自央行发出做好个人征信业务准备的通知后，记者14日了解到的最新进展显示，首批名单的民营征信公司中，芝麻信用、拉卡拉信用等“新秀”均已完成工商注册，中诚信征信等“老手”也在进行合规、认证等方面的调整。
同为首批候选机构，8家民营公司从事个人征信的基础差异很大。中诚信征信和鹏元征信已入行业十余年，与多家银行、电商建立了合作。深圳前海征信、华道征信、中智诚征信及腾讯征信均在2013年至2014年正式成立，公司架构和产品构成已基本确定。而芝麻征信、拉卡拉则于近日才刚刚完成工商登记。
尽管从业时间长短不一、数据来源各异，但在个人征信业务的具体规划上，8家民营公司不约而同均突出“大数据”和“互联网征信”。
记者从阿里巴巴麾下的芝麻信用了解到，芝麻信用将借助阿里云技术，对3亿多实名个人、3700多万个企业的数据进行整合，将推出芝麻分、芝麻认证、风险名单库、芝麻信用报告、芝麻评级等一系列互联网信用产品。
作为“跨界”代表，拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然告诉记者，拉卡拉的业务数据中最具优势的是近十年水、电、煤气、固话、宽带等缴费业务的数据。
中诚信等老资格企业已开始进行合规、认证等方面的调整。中诚信征信执行董事孔令强表示，按照相关规定，从事个人征信业务需要达到诸多标准，主要包括公安部门相关安全认证、内部控制建设、信息采集授权管理、个人异议处理机制、隐私保护、合规管理等，这些工作会持续半年时间。
目前，我国提供个人征信服务的“正规军”只有央行征信中心及其下属的上海资信公司。央行日前发出《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求8家民营公司做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。
央行调统司司长盛松成今日透露，央行今天刚刚下发文件《关于调整金融机构存款和贷款口径的通知》，修订各项存款和各项贷款口径。
将非存款类金融机构存放在存款类金融机构的各项款项，纳入“各项存款”类统计。将存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的各项款项，纳入“各项贷款”口径。
客户保证金，以往不计入各项存款，但按目前的口径，计入“各项存款”。再比如，商业银行借给金融租赁公司，原来不计入贷款，但按照新口径要计入“各项贷款”。
盛松成表示，做出以上调整，主要基于以下几方面的考虑：
1、逐步与国际通行规则接轨。个人和企业给存款类金融机构的贷款，与非存款类金融机构放在存款类金融机构的款项，其性质是一样的。存款类金融机构给个人和企业的贷款，与存款类金融机构给非存款类金融机构的贷款，实际上性质是一样的。
2、保证统计口径的准确性。近年，非存款类金融机构在存款类金融机构的存款，已成为存款类金融机构存款的重要来源。在2011年10月份时，我们就已经对M2进行了修正，对非存款类金融机构存放在存款类金融机构的各项款项已经放到M2当中了。
3、提高货币政策时效性。口径调整前，存款和贷款变化有时比较快。比如前段时间，储蓄存款减少了，但同时客户保证金增加了，但实际上这部分资金还是在银行
盛松成分析认为，存贷款口径调整后，新纳入存款的准备金暂定为0，对整个准备金的运作完全没有影响。至于以后会不会交，那要视情况而定，很复杂，目前没有必要做这方面的政策解读。
对M2也没有直接的影响。在2011年10月份时，我们就已经对M2进行了修正，对非存款类金融机构存放在存款类金融机构的各项款项已经放到M2当中了。对社会融资规模也没有直接影响。因为调整的只是金融机构之间的资金往来。利率也还是根据供需双方由市场来决定。
总体讲，统计口径调整，是为了更好地反映全社会存贷款和流动性水平，不应该做过多的政策解读。
至于贷存比，要看有关监管当局是否会调整贷存比的计算基础。
解读
用惯了“官方报告”的人们，面对新来乍到的民营征信报告，会擦出什么火花?更多选择的“民营报告”会给我们的生活带来哪些变化?
变化一：覆盖没有银行记录的人群
与信用发达国家比如美国相比，中国的信用卡渗透率较低，很多人没有信用记录，金融机构担心风险不敢授信。
央行数据显示，截至2014年10月底，征信系统收录1963万户企业及其他组织和8.5亿自然人信用信息。
官方的数据显然漏掉了不少个人的信用信息，这就为民间报告留下了探索的空间。比起传统数据，互联网数据涉及的范围更广，种类更多。
作为首批个人征信机构的负责人之一，芝麻信用副总经理邓一鸣表示：“央行的征信记录还有未能覆盖的群体，比如没有过借贷行为、没申请过信用卡的人，学生群体、蓝领工人、个体户、自由职业者等，这些常常被官方报告忽略的人群，可能恰恰是活跃的网民，可以通过互联网上的行为轨迹，利用大数据分析评估其信用等级。”
腾讯征信负责人告诉记者，腾讯坐拥8亿的QQ账户，逾5亿的微信账户，逾3亿的支付用户，这些用户大部分在央行个人信用信息基础数据库中无记录或者记录很少，但在腾讯体系留下大量有价值的信息，腾讯征信可以帮助他们建立个人信用。
变化二：融入点滴生活
“目前我国征信系统的信息覆盖面主要集中在信贷系统，而对于个人其他经济活动和社会活动尚缺乏信用报告。”中央财经大学教授郭田勇说，在互联网大潮的助推下，这一问题或将得以解决。
来自于互联网的信息包罗万象，所包含的数据涉及网上银行、电商购物、社交聊天、招聘婚介、交通运输等方方面面。未来信用评价不应仅限于服务金融领域，最终也应该运用到人们生活的点滴中去。
也许，今后在相亲网站上，可以通过信用数据筛选交往对象，防止骗婚;在租房时，可以通过出具信用报告，顺利通过房东考察;在求职时，可以凭借信用报告获得单位的认可;在租车时，凭借较好的信用评分可以免交押金……
变化三：“小处不可随便”
信用是与生俱来的吗?恐怕仅仅靠道德是难以约束的。要想让每个人像爱惜自己的眼睛一样爱惜信用，就需要一个好的信用环境、一个恰当的社会信用体系。
“征信行业的社会意义应不局限于防范金融风险，而应该上升到加强和创新社会管理的高度，帮我们更好地管理这个社会。”邓一鸣说。
在加大信用信息的互联互通后，很多以前认为不起眼的小事，或将成为你的“污点”记录，严重影响今后生活。未来，滴滴打车的爽约记录、骗取保费时伪造的个人信息、网店贩卖假货的差评、预定饭馆却“放鸽子”、乘坐公交车的逃票行为等，都有可能纳入“民营报告”的信用数据。
信用已经不只是一种美德，而逐渐在转化为一种财富。民营机构作为注入征信业的一股新鲜力量，带给人们更多期待，也在提醒人们，请珍爱自己的信用，从点滴小事做起。
