近日，《中共中央国务院关于加强新时代老龄工作的意见》正式发布，就构建老年友好型社会，研究制定住房等支持政策，鼓励成年子女与老年父母就近居住或共同生活等提出一系列政策意见，引发热议。
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人口老龄化带来多重影响
从个体和家庭、社区的角度来看，目前老年人的养老还是主要依托家庭代际支持，而随着人口老龄化的加速进展和以往过低生育水平的遗留效应，未来家庭的养老负担逐渐加重。
同时，失独、空巢、高龄、失能、失智等社会问题进一步导致家庭的养老功能缺位，一部分老年人面临无处养老和无人养老的困境。
社区方面，社区养老是多层次养老服务体系的中间桥梁，家庭养老功能的衰弱对社区养老提出了更高的要求。
从国家和社会的角度来看，国家方面主要包括超前规划顶层制度设计、合理配置养老资源和解决区域老龄化差异性问题。
社会方面，人口老龄化引起社会结构、社会保障、医疗资源和福利供给等多方面的变化，如何在老龄社会新形态下维护社会的稳定发展，是社会治理所面临的重大问题。
我国的人口老龄化国情是未备先老、慢备快老，而预计未来老龄化仍在加速进展，虽然存在一定的回旋空间，但养老、医疗、基础设施等一系列资源都尚不能满足老龄人口的持续增长需求。
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养老规划要趁早
所以未来想要体面养老，主要还得靠自己。
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商业养老保险的优势
如何自己规划养老？说白了，就是攒钱、用什么工具管理钱的问题。
攒钱的方式有很多，但养老金是一笔确定会用到的刚性支出，是一笔不容有失的钱，所以安全性是非常重要的。 商业养老保险就是非常好的工具。商业养老险有以下几个独有的特色：
1）退休年龄可根据个人需求选择
社保养老金一般要达到法定退休年龄后才能开始领取。最近社保释放了关于提高退休年龄、延长缴费年限的信息，未来可能要等到65周岁甚至更晚才能领取养老金。
如果未来想要提前退休，不受国家社保养老规则限制的话，可以考虑更加灵活的商业养老保险，把退休年龄锁定在自己想要退休的年纪。
2）专款专用
存养老金不适合资金太灵活的理财工具，这样很容易被挪用。商业养老险可定期返还，细水长流。退休后，每个月或每年能够定期领取一部分钱补充养老，满满的安全感。
3）保证领取
我们的社保养老金遵循活多久领多久原则，但在一些情况下，例如过早离世，可能面临前期交了不少钱，但没享受到多少福利，也无法领回本金的情况。
而商业养老年金险一般有20年保证领取设计，如果中途被保险人过早离世，受益人还能继续领取保证领取期内剩余部分。等于交的钱以另一种方式储存下来，不会出现交多领少的问题。
4）强制储蓄
对于手头存不下钱的年轻人来说，没有比年金更适合作为强制储蓄的工具，每年定期缴费，不知不觉就积累下一笔不小的资金，养老有保障。
养老金的准备有一个过程，是一个长期的规划，更需要时间。等真正意识到自己面临养老危机的时候，再来做准备那就真的来不及了，养老储蓄越早规划约好。
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