为深入贯彻落实《防范和处置非法集资条例》，积极响应国家金融监督管理总局统一部署，北京小鲸向海保险代理有限公司6月集中开展2025年防范非法金融活动宣传月活动，通过加强涉非风险提示、防非技巧展示等方式，一起学习和掌握防范非法金融活动相关的知识，共同筑起家庭财富安全防线！
【守住钱袋子，护好幸福家】
近年来，非法金融活动形式日益多样化，手段不断翻新，不法分子利用高额回报、快速获利等噱头，吸引公众参与非法集资、网络诈骗、金融传销等活动，严重损害了人民群众的财产安全和社会经济秩序。为防范打击非法金融活动，保护人民群众财产安全，向您如下提示：
什么是非法金融活动
非法金融活动，是指未经金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，实质从事货币、支付、吸收存款、放贷、保险、证券、基金、期货、外汇等各类金融业务活动的行为。
非法金融活动的常见手段
1. 非法集资
不法分子往往伪造资质，假冒政府支持项目或知名企业背景以投资项目为幌子，通过“高额回报”、“保本保收益”等虚假承诺为诱饵，诱导公众将资金投入非法集资活动，这些项目通常缺乏真实的经营内容，在快速募集资金后突然跑路，导致投资者血本无归。典型案例包括伪装成“养老项目”的投资骗局、“消费返利”的高额奖励计划等。
2. 网络金融诈骗
随着数字技术的发展，网络金融诈骗手段日益翻新。不法分子通过伪造金融网站、假冒银行工作人员、实施虚假贷款等方式骗取群众资金。此外，利用社交媒体和即时通讯工具传播虚假信息、编造骗局也成为常见形式。例如，“冒充客服”退费、“虚假中奖”等骗局在近年来屡见不鲜。
3. 金融传销
金融传销的本质是通过“拉人头”发展下线来维持资金运转。不法分子以虚假的理财产品或金融投资计划为包装，诱骗参与者缴纳费用加入并发展更多下线，形成资金链条。这种模式通常以“快速致富”吸引人，但其资金来源单一，一旦下线人数不足，资金链便会崩溃。
4. 非法外汇交易与虚拟货币骗局
一些不法机构未经许可开展外汇保证金交易或虚拟货币买卖，吸引投资者参与“高杠杆交易”。这些平台多存在操作不透明、资金无法追回等问题，投资者稍有不慎便可能遭受惨重损失。此外，虚拟货币骗局往往伴随着区块链概念炒作，实质上是空壳项目。
非法金融活动的危害
5. 对个人的危害
非法金融活动的参与者或受害人不仅会承受财产损失，严重者倾家荡产、血本无归，还会因此产生严重的心理创伤。部分非法金融活动的参与者还可能触犯法律，需要承担相应的法律责任。
6. 对社会的危害
非法金融活动严重扰乱正常的经济、金融秩序，破坏金融市场稳定，影响社会经济健康发展。
如何防范非法金融活动
7.增强风险意识
牢记“天上不会掉馅饼，高利保本是陷阱”，高收益往往伴随着高风险。面对各类投资诱惑，务必保持冷静，仔细甄别。
8.核实机构和产品资质
在参与投资前，可通过银行、证券公司等正规渠道核实机构资质，切勿轻信来源不明的投资建议。同时，可通过登录金融产品查询平台网站（https：//www.jrcpcx.cn）、微信小程序以及手机APP搜索“金融产品查询平台”进行金融产品信息查询，有效识别非法金融产品。
9.不随意汇款、转账
不随意点开来源不明的链接、不随意扫码来源不明的二维码对陌生人要求转账、汇款的行为要高度警惕。对熟人的转账、汇款要求要与本人核实清楚。
10. 保护好个人信息
不随意透露个人敏感信息，如身份证号、银行卡号、密码、验证码等。避免在来源不明的链接、网页、应用程序中填写个人信息。
【小鲸向海·用心呵护】提示您增强自我保护意识，警惕高额回报“诱饵”，远离非法金融活动。让我们共同防范打击非法金融活动，维护良好金融秩序，守护好人民群众的“钱袋子”。