【原金智集团】突破金服：建筑类企业有哪些贷款产品？认购金投：对建筑类企业有哪些投资产品？

近些年房地产行业下行，不景气，导致和房地产相关联的建筑工程相关企业融资也是困难重重，现在建筑类相关企业申请贷款融资，很多银行是不准入！

一般建筑类企业承包项目施工都是需要垫资的，回款周期也比较长，压款严重，导致了一些工程企业的现金流异常紧张，而银行看了企业的经营情况之后审批也是很难通过。

建筑类企业面临着巨大融资压力的原因大概如下：

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建筑类企业融资难的原因解析

01经营特点

经营周期长，资金需求量大，资金流动性差，因此融资难度较大

02信用状况

信用状况相对较差，因为项目的回款时间、付款时间、合同履行情况等都难以准确预测和控制，所以银行等金融机构对建筑类企业的融资需求较为谨慎。

03资产状况

建筑类企业的资产流动性较差，资产变现能力较弱，因此在进行融资时难以提供足够的抵押或担保。

04政策环境和市场环境

政府对建筑行业的调控政策、市场竞争环境等因素也会影响工程相关企业的融资能力。例如，建筑行业政策收紧时，银行可能会减少对建筑类企业的贷款额度，从而增加了融资难度。

05信息不对称问题

由于建筑类企业的经营信息相对不透明，银行等金融机构在评估企业信用风险时难以获得充分的信息，这也增加了融资难度。

06融资渠道受限

建筑类企业的融资渠道相对单一，主要依靠银行贷款和民间借贷等方式，而这些渠道往往不能满足企业大量的资金需求。

综上所述，建筑类企业融资难的原因是多方面的！

那么针对建筑类企业，原金智集团有哪些比较主流的融资方向呢？

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建筑类企业融资贷款产品有哪些

01票税贷

建筑类企业的产值一般都很大，所以开票和纳税的金额会相对比较大，也是目前建筑类企业主流的融资方式，纯信用类贷款，最高上限金额在1000万，多平台多渠道同时申请，最高可以达到3000万元。

建筑行业的服务商、供货商、工程建筑商如何融资？

产品优势：

1、额度500-5000万 全国可做

2、资金年化：10-14%

3、还款方式：先息后本

4、与核心企业合作两个项目以上

5、风控方式：需要现有账户授权监管，或变更回款账户，或在资方指定银行新开账户并作为回款账户。

准入要求：

1、企业成立并实际经营大于2年

2、上一年度开票营收大于1500万

3、资产负债率不超70%

02中标订单贷

针对工程企业有国企、央企、政府事业单位的中标通知书/采购合同（可多个项目同时叠加授信）来获得资金的一种方式，最高可覆盖中标合同金额的70%。

03应收账款融资

工程企业往往都是给国企、央企和政府事业单位做项目施工，这些项目普遍是存在一定的账期，也就会产生大量的应收账款，将这些应收账款通过转让或质押的方式来获得资金。

建筑类企业对中字头企业的应收账款融资

产品要素：

1、借款主体：核心企业的以下几个业务类别小微企业供应商。

2、供应商提供服务包含：商品混凝土（商砼）、工程机械租赁、周转材料租赁、砂石、水泥、预拌砂浆、水稳、沥青、混凝土加气块、电线电缆、钢材、专业分包工程（注：专业分包工程包括但不限于：消防工程、通风工程、保温工程、防水工程、机电安装工程、景观绿化工程、土方工程、保温工程、桩基工程等。）

3、贷款金额：首次合作单价供应商不超1000万（为保证时效和控制成本）

4、质押率：以贵公司准入额度审批时确定，最高80%（含）

5、贷款期限：最长12个月（含）

6、综合成本8%-10%

7、还款方式：到期一次性还本付息，可提前还款。

8、担保方式：应收账款质押+借款企业法人/实控人担保

9、资金用途：仅用于小微企业生产经营资金周转

10、借款人所属区域：全国范围内

11、所有中字头央企建工单位均可，没有在平台准入的，供应商融资阶段，需要提前跟建工单位沟通，做平台准入，后期签电子章。

12、给央企建工单位增信，表外业务，不占用央企建工单位在其他金融机构的额度，无需央企建工单位确权。

13、风险手段：供应商拿应收账款做质押，央企建工单位需要在资方平台上，签电子章确认本笔款项的真实性。

04融资租赁-工程机械

通过施工设备获得融资租赁的资金，适用于全国范围内的工程机械行业全品类设备，满足于市面95%以上工程机械车辆/商用车辆，比如：挖机、吊车、打桩机、泵车、重型自卸车、轻卡等。

一、授信准入标准

企业范围

以基建施工业务为主业的民营施工企业

行业

施工企业以公路、市政、水利、港航、桥梁、隧道、地基、电力、智能一体化等基建类项目为主，以房建业务为主的谨慎准入

下游企业

以政府、平台公司、央国企总包施工单位为主要合作伙伴，以开发商为主要下游企业的谨慎准入

资质要求

要求具备施工专业承包资质或总包资质，无工程资质的不准入

成立年限

企业成立3年以上

营业收入

2022年企业纳税收入不低于8000万

担保方式

一般情况由老板担保即可，额度不足需增额时可接受不动产抵押

区域准入

企业注册地及核心项目在黑龙江、辽宁、吉林、内蒙古、青海、云南、贵州等地区的暂不准入

融资期限

一般不超过3年

产品类别

售后回租赁、保理

禁入情形

以房建业务为主；出借资质挂靠自身不施工；大额投资房地产项目；资产负债率超过85%；近两年金融机构贷款偿还出现多次逾期

二、产品介绍

1、应收账款保理: 融资主体将施工合同的应收账款转让给我司，与我司签订两方保理合同后按约定还款。优势是无需施工合同甲方对应收账款进行盖章确权（暗保理），也可操作中标已开工项目将会形成的应收账款（预保理）。

2、融资回租赁：以现有施工设备操作，需提供设备发票。优势在于设备认定价值可接近发票原值。

三、操作流程介绍

1、需求调研

项目经理与客户沟通，对客户需求调研约1个工作日

2、资信调查

项目经理对客户资信情况现场评估约3个工作日

3、评估审批

风控资信评估，确定授信结果约5个工作日

4、方案确认

根据客户需求设计融资方案及商务方案约3个工作日

5、合同签约

签订相关合同及法律文件约3个工作日

6、付款起租

按合同约定付款，客户按期支付租金约1个工作日

注：上述时间节点为理想状态下，实际项目操作中视资料准备情况、领导时间安排进行部分调整

四、产品优势

1、提供综合金融服务，除租赁产品外，可提供应收账款保理等综合金融服务

2、产品灵活，可提供租赁、保理等多种产品选择，资金用途合规即可，无需提供发票等用款资料，无需受托支付，放款即可使用

3、授信条件简单，无需抵押，期限长于银行流贷，无需担心倒贷风险，无需寻找过桥资金，额度循环使用

4、效率高，放款快，完成首次授信后，后续提款流程简单，效率高，1周内可放款

5、资金成本：年化5%-6%，2-3年期，等额本息还款

6、额度范围：300万-5000万

05项目配资/垫资

针对于全国范围的分包商工程垫资，有中铁、中铁、中铁建、中电建、中冶、中化学、中能建、五矿等核心企业的中标，签署合同时，资金方需要在现场陪同签约。

06融资租赁贷

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07中标订单贷

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———原金智集团【认购金投】———

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以上就是对建筑类企业的融资难的原因和融资方向的简单讲解，如果想了解更具体详细的方案，可以关注公众号，一对一咨询。现金流是企业发展的生命线，如果您企业有资金方面的问题，原金智集团可以为您提供三种类型的企业服务，让您企业的发展不再受资金的限制。

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