过去未达领域和人群，借助金融科技，金融资源可精准投放到最需要的地方。建行用新的方法和工具对小微企业主进行全息画像，普惠贷款投放倍增，余额投放已超过2.3万亿元。建设银行近年来持续减费让利，降低中小企业综合融资成本，对重点县域制定综合化金融解决方案，助力改善乡村治理生态和信用生态，巩固脱贫攻坚成果，呵护最广泛的市场主体。
04
关注新型风险，守住不发生系统性金融风险底线
国际金融理论认为，银行就是经营风险的。经营银行最根本的是守牢风险生命线。金融在促进社会经济发展中，不当决策行为可能导致风险。区域性流动性泛滥，利率汇率竞相贬值，可能引发货币危机、金融危机。需要改善全球金融治理结构，完善监管标准，推动风险管理预警精准化，建立对问题机构的救助预案及全球危机应对机制。要有效管控气候风险、科技风险，监测全球资本异常流向，防范资本乱象，保护数据隐私，关注数字科技伦理，防范转型风险、新型风险，规避系统性金融风险，降低灰天鹅、黑犀牛的破坏。
金融安全更多取决于整个生态。再大再好的银行有时也难独善其身。共享数字风控技术，有助于和同业打造适应未来的智慧风控体系。建设银行不凭借科技优势竞争逐利，而是主动向多家中小银行输出风控模型。当前，全球经济面临多重压力，金融市场的不确定性和风险挑战进一步上升。金融同业要审慎应对，在开放共享中平衡风险与收益，统筹安全与发展。
05
加强合作，推动房地产业与金融良性循环
中国房地产业正处于转型期，如何实现产业与金融良性循环，需要各方协作、加强合作，助力解决住房难题，化解房地产业的潜在风险。建设银行长期以来服务于中国住房事业和基础设施建设，在房地产上既是发展最早、影响最大，也是最专业、最熟悉的银行。对于中国房地产业的历程、现状和未来都感同身受。建设银行积极与政策制定部门（如住建部等）沟通协作，深入开展保障性住房公募REITs研究，试点产品成功落地。
同时，建设银行与世界经济论坛深度合作，搭建REITs国际高端对话机制,为推动REITs发展、加强全球合作提供了良好的研究和磋商平台，共同致力于为全球和中国REITs的未来发展、房地产业与金融良性循环贡献专业力量。
06
坚持中国特色金融发展道路，努力成为全球领先的可持续发展银行
机遇与风险挑战总是相生相伴的。国际金融发展从来不是一帆风顺的。中国四十多年改革开放的成功实践，证明要坚持中国特色金融发展之道。我们必须坚持人民至上，服务最广大人民群众；必须探寻金融规律，遵循发展之道；必须科技创新，加大科技投入；必须稳健经营，追求高质量可持续发展。
面对全球气候变暖和资源压力，全球减碳、绿色发展已成为共识。中国已制定减少碳排放国家目标，并坚持以低利率向最贫困国家发放贷款。建设银行以成为“全球领先的可持续发展银行”为愿景，将绿色发展理念融入公司治理和经营管理，制定了相关战略规划和行动计划。目前，建设银行绿色资产余额超过2.7万亿元。建设银行还扩展绿色金融生态版图，加快推动绿色金融与住房金融、普惠金融、乡村振兴等战略协同发展，持续提升服务产业结构绿色转型能力。同时，协助推动气候变化应对和生物多样性保护，积极承担全球系统性重要银行责任。建设银行历来注重信息披露和消费者保护，连续十七年披露企业社会责任，连续三年明晟（MSCI）ESG评级保持A级。今后要全面、正确评估金融业中与ESG理论契合的活动开展情况，规范ESG底层数据来源，建立统一可比的金融ESG信息披露标准，提高对金融企业ESG的认可度。
金融要向善，服务有温度。展望未来，世界经济发展动力仍存，中国经济长期向好的未来依然可期。科技进步、数字化和绿色低碳转型与传统经济融合渗透，新能源新技术为新金融开启崭新天地。金融应继续承担服务全球经济社会发展的责任，持续关注全球治理和社会发展中长期性、系统性、持久性的问题，服务社会公众，服务民生，用金融的力量推动世界经济可持续发展。
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