个人征信小贴士【金融知识普及月】- 大数跨境

上海隆庚信息科技有限公司

2017-03-16

导读：一、个人征信与个人贷款业务的关系个人征信报告中所记录的信息就是判断借款人是否具有按时还款的能

一、个人征信与个人贷款业务的关系

个人征信报告中所记录的信息就是判断借款人是否具有按时还款的能力，是否会诚信的按时还款的一个重要考证。因此良好的个人征信报告是顺利申请个人贷款的基础，是非常重要的资料，里面的信息决定着申请人的贷款是否会被审批通过、利率是否会上调，随着我国经济的不断发展，越来越多的公民选择通过个人贷款的方式来办理出国留学、旅游、购置动产及不动产，而且随着大众创业，万众创新的草根创业潮的兴起，也必将使更多的普罗大众个人贷款业务。因此未来个人征信必将切实影响到每个公民的工作、生活的方方面面！

二、什么是个人征信报告

个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。

个人征信报告包括基本信息、信贷信息、非金融负债信息、公共信息和查询信息。其中，基本信息包括身份信息、居住信息和职业信息。公共信息包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息和行政执法信息等。查询信息包含过去2年内，谁、什么时间、因什么原因查询过您的信用报告。

三、如何查询个人征信报告？

1.消费者可以向征信中心、征信分中心以及当地的人民银行分支行征信管理部门等查询机构提出查询本人信用报告的书面申请。只需填写《个人信用报告本人查询申请表》，同时提供有效身份证件供查验，并留身份证件复印件备查。

2.银行查询。凡持有试点省（市、自治区）身份证的个人，均可登陆人民银行或银行网点、银行APP查询本人信用报告。人民银行网址为www.pbccrc.org.cn。

四、不良征信的种类

1.恶意逾期。

造成逾期的行为有很多，比如个人不了解银行还款日的规定或银行工作人员没有明确告知还款日，或者贷款利率调整、还款日变更时银行没有告知个人等原?因造成个人没有按合同约定及时还款。又或者是大学期间申请助学贷款，毕业后没有按时还贷。或者是在使用信用卡过程中，没有及时还款等等。

2.为他人担保巨额债务。

在替他人担保时一定要谨慎，要根据自己的能力而定，千万不能超过自己的能力，更不能以自己的房产等生活必备品作抵押，且最好在合同中写明为“一般保证担保”。否则，可能会为自己带来巨额债务。

3.个人已有负债（负债占收入的比例达70%）。

一般来说，一个家庭的总收入至少达到还款额的两倍，银行才能同意放款。由此可见，借款人在贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率，合理评估自己能获批的大概额度。不过，需要特别说明的是，各家银行对收入负债比率的规定有所不同，借款人还需进行详细咨询才行。

4.征信多次被查询记录（近期信用报告因申请贷款被查询3、4次及以上）。

如果在一段时间内，您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，（还是机构类查询）但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。

5.配偶的信用糟糕。

个人申请购房贷款时，银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外，其配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素，一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。

五、对信用报告有异议，如何处理？

个人可通过所在地人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心、异议信息相关的金融机构提出书面异议申请。征信服务中心或金融机构在接到异议之日起20日内进行核查和处理并将结果书面答复异议人。

六、对异议处理结果不满意怎么办？

对异议处理结果不满意，可以采取以下措施。第一、本人声明：向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”（详询400-810-8866）；第二、行政投诉：向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉；第三、司法诉讼：向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决诉求。

七、如何保持良好的征信记录？

1.申请信用卡时需谨慎保护个人信息；

2.持卡人信息变更及时通知发卡机构；

3.刷卡消费需选择可信赖的商户或网站；

4.不参与违法行为和欺诈交易；

5.经常核对信用卡状态，避免卡片被盗用；

6.量入为出，避免因无力偿还欠款；

7.长期不使用的卡片要及时销户；

8.保持卡片长期良性使用。

八、如使用信用卡出现不良，如何正确应对？

1.首先把已逾期的款项尽快还上。

2.避免出现新的逾期，产生新的负面记录。

3.尽快重新建立个人信用记录，在两年之内，一直正常使用该卡，连续两年按期全额还款，便会被新的信用记录更替。

九、如何保护个人信息安全？

1.尽可能隐藏自己的真实信息。例如所用用户名、密码等尽可能跟自己个人没有关系，让他人不易猜到。

2.各处密码尽可能各不相同，防止受撞库所害。要做到这点有难度，专家建议的做法是设定一套统一规则，然后在各网站稍加区分。

3.永远不要点击不可信的网址链接。很多短信诈骗都是因为机主点击网址后手机中毒所致。

4.不要扫描无法确认安全性的二维码。

5.公共场所，不可信的免费Wi-Fi千万别联。

6.不要通过不可信的渠道下载手机应用。

7.关注网络安全相关新闻，看到有网站发生信息泄露，及时修改自己的密码；

8.把自己的经验和知识告诉家里的老人和孩子。

牢记“四要”，“四不要”

“四要”包括：

1.保管好身份证件、复印件注明用途；

2.保管好信用报告；

3.记住查询网址防假冒（www.pbccrc.org.cn）；

4.牢记您网上查信用报告的登录名、密码。

“四不要”包括：

1.把身份证借给别人；

2.乱扔信用报告；

3.把信用报告提供给其他机构；

4.在公共网络查询、保存信用报告。

【声明】内容源于网络

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