日更124。以下来自 Abby 实战分享：

中信保理赔流程-小微企业信保易

2种核心投保方式与额度分配

 

（1）政府普惠保险：针对小微企业的出口业务，适用于上一年度自行报关出口额1000万美元以下的出口企业每年可以免费领取商务厅的免费政府中信保一次。赔付上限是15万美金，赔偿比例是80%。

（2）付费保险：适用于比较大体量的出口企业，每出一票货需要在网站做申报操作，来对应计算保费，不限客户，订单，但是如果保费超额，就该续保了；在网站填写申请的过程中，中信保同样也会对该客户进行深度背调。

费率：费率结合客户的国家，账期，以及付款方式综合评定

赔付比例：付费的中信保，会结合国家

一般国家，赔付率达90%

特殊国家：如，埃及70%；俄罗斯70-80%

这是大致的赔付率数据，具体要结合实际情况。

 

 

理赔流程注意点：

(1)避免资料不齐全或不真实，最重要的是出口报关金额、合同金额、商业发票金额一致

(2)新客户合作之前可以通过中信保审查客户资信，填写买方资信调查申请表，资费是300元/每位客户

(3)报案前严格遵守出险的时间节点，越早越有利，不懂可以提前在信保群咨询客户经理，不能超过时间点。

(4)债务人信用状况调查困难，债务人可能处于国外或其他难以调查的地区，保险公司对其信用状况的调查会面临困难。这可能影响理赔的进度和结果。企业的债务人在国外，由于语言、法律等方面的差异，保险公司在调查债务人的财务状况时遇到诸多阻碍。

如果有客户发的Swift真实往来水单信息，有助于中信保快速锁定客户基本信息， 哪怕是1美金的水单，有助于中信保在海外追偿货款，是一份有效的业务往来证明。

(5)保险合同条款理解分歧保险合同条款往往较为复杂，企业和保险公司可能对某些条款的理解存在分歧。          
例如，对于保险责任的范围、免赔额的计算等条款，双方可能有不同的解读，这可能导致理赔纠纷的产生。

(6)保存好关键的催款记录信息，包括与客户的沟通记录，如电话录音、邮件往来、催款函等。沟通记录最好能显示合同号，提单号，柜号 ，出货金额，这些出货信息

（发给信保的沟通记录证明必须要有利于我司，避免节外生枝）

(7)报案后的所有跟客户的沟通和操作都要经过中信保沟通并允许。

(8)本次理赔过程中的难点因涉及2票船到港后产生巨额的滞港费$16005 ，在交涉过程中客户心态也容易崩。造成不愿意信任我方和中信保的局面，不好沟通，导致客户支付尾款停滞。

出险报损时间点：

 

什么情况下中信保会拒赔？

（1）贸易真实性存在疑点；

（2）买卖方为关联企业，有骗保的嫌疑；

（3）提供的单据，不足以证明其拥有货权,、与该客户构成债权关系；

（4）未经中信保同意，私自转让、典当或其他方式处理该保单线下的货物；

（5）其他违反中信保规定或不足以证明贸易真实性的情况；

（6）这次案件中第二票货是在第一票货的风险发生日第二天后出运的，保险公司完全有理由拒赔。

注意中信保拒绝承保的国家，尤其是战争国家。

 

查看保单的方法：

 

理赔流程

（一）报案

企业在发现可能符合理赔条件的情况后，应及时向保险公司报案。

本案件实际理赔周期

大概时长：3月14日-4月30日(大约1个月半)

但是信用保险的理赔周期因案件的复杂程度而异。

据不完全统计，在规范操作的情况下，简单的信用保险理赔案件平均处理周期约为 2 个月，而复杂案件的处理周期可能长达 6个月-甚至更久。

1.发起线上索赔申请

进入“中国（福建）国际贸易单一窗口”界面，如下图 1 显示。填写“用户名”、“密码”、“校 验码”，登陆进入单一窗口界面：

2.登陆单一窗口界面后，点击“信用保险”模块中的“小微信保易”：

3.点击“小微理赔”，依次选择“小微理赔”》》“理赔申请”制作。

4.填写索赔信息：

5.在理赔申请界面填写完信息后，点击“下一步”进入“理赔所需单证下载/上传”界面。

该界面提示企业客户需提交的全部申请材料，请按照要求上传全部材料。其中，《委托代理协议》、《委 托事项明细表》、《COLLECTION TRUST DEED》均有范本可参考，点击“填写范本”查看；然后点 击相应的模板填写，签字、盖章后上传附件。注意：上传的文件大小合计不超过 4M。 

点击“选择文件”按钮，清晰、有序地上传相关附件。上传完毕后，点击“提交”

（实际这个步骤只要上传一份白纸就行）

6.系统点击提交完，保险客服会介入后台处理，

务必根据索赔实际情况，逐一核对 

并填写或选择每项索赔信息，否则可能影响定损核赔结果。

系统已默认填写“保险单号”及“索赔申请流水号”

7.理赔申请查询。

依次选择“小微理赔＞＞理赔查询”进入索赔申请查询页面；该页面可以查 询理赔申请的状态，如“暂存”或者“已提交”。

如已提交，可点击“详细”按钮，查看索赔 申请书填写情况；如果是“暂存”状态，则可选择“编辑”，继续进入索赔申请书的填写页面， 填写相关信息，或者选择“删除”按钮，删除原有的索赔申请信息，重新填写。 

（一）资料提交

按照保险公司的要求，企业准备好理赔所需资料，盖公章并正本提交给保险公司。保险公司会对资料进行审核，确保资料的完整性和真实性。

首次提交的必备的基础的报案材料：

公司证件：

营业执照

客户股权或控制材料

身份证件：法人代表人、控股股东、受益所有人，经办人

 

保险单据 ：

索赔申请书

委托代理协议

委托事项明细表

投保单

Collection Trust Deed （托收信托契约）

中国出口信用保险公司客户身份基本信息登记表

货物处理方案-- 客户协议（Buyer Payment Commitment Agreement）

贸易单证 ：

贸易合同

商业发票

海运提单

出口报关单以及海关电子口岸截图（表头 表体）

收汇证明

 

后续补充资料：

折扣方案说明函

历史贸易背景说明

 

最终赔付文件：

赔付回执

委托书

权益转让书

交期晚的详细说明

3.调查核实

保险公司收到资料后，会进行调查核实。这可能包括对债务人的信用状况进行调查，了解债务人是否存在财务困难、经营不善等情况，以及对企业的交易过程进行核实，确认交易的真实性和合法性。

          
例如，保险公司可能会联系债务人，核实欠款情况，并要求债务人提供相关的财务报表等资料。

4.理赔决定

在调查核实的基础上，保险公司会根据保险合同的约定做出理赔决定。如果符合理赔条件，保险公司会与企业协商确定理赔金额，并按照约定的方式支付赔款。如果不符合理赔条件，保险公司会向企业说明理由。

本案例理赔结果：

中信保赔偿：CNY279801

恒合摊回 ：CNY198830

实际赔偿  ：CNY80971

 

信保回款信息：

 

 

我司 摊回通知书：

 

 

此次案例前情描述：

有关XXX2024254 与 XXX2025260合同项下的尾款，折扣说明如下：          

1> XXX2024254  货于2月24日到港，按约定买方要于24日前付款的，开始时客户说因资金不足，多次推迟计划的付款时间，然后说一定会在免柜期到期前完成付款。   

       
2> 到3月13日客户突然提出2票货不付款了，买方无理由要求折扣，要求我司降价$0.3/Kg ,和承担各种目的港费用，我司不同意。

           
3> 这个情况我司立即通知了信保，并开始提交报案资料，信保于3月14日发函催款。

4>对于信保的催款函，买方不回复。接下来我司继续与买方沟通处理方案。          
5>我司尝试与买方沟通，0.05/KG的折扣和 0.1/KG的折扣以降低损失，买方都不接受，还威胁我方如果不接受他们的提议就让我方退货或转买。

5>最后买方的要求是0.25/KG的折扣加上目的港的各项费用,并于3月26日提供相应的付款承诺函。

信保资料调查流程 ：

1》提交《调查申请表》，模版如下。

2》另外提供：营业执照，营业执照号， 被调查企业的联系人名字 电话 和邮箱

如果不是直接买家，还需另外补充法人代表的名字、电话和邮箱。

3》信保调查期约10天。