国际保理业务的操作（二）- 大数跨境

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国际保理业务的操作（二）

中基惠通订阅号

2016-06-22

导读：国际双保理的操作流程

出口商向出口保理商提出叙做国际保理的申请（见附表一），出口商可以将全部债务人信息提供给出口保理商，也可以提供部分债务人的信息。一般还需要提供销售或服务合同。

初步询价

1.出口保理商EDI系统分别向进口保理商发生message1(出口商情况表)和message2（进口商情况表），向进口保理商进行买方信用额度预申请。出口保理商在选择进口保理商时主要考虑以下因素：进口保理商所处的地区是否为与债务人相同的地区、进口保理商在行业内的名声、进口保理商的授信余额、进口保理商报价等。

Message1-Seller’s Information（卖方信息/出口商基本资料）

● 提供出口商资料（区分为：（1）出口商尚未签保理合同；（2）出口商已经签订保理合同）

● 获得进口保理商报价，亦即EDI MSG#04

● 若出口商已经签订保理合同，将可建立出口商FSBC表格。

询价回复

2.进口保理商对进口商进行通过信用评估，并在14个工作日内通过ＥＤＩ系统向出口商发出初步额度恢复message 3和初步保理价格回复message 4。进口保理商的报价包括手续费和单据处理费，债务人信用越好且交易金额越大，手续费越低；发票的数目越少。反之则相反。

message3-Preliminary Credit Assessment Response（初步信用额度申请回复）

3.出口保理商通知出口商初步核准的信用额度，并在进口保理商报价的基础上加价进行报价。如果出口商需要贸易融资，出口商保理商还要进行保理预付款的利率报价。

4.如出口商接受该报价和信用额度，出口商与出口保理商签订“出口保理业务协议”。如果出口商需要保理预付款，则出口保理商需要为出口商核准保理预付款的授信额度。如果该项付款时无追索权的，出口保理商还要同时为进口保理商核准信用额度。

出口保理商向进口保理商发出正式的信用额度申请（message 5）

正式询价

message5-Request for Credit Cover

● 请求进口保理商建立进口商账户且提供进口保理商有关进口商资料。

● 建立FSBC表格，将会建立进口商的名称与币别种类

● 要求新的额度（Credit Line）或单笔订单额度（Order Approval）。

● 通知进口保理商进口商名称或地址变更。

正式回复

6.进口保理商向出口保理商回复正式的信用额度（message 6）

message 6-Credit Cover（正式信用额度申请的回复）

● 提供正式的保理额度

● 在FSBC表格中加入进口保理商，并由进口保理商自行订立进、出口商编号。

● 确认或修改进口商在FSBC表格中的名称（进口商的名称）。

● 确认变更进口商的名称或地址。

7.出口商履约交货。

8.出口商向出口保理商提交发票、提单副本等资料转让应收账款。如果有预付款授信的，可申请一定成数的融资。在公开型保理中，出口商要注意在发票上载明由此产生的应收账款已转让，债务人应将款项直接付给进口保理商；然后根据保理商的数量向出口保理商提交载有转让条款的发票副本和有关单据。有时候，保理商可以要求正本发票也要经由他们转递给债务人，以检查债务权转让的条款是否符合要求。

9.出口保理商在EDI系统上发出message9通知进口保理商债权的转让，并将发票副本转交给各进口保理商。

出运货物

message9-Invoices&Credit Notes（发票与贷记通知）

转让出口商发票及贷记通知给进口保理商。

10.进口商付款至进口保理商的国际保理专户。

11.进口保理商向出口保理商付款，并在EDI上发出message18通知出口保理商付款信息，如果是无追索权保理，即使债务人在到期后仍未付款，进口保理商也应于应收账款到期日后第90天向出口保理商付款。其业务费用可根据相互保理协议扣除。若因买卖双方贸易纠纷导致进口保理商收款失败，则他可以不承担付款责任，但应协助出口保理商解决争议。

message18-Remittance（汇款）