一、国内金融科技法律政策盘点
1. 国务院金融稳定发展委员会召开防范化解金融风险专题会议
8月24日，国务院副总理、国务院金融稳定发展委员会主任刘鹤主持召开防范化解金融风险专题会议。会议听取了网络借贷行业风险专项整治工作进展情况和防范化解上市公司股票质押风险情况的汇报，研究了深化资本市场改革的有关举措。
会议指出，网贷领域和上市公司股票质押风险整体可控。做好网贷风险应对工作，要进一步明确中央和地方、各部门间的分工和责任，共同配合做好工作。防范化解上市公司股票质押风险要充分发挥市场机制的作用，地方政府和监管部门要创造好的市场环境，鼓励和帮助市场主体主动化解风险。
会议强调，进一步深化资本市场改革，要坚持问题导向，聚焦突出矛盾，更好服务实体经济发展。要抓紧研究制定健全资本市场法治体系、改革股票发行制度、大力提升上市公司质量、完善多层次资本市场体系、建立统一管理和协调发展的债券市场、稳步推进资本市场对外开放、拓展长期稳定资金来源等方面的务实举措。（来源：中国政府网）
2. 人民银行启动“金融知识普及月 金融知识进万家”暨“提升金融素养 争做金融好网民”活动
8月27日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、国家网信办正式启动了“金融知识普及月 金融知识进万家”暨“提升金融素养争做金融好网民”活动。
活动主题为针对不同人群金融知识的薄弱环节和金融需求，开展金融知识普及活动，面向金融消费者，尤其是低净值人群和广大网民，提供获取金融知识的途径和防范风险的技能，引导消费者合理选择金融产品和服务，自觉抵制网上金融谣言和金融负能量，共建清朗网络空间，使得金融的发展更好地满足人民日益增长的美好生活需要。（来源：人民银行官网）
3. 银保监会召开银行保险监管工作电视电话会议
8月29日，中国银保监会召开银行保险监管工作电视电话会议。
会议指出， 要扎实推进金融风险防控工作。深入研究银行业和保险业防范化解金融风险攻坚战三年行动方案，提高对金融风险的规律性认识，形成更成熟的方针和政策。增加对实体经济资金投入，进一步提升银行业和保险业服务实体经济水平。深入推进体制机制改革，加快落实银行业和保险业对外开放新举措。
会议指出，当前经济运行稳中有变，面临一些新问题新挑战。金融业一些领域的风险隐患仍然突出，非法金融活动形势比较严峻。
会议强调，党中央、国务院已就下半年经济金融工作作出决策部署，明确提出“六稳”方针，银保监会系统要坚决抓好贯彻落实，全力以赴做好近期重点工作。一是继续做好防范化解金融风险各项工作。二是进一步增强实体经济服务质效。三是深化银行业和保险业改革开放。四是进一步加强系统内党的建设。（来源：银保监会官网）
4. 银保监会公布设立消费金融公司的12条办法
日前，银保监会首次对外披露了发起设立消费金融公司的12条完整细则，为发起设立消费金融公司的企业提供了依据。
这12条细则分别对应《消费金融公司试点管理办法》（中国银监会令2013年第2号）的第二章《设立、变更与终止》中的第六条至第九条、第十条、十一条。12条细则的第五条属于此前未对外披露的内容，规定了存在7种问题的企业不得成为消费金融公司的主要发起人，比如资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平。细则的第八条至第十二条也属于首次对外披露，规定了企业从向拟设地省级派出机构提交申请到按照规定开业的整个过程。银保监会此次披露的12条关于发起设立消费金融公司的条款，共6条是此前没有对外公开的。（来源：银保监会官网）
5 证监会正式发布实施监管科技总体建设方案
近日，证监会正式印发《中国证监会监管科技总体建设方案》（以下简称《总体建设方案》）。
《总体建设方案》详细分析了证监会监管信息化现状、存在的问题以及面临挑战，提出了监管科技建设的意义、原则和目标，明确了监管科技1.0、2.0、3.0各类信息化建设工作需求和工作内容。证监会监管科技建设遵循“科技引领、需求驱动；共建共享、多方协同；统筹规划、持续推进；提升能力、创新机制”的总体原则，立足于我国资本市场的实际情况，在加强电子化、网络化监管的基础上，通过大数据、云计算、人工智能等科技手段，为证监会提供全面、精准的数据和分析服务。《总体建设方案》中明确了五大基础数据分析能力、七大类32个监管业务分析场景，提出了大数据分析中心建设原则、数据资源管理工作思路和监管科技运行管理“十二大机制”。（来源：证监会官网）
6. 互金协会下发119条P2P网贷机构自查自纠问题清单
8月29日，中国互联网金融协会于今日下发《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》。其中，在禁止性规定中，对于机构是否为自身或变相为自身融资，《自查清单》新增了“是否存在于网贷机构受同一实际控制人控制的关联方在网贷平台融资，且网贷机构未按要求对该融资行为进行信息披露”的情况，如有此情况，需提供披露方案。（来源：挖财研究院）
7 深圳市互金协会发布《关于防范“长租公寓”业态涉互联网金融的风险提示》
8月27日，深圳市互金协会发布了《关于防范“长租公寓”业态涉互联网金融的风险提示》。
深圳市互联网金融协会表示，近期，市场上部分长租公寓中介服务商（以下简称“服务商”）联合互联网金融平台、金融机构等贷款机构开展“租金贷”业务。
“租金贷”业务是指租客向第三方金融机构或P2P网络借贷平台申请信用贷款，机构一次性将等同于一年租金的资金放款给到服务商，服务商并未将全部资金给到房东，形成了资金占用。表面上租客按月付租金，实际上每月向贷款机构还贷的服务。服务商通过对房屋租赁合同条款进行设计，在未对租客进行充分地风险提示的前提下诱导租客与互联网金融平台签署贷款合同，将原本用于向房东支付租金的贷款资金截留，涉嫌非法侵占他人财物，造成租客、房东合法利益的重大损失。该业务模式以支持国家鼓励发展长租公寓的名义，实际具有非法侵占他人财物的特征，形成了资金池和期限错配，杠杆高、风险大。
对此，深圳市互联网金融协会呼吁深圳互联网金融平台应当严守法律底线，加强自律管理，坚持合规发展。（来源：零壹财经）
8. 上海启动P2P网贷合规检查
8月28日，上海市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室（以下简称“市整治办”）、市网贷风险专项整治联合工作办公室（以下简称“市网贷整治办”）召开会议，部署启动上海市P2P网贷机构合规检查相关工作。
此次合规检查将以国家P2P网贷整治办下发的“网络借贷信息中介机构合规检查问题清单”涉及108项为主要内容，重点围绕P2P网贷机构是否坚守信息中介定位、是否设立资金池、是否为自身或变相为自身融资、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息、是否对出借人实行刚性兑付、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理、是否向出借人充分披露借款人风险信息、是否坚持小额分散的网络借贷原则、是否发售理财产品募集资金、是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入等10项内容展开。 （来源：零壹财经）
9. 海南省金融办发布《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》
8月30日，海南省政府金融办公室发布《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》。
该公告称，据银保监会、中央网信办、公安部、人民银行、市场监管总局提示：近期，一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号，通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金，侵害公众合法权益。此类活动以“金融创新”为噱头，实质是“借新还旧”的庞氏骗局，资金运转难以长期维系。（来源：零壹财经）
二、全球金融科技法律政策瞭望
1. 新加坡金融管理局和迪拜金融服务管理局签署金融技术合作协议
8月29日消息，新加坡金融管理局(MAS)和迪拜金融服务管理局(DFSA)签署了一项金融技术合作协议，允许两家机构之间进行创新业务的推荐。
该协议反映出两国政府承诺支持金融科技和创新的持续发展，更好地管理风险、降低成本和提高效率。其中，两国政府还同意就数字和移动支付、区块链和分布式账簿、大数据以及应用程序编程接口等关键技术的应用开展联合创新项目（来源：零壹财经）
2. FCA与11家监管机构就全球金融创新网络（GFIN）发布咨询
日前，来自FCA与11个地区的监管机构发表了一份关于全球金融创新网络（the Global Financial Innovation Network，GFIN）的咨询文件。
GFIN旨在促进在金融服务（FinTech）和监管程序（RegTech）中创新和使用技术方面的国际合作。在金融服务技术和新商业模式频繁出现的当下，公司如何能够满足必要的监管要求，保护消费者和遵守监管规则成为必需考虑的问题。采用GFIN对于创新型公司而言是积极的，能够使这些公司以更有效的方式与监管机构实现互动。通过监管科技的技术手段打造全球监管沙箱模式，能为企业提供试验跨境解决方案的环境；监管机构也能够实现跨区域的监管合作，不断总结共性问题，形成经验并进行分享。然而，必须仔细考虑所提出的方案，以确保建立该网络初衷目的的实现。（来源：京东金融研究院）
3. NASAA已调查200多项加密货币欺诈
8月28日，NASAA宣布，Operation Cryptosweep已启动200多项调查，并在过去几个月展开了47项执法行动。早在今年5月，北美证券管理协会（NASAA）组织了来自美国和加拿大等40个辖区的国家和州级证券监管机构，针对潜在欺诈加密货币投资联合开展了一项名为“Operation Cryptosweep”的调查行动，这是近期对可疑加密货币投资产品最大规模的一次打击行动。
NASAA已于今年早些时候向投资者发布了关于加密货币和ICO相关风险的警告，并称将集中调查可疑的ICO案例。NASAA主席兼阿拉巴马证券委员会主任Joseph Borg发布声明表示，这些监管机构“正在投入大量资源，以保护投资者免从欺诈性ICO和加密货币相关投资产品中受到财务损害，并提高行业参与者对各自监管责任的认识”。NASAA成立于1919年，协会成员包括来自美国、墨西哥和加拿大的国家和州级证券监管人员。通过这个协会，国家证券监管机构可以协调和参与“多国执法行动”并共享信息。（来源：未央网）
4. 新加坡MAS与SGX合作开发基于区块链的跨平台资产结算
8月24日消息，新加坡金融管理局（MAS）和新加坡交易所（SGX）今天宣布合作开发交割与支付（DvP）功能，以便不同的区块链平台可以跨平台结算代币化资产。这将帮助金融机构和企业投资者同时交换和结算代币化数字货币和证券资产，从而提高运营效率并降低结算风险。MAS任命Anquan、德勤和纳斯达克为该项目的技术合作伙伴，他们将使用在Ubin Project项目中开发并公开发布的开源软件来助力项目开发。该项目将生成并于2018年11月公布一份报告，用于探讨智能合约在DvP结算流程自动化中的作用，并确定设计中的关键考虑因素，以确保操作的弹性并增强对投资者的保护。（来源：未央网）
5. 美国亚利桑那州金融科技沙盒正式开放申请
近日消息，美国亚利桑那州成为了全美第一个制定“监管沙盒”的州。通过这一机制，有关企业可以在进行金融创新技术升级或机制改革时豁免与某些州级或联邦级别的法规要求。亚利桑那州总检察长将允许获得批准的金融科技公司最多为10,000名该州居民（在某些情况下上升至17,500名居民）和最多两年（可能还有一年延期）的情况下对产品和服务进行测试 ，无需额外许可。虽然该沙盒机制是美国各州中的第一个，但亚利桑那州的法规明显包括互惠功能，允许参与者同时参与其他司法管辖区的类似计划，并得到亚利桑那州总检察长的许可。
消费者金融保护局（CFPB）代理主任Mulvaney于5月宣布，该局正在与美国商品期货交易委员会协调开发其金融科技监管沙盒。7月18日，代理主任Mulvaney宣布选择Paul Watkins领导该局的创新办公室。沃特金斯此前曾在亚利桑那州总检察长办公室任职，负责办公室的金融科技计划，包括创建该州的金融科技监管沙盒。（来源：未央网）
6. 澳大利亚将开发全国性区块链平台
8月30日消息，澳大利亚联邦科学与工业研究组织(CSIRO)宣布与IBM和Herbert Smith Freehills律师事务所合作成立了一个数据联盟，目的是建立一个具有开创性的大型跨行业智能合同平台，让澳大利亚企业在其中合作和开展业务。该平台将被称为澳大利亚国家区块链(ANB)。该平台或将成为澳大利亚数字经济中可能改变游戏规则的基础设施，帮助全国各地的企业利用法律强制执行的智能合同和交换数据，以及确认法律合同的地位和真实性（来源：零壹财经）
