企业老板不仅要为企业经营操心，也要为员工的人身安全负责。安全责任事故所造成的经济损失，对大多小型企业都会是沉重的打击。面对这类情况，一些风险意识较强的企业，会给员工投保保险，既是给员工的一份保障和福利，也能转嫁企业的经营风险，让保险公司来承担员工致残或身故所要担负的巨额赔偿。
适合企业为应对这类情况而投保的产品，当属团体意外险和雇主责任险。
然而，许多人对这两种保险的了解并不是很清楚，认为雇主责任险比团体意外险好，是真的吗？
今天，小鲸就带大家详细了解，这两个产品具体的优缺点和区别~
团体意外险是指在团体成员（如企业员工、学校学生等）从事工作、学习和生活活动过程中，因意外事故导致人身伤害或死亡时，由保险公司承担相应的赔偿责任的保险产品。主要保障的是员工个人的身体或者生命安全。
雇主责任险则是承保雇主对所雇佣的员工在受雇期间，因发生意外事故或因职业病而造成人身伤残或死亡时，依法应承担的经济赔偿责任的保险。主要保障的是雇主因员工受伤而可能面临的法律责任和经济赔偿。
被保险人是在职职工，即保险保障的是员工的个人利益。
被保险人是公司或雇主本身，即保险保障的是雇主可能因员工受伤而需承担的法律和经济责任。
保障范围广泛，包括意外身故、伤残、医疗费用等多种意外事故。它保障的是员工在任何时间、任何地点（包括但不限于工作时间和工作场所）因意外事故导致的伤害。除此之外，团意险还可附加非常多附加险，比如说猝死、48小时内疾病死亡，非工伤也保、定期寿险，非意外身故伤残、疾病门诊、疾病医疗，不需要认定为职业病，重大疾病直接赔付等等。
这种保险可以视为公司为员工提供的福利之一，有助于提升员工的归属感和安全感。
主要保障的是员工在工作时间和工作场所内（或按合同约定的工作范围）因意外事故或职业病导致的伤残或死亡，以及由此产生的医疗费用、误工费用、住院津贴、伤残赔偿金、死亡赔偿金等经济赔偿责任。此外雇主险也包含了非常多的附加险，如法律诉讼费、救援费用、第三者责任等。
它帮助雇主转嫁因员工受伤而可能带来的法律风险和经济负担。
伤残标准用的是行业标准，也就是《人身保险伤残评定标准》
伤残标准用的是工伤标准，也就是《劳动能力鉴定职工工伤等级》。一般工伤标准都比行业标准要低一些，也就是大家认为的更好赔一些。
赔付依据是保险合同约定的内容。当员工发生意外事故导致伤害时，保险公司会根据合同约定的条款对被保险人（员工）进行赔付。
团意险的理赔相对简单，一般是公司出个情况说明加伤者的基础医疗材料就成。有些金额较大的案件，还需公司出具相关证明或协议等。
赔付依据主要是员工雇佣合同及国内相关法律法规。当员工在受雇期间因意外事故或职业病导致伤残或死亡时，雇主需依法承担经济赔偿责任。此时，保险公司会按照保险合同的约定，对雇主进行赔付，以减轻其经济负担。
雇主险的理赔相较团意险是比较繁琐的。因为雇主险的理赔前提必须是工伤，所以要提供一系列的证明材料，如劳动合同等。且很多的雇主在理赔的时候对工伤保险有要求，必须出具当地社保局出具的工伤认定或者是先走社保工伤理赔，然后雇主险再赔付差额部分。
（团体意外险VS雇主责任险一览表）
团体意外险和雇主责任险谁比谁更好，谁也不能给出最终的定论。
从上面内容，我们可以看出两者在定义、保障详情、赔付等方面存在明显的区别。企业在选择这两种产品时，还是要根据自身的实际情况和需求进行综合考虑，以确保为员工提供充分的保障，来有效规避企业可能面临的风险。如果预算充足，可以采用“团+雇”的方案更稳妥。
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