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线上金融服务或将常态化 疫情促使银行数字化转型

线上金融服务或将常态化 疫情促使银行数字化转型 广东省数字贸易与服务产业促进会
2020-03-02
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导读：疫情催生了“宅经济”等新的消费模式，未来无人零售、生鲜电商等新零售浪潮将加速到来，各家银行要把握好线上线下融合零售新模式的发展趋势，切入细分消费场景，打造消费金融业务新生态
文章来源：金融时报-中国金融新闻网
在2月24日召开的国务院联防联控机制发布会上，银保监会相关官员就表示，疫情对金融科技的应用有很大的推动，也为金融机构更好地通过金融科技办理业务带来机遇。
　　“短期内，疫情将对消费金融、小微企业信贷等业务造成负面影响，但对银行金融科技发展起到催化作用，推高银行金融科技需求，包括线上服务需求、综合金融服务需求、技术模块需求以及数字化转型需求等多方面提升。”交通银行金融科技研究室副主任、资深研究员张哲宇在接受记者采访时表示。
　　传统业务线上化
　　突发疫情不仅改变了人们的生活方式，也对银行等金融机构的非接触式服务能力提出了挑战。疫情阻断了人们出行的脚步，但是企业生产不能停滞。在疫情严峻的形势下，线上金融服务的优势凸显，各家银行都在积极推广线上业务。
　　面对企业的融资需求，工商银行针对防疫以及复工复产的小微企业，推出了“抗疫贷”“医保贷”“用工贷”等专属线上信用贷款。截至2月25日，工行全线上发放的信用贷款余额已超过350亿元，服务小微企业超过7万家。
　　农业银行充分运用数字化转型成果，通过各类普惠金融线上服务平台，大力推广“纳税e贷”“抵押e贷”“链捷贷”等线上产品，对复工复产小微企业提前开展融资对接，多重途径提供贷款支持。
　　在帮助企业解决用款需求的同时，各家银行也十分关心个人客户的服务需求。
　　建设银行开通了客户经理“云工作室”。通过“云工作室”，客户足不出户，就能得到来自客户经理的远程服务指导，获取防疫期间网点营业时间、重点投资理财产品发行、兑付、延期及外汇业务办理等各类业务信息提示。
　　针对特殊人群的需求，光大银行配备了专业的手语视频客服为有需要的听障人士提供专属服务通道；推出了“简爱”版手机银行支持智能语音，放大字体，远程视频客服等精品服务，让老年人也能安心享受线上金融服务。
　　“此次疫情对个人的生活消费习惯有一定的影响，在线金融服务扩容有望持续。”张哲宇说，以往银行网点总是退休人群领取养老金的聚集地，疫情正撼动这“最后一群人”接受并使用线上服务，非接触式服务消费持续下沉，线下网点将加速缩量。
　　张哲宇预计，疫情之后，非接触式金融服务或将成为常态。“业务线上化、网点无人化、交易实时化的在线金融发展正逢其时。”张哲宇表示。
　　新业务模式异军突起
　　疫情期间，银行也在不断加码线上化服务，扩大业务范围和服务边界。
　　中国银行在手机银行及微银行平台推出了防疫专区，整合疫情追踪、寻医问药、防护指南、生活缴费、投资理财等12个大类30余项便民居家服务，满足客户对防疫动态查询和居家办理银行业务的需要。
　　交通银行江苏省分行推出了“互联网在线门诊服务系统”和“交行—微医全国抗疫咨询系统”等多项线上服务，并在微信公众号上搭建 “防疫同行”平台，整合寻医问诊、线上生鲜下单、口罩预约、健康上报和疫情动态追踪5项功能，进一步推进线上战“疫”，为客户提供不间断的金融服务。
　　疫情的突发，让原本是销售旺季的银行理财业务也变得有些艰难，银行系理财子公司也开始尝试“云”模式。2月25日至27日，建行全资子公司建信理财连开3日“云课堂”，由3位投资经理直播介绍建信理财多款理财产品。其实在此前的2月11日，中行的中银理财就开办了“空中理财小课堂”，向观众介绍突发疫情对资本市场的影响、中银理财智富的投资运作情况和价值投资新产品的特点与投资计划等内容。
　　值得一提的是，邮储银行还率先提出通过电子渠道进行理财客户首次风险评估，在风险测评方式上也进行了改革。
　　据中国银行业协会统计，抗疫期间，银行业的服务也开始从传统的零售端转向贸易链、供应链，进行了新的尝试，服务范围发生了变化。
　　疫情当前，银行利用线上服务优势将业务边界延伸，且不再局限于金融服务。
　　在北京，建行、浦发银行等根据社区需求，积极搭建信息化系统，帮助社区工作人员完成居民体温监测、信息申报、外来人口登记等工作，提高了社区统计数据效率，为社区疫情防控降压提效。
　　在山东，中行携手当地教育科技公司开启“线上驻校”服务模式创新，在微信群等多个线上平台开展全程服务，免费为注册学生提供多种教学资源。
　　疫情促使银行业服务转型
　　在谈到疫情后银行业的发展方向时，多位受访专家表示，银行等金融机构今后会更加重视数字化转型。
　　“应将疫情看作加快银行数字化转型变革的催化剂，充分利用大数据、移动互联网、区块链等技术手段，加大银行数字化转型步伐。”中国银行研究院高级研究员李佩珈、博士后李义举在接受记者采访时说。
　　张哲宇在受访时也表达了类似的观点，“要加快金融上云，推动银行数字化转型提速。”他认为，在此次疫情期间，银行业综合金融服务推陈出新，未来，开放银行势不可挡。
　　疫情催生了“宅经济”等新的消费模式，未来无人零售、生鲜电商等新零售浪潮将加速到来，各家银行要把握好线上线下融合零售新模式的发展趋势，切入细分消费场景，打造消费金融业务新生态。
　　业内专家表示，此次疫情更加凸显银行业金融科技的发展机遇，也是对其科技赋能能力与水平的一次全面考验。
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