海南自贸港建设中如何做好供应链融资服务？- 大数跨境

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海南自贸港建设中如何做好供应链融资服务？

投资海南

2021-02-08

疫情期间，海口农商行工作人员主动上门了解企业融资需求

全力打造供应链融资

积极服务海南自贸港建设

文 | 龙武

　　在当前数字经济发展机遇前，我国企业数字化转型升级发展趋势明显。民营企业尤其是中小民营企业，要实现脱困或转型升级仍存在一些亟待解决的问题，其中资金问题尤为普遍，保障融资可获得性、拓宽融资渠道是重要应对之策。供应链金融作为中小企业融资需求开创的新型金融服务，已成为金融领域重要的业务增长点。2020年9月，国家发改委等六部委推出38条民企新政，支持大型企业协助上下游开展供应链融资，助力企业转型升级。

　　海南自贸港建设将带来货物、货币、人员、信息流通以及法律和监管方面的全方位变革。从长远来看，海南将吸引更多在供应链产业中占主导地位的核心企业落地。着眼于核心企业与其上下游中小企业的实际需求来配置资源的供应链金融，也将面临新的发展机遇。如何在供应链中服务好企业发展，已成为自贸港金融服务的新要求、新起点。

海口农商银行金融扶贫党员先锋队

海南供应链金融处于缓慢发展阶段

在供应链金融领域，海南虽已有多家银行相继推出保理、商业承兑汇票等凭借核心企业的信用背书，给有真实贸易的上下游企业提供进行增信的供应链金融相关产品，但整体发展速度同经济较发达地区相比缓慢。据某供应链平台海南区域负责人透露，截至2020年12月8日，该平台在全国已注册企业近7.2万家，应付账款确权超过2300亿元，保理融资规模突破1330亿元。其中，海南地区从2018年开展业务至今，整体业务规模仅7000万元、50笔左右，体量占比仅万分之五。另据统计，2019年海南省商业承兑汇票承兑累计发生额近185亿元，仅占全国商业承兑汇票承兑发生额(20.38万亿元)的万分之九。从全国范围看，目前海南供应链金融发展体量较小，速度缓慢，仍处于发展的初级阶段。

为积极服务海南自贸港的建设和发展，助力中小民营企业解决融资难、融资贵难题，海口农商银行一直坚决贯彻落实省委、省政府要求和部署，大力支持民营企业发展，与民营企业共同成长、风雨同舟。截至2020年10月末，海口农商银行的民营企业贷款户数占企业贷款户数的96.3%，民营企业贷款余额214.24亿元，占企业贷款余额的94.87%。2020年，海口农商银行加大金融产品创新力度，推出了供应链金融产品“一链通”保理融资业务和商票保贴业务并办理了多笔业务。“一链通”保理融资业务主要依托大型核心企业信用的流转，通过“产业互联网+供应链金融服务平台”模式，充分发挥大型核心企业整体优势，为核心企业的上游供应商整合金融资源，服务于产业链上每一个经济体。商票保贴业务是通过给予核心企业保贴授信额度，帮助企业解决商业承兑汇票信用等级不高、流通性不强等问题，主要为生产经营情况和资信情况皆为良好的商业承兑汇票承兑人或持票人提供融资服务。商票保贴业务不仅有利于核心企业扶持产业链，提升产业链整体竞争力，促进产业链健康发展，还可助力中小企业获得低成本融资，有效解决中小企业融资难、融资贵的问题。

海口农商银行工作人员为客户办理“一链通”保理融资业务

发展供应链金融的难点和痛点

缺乏管理制度规范。国际上对供应链金融虽有明确的定义，但国际供应链与我国供应链金融的实践差距较大，我国目前还没有出台供应链金融业务相关管理和制度办法。

大数据平台缺位。尽管当前征信体系发展迅速，但缺少权威而完善的大数据平台，企业间数据壁垒较高，信息较为不对称。为防范风险，产业链上企业只能通过平台中介和信息中介来获取信息，企业资金借贷的成本也随之增加。

缺少风险协同处理组织。缺少组织引导及风险应对机制，为防范风险，应事先建立风险协同处理组织，为供应链金融链上的金融机构、核心企业、上下游企业等统筹风险，让各主体承担违约风险责任。

发展受区域性限制。供应链金融发展的关键是核心企业的参与，目前海南本地大型核心企业相对较少，获客渠道有限，限制了海南供应链金融的发展。

发展受企业主观认识局限。在海南，供应链金融及其相关业务尚属新生事物，对不少企业来说，是先做了相关业务、涉足了相关领域，而后才了解供应链金融。此外不同企业对供应链的认识和理解千差万别，也在客观上局限了供应链发展。

海口农商银行营业部工作人员利用每日晨会时间提升服务技能

发展供应链金融，服务自贸港建设的政策建议

一是积极搭建供应链金融平台。一方面，将不同类型的平台有效链接起来，减少壁垒，更好地实现商流、物流、信息流、资本流一体化同步流通，更好推动金融服务实体经济。目前，海南国际能源交易中心、海南国际热带农产品交易中心和海南国际知识产权交易中心等要素市场已批准开业，国际文化艺术品交易平台以及国际碳排放权交易平台等6家交易场所正在筹备设立，这些都将成为发展供应链金融的重要基础设施。另一方面，政府发挥指导作用，积极引导银行等金融机构加强与擅长供应链管理的服务平台合作，明确分工，即由银行来做资金提供方，由政府主导的平台来做相应的调查、评估等配套服务，实现合作效率最大化，促进海南供应链金融发展。

二是引进央企作为供应链融资核心企业。央企是参与海南自贸港建设的重要力量，具有不可比拟的技术、人才和资金优势。截至2020年6月底，海南省政府已与中国旅游集团、中远海运集团等24家中央企业建立了战略合作关系，中国旅游集团国内总部、中免(集团)海南运营总部等40家区域总部、结算总部或业务子公司相继落地海南，注册资本达470亿元。数据显示，目前央企已成为海口江东新区和三亚总部经济区投资建设总部基地的主力军。对这些进驻的央企，金融机构要做好全方位服务，找到合作的契合点。一方面要丰富产品，另一方面要做好供应链金融服务，提供保理、商票贴现等多元化产品，扩大央企的融资渠道，更好地服务好央企，进一步促进自贸港建设。

三是加强供应链信息化建设。对供应链上信息流的准备把握和分析是提供供应链金融服务的关键因素，也是防范供应链金融风险的重要抓手。利用科技手段推进供应链信息化、网络化、智能化建设，让金融机构及核心企业及时有效准确了解上下游的信用状况、交易历史、融资需求等，可有效降低金融机构信用评估成本和贷款风险，同时切实降低融资成本。

四是加强供应链人才队伍建设。省政府应为供应链金融多元化发展提供有力的人才资源支撑,利用“百万人才计划”契机，大力引进供应链领域专业化人才，做好供应链金融领域人才培养和储备，完善供应链金融方面的人才资源配套，为实体企业输血，更好助力企业发展。

五是加强供应链金融制度建设及立法。供应链金融发展迅速，种类繁多，而对供应链金融业务相关管理和制度办法还未制定。建议规范参与供应链金融的金融机构、电商企业、物流企业或其他商业机构的准入制度，明确相关主体权利义务，违约责任，加大对互联网金融交易信息中个人隐私或行业机密的法律保护，让人们愿意且放心使用互联网开展供应链金融业务。

六是建立供应链金融风险协同处理和容错纠错机制。发展初期，相关部门要积极引导和鼓励金融机构、核心企业、上下游企业开展供应链金融业务。比如，可以建立供应链金融风险的协同处理组织和容错纠错机制，明确各参与主体职责、监控执行情况以及出现的风险，并及时反馈给参与主体，监督修正其行为，建议应以市场化的手段为主，调动各方主体积极参与供应链金融，适度行政管理调节为辅，建立容错纠错机制，鼓励供应链金融发展。