官方发布：新加坡DBS银行全面实行12小时“冷静期”新政

根据星展银行于2026年2月20日向客户发送的邮件通知，自3月7日起，数字银行用户在进行以下操作时，将无法即时生效，而必须等待12小时^[1]：

这些操作原本可以即时完成。新规实施后，向新收款人转账或超出当前限额的交易，仅在12小时冷静期结束后方可执行。在此期间，系统将向客户银行注册的联系方式发送提醒通知，以便客户审核相关请求，并在发现非本人操作时立即上报。

简单来说，核心目的是防范诈骗。星展银行明确表示，这一措施是“关键性安全防护”，希望为客户提供足够时间识别诈骗信息并阻止自己账户上出现未经授权操作。

诈骗的核心逻辑只有一个：让受害者“立刻转账”。一旦您完成转账，骗子的目标就已达成。冷静期的作用，就是帮您“踩刹车”。如果骗子试图通过黑客手段控制您的账户，并立即提高转账额度或添加新收款人，系统不会马上批准。12小时内，银行会通过您登记的提醒方式，让您及时发现异常并阻止交易。

新加坡警方2025年8月发布的“2025年上半年诈骗和网络犯罪”数据显示，2025年1月至6月共发生22,476起电信诈骗案件，损失金额达4.56亿元。持续打击诈骗犯罪，在新加坡已经成为政府必须持续贯彻执行的执法措施。^[2]

这项新规在星展银行发布，但已经带动了新加坡银行业整体风控升级的趋势。

华侨银行自2022年起已在其应用程序中对新增收款人、提高转账限额和更新联系方式实施12小时冷静期。大华银行自2024年12月起，对希望提高每日转账限额的客户也实行12小时冷静期，向新收款人转账同样适用。^[3]

此外，根据新加坡金融管理局推行的“共同责任框架”，银行已被要求对数字令牌激活实施12小时冷静期。该框架还要求银行对高风险活动发送实时提醒，包括更改账户联系方式、提高限额、新增收款人，以及在新设备上登录电子钱包等。

更严格的机制是：自2023年10月以来，包括华侨银行、大华银行、汇丰银行、花旗银行、渣打银行和马来亚银行在内的多家主流银行，已统一执行一项针对大额账户的防诈骗机制。如果您的账户余额超过5万新元，且在24小时内尝试转出超过账户余额50%的资金，这笔转账将被自动暂停24小时，甚至直接拒绝。这项政策仅适用于手机银行和网上银行的数字转账渠道，柜台和ATM操作不受影响，自动扣款和日常账单也不受影响。^[4]

金管局在2026年1月的书面答复中确认，共同责任框架下的欺诈监控职责，正是针对账户余额被迅速大量转出的场景。银行必须阻止或暂停此类交易至少24小时，让客户有时间审查资金转账并决定是否继续进行。

过去，银行的运营逻辑是“效率优先”，追求交易的快速完成。如今，“安全优先”已成为银行的核心逻辑。哪怕您是真正需要紧急转账，银行也更倾向于通过延迟来保护您免受诈骗。

金管局在2026年2月的书面答复中坦言，绝大多数的诈骗案件都是受害者自己操作或授权的转账。即便最先进的检测系统，区分被诱导的操作和自行操作也并不容易。大量诈骗交易从操作层面，都是合法的，基于这个原因，银行系统开始帮助我们做决定。

对于在新加坡的投资者、企业家和经常跨境汇款的人士，以下建议希望可以帮助您更好地适应新规，避免影响日常资金流动：

新加坡银行全面升级风控体系，用制度化的“冷静期”帮助大家守住安全防线。虽然可能会对一些紧急情况造成不便，但从长远看，它有助于减少金融诈骗的发生，保护每一位用户的资产安全。

对于在新加坡进行跨境投资、资产配置的客户，合理规划资金流动，提前安排账户操作，才是明智之选。在效率与安全的平衡中，新加坡选择了安全优先——因为只有安全的金融环境，才能让财富真正稳健增长。