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【看点】融资难，融资渠道少，融资成本高，一直是山东企业面临的问题，而跨境人民币业务试点以来，境外融资成为山东省省众多企业争相争取的融资渠道之一。晨鸣纸业作为纸企的龙头企业，自2010年6月跨境人民币业务试点以来，人行济南分行就将晨鸣作为跨境人民币融资业务的重点帮扶对象，晨鸣靠境外融资就节省了2亿元的融资成本。数据显示，至2015年10月末，山东省累计已为企业节约融资费用超过30亿元。跨境人民币业务为何有如此神威？跨境人民币业务试点是如何选取的？企业若想办理跨境人民币业务需要哪些流程呢？
【正文】
晨鸣靠境外融资节省融资成本约2亿元
“在融资问题上，不同类型的企业面临不同的问题，小微企业更关注融资难问题，而我们更在乎融资成本。国外融资成本较国内低2个百分点左右，而我们的跨境业务在主营业务中占的比重是比较大的，整个出口占业务比重的20%左右，因此降低融资成本便成了我们的主要诉求。”山东晨鸣纸业财务部门负责人王洪远说。
王洪远算了一笔账：“国内贷款年息最高的时候达到了6.0%，而国外贷款年息可能是3.0%或者是4.0%，如果贷款一个亿，国内一年支付的利息是600万，国外一年支付的利息是300万到400万，这样只是利息成本就减少了近一半。海外融资成本的优势是一直存在的，如果从海外融人民币，到国内使用，企业的成本压力会降低很多。”
据济南分行纪实资料显示，2010年跨境人民币业务试点以来，人行济南分行就将晨鸣作为跨境人民币融资业务的重点帮扶对象，通过政策宣讲、定期培训和上门服务等措施，创新信贷产品和服务，丰富企业融资渠道，累计帮助其从境外融入资金74.3亿元，节省融资成本约2亿元。
鲁企靠境外融资节省融资成本30亿元
人行济南分行统计数据显示，2015年1-10月，山东省实现人民币跨境融资1085.7亿元，从境外融入资金545亿元，帮助企业节约融资成本11亿元。自2010年6月跨境人民币业务试点以来，截至2015年10月末，山东省企业以贸易融资、股东贷款等形式从境外融入人民币资金超过2600亿元，按照境外利率较境内低1-2个百分点计算，累计可为企业节约费用超过30亿元。
跨境人民币业务直通车
跨境人民币业务是什么？
跨境人民币业务是指经国家允许指定的、有条件的企业在自愿基础上以人民币进行跨境贸易和投资的业务，商业银行在人民银行规定的政策范围内，直接为企业提供跨境人民币相关结算服务。
跨境人民币业务对企业的益处
1、降低企业汇兑成本，规避汇率风险。用人民币进行国际结算，特别是关联企业之间，可以节省企业购汇和结汇成本，降低资金错配风险，实现收入和支出项目的对冲，直接规避了汇率风险。
2、简化企业结算手续，加快结算速度，提高资金使用效率。跨境人民币结算不纳入外汇核销管理，不需要提供外汇核销单，跨境结算资金不用进入待核查账户，贸易信贷项目只做外债登记、不纳入外债管理。所以将简化企业资金结算手续，缩短了结算过程，提高了资金使用效率
跨境人民币业务试点是如何选取的？
试点企业先由试点地区的省级人民政府负责协调当地有关部门推荐，然后由人民银行会同财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会等有关部门进行审核后确定。选择试点企业的总体原则是在企业自愿的基础上，选择信用良好，国际经验丰富的，同时遵守国家财税、海关等相关规定的企业参加试点。
企业办理跨境人民币业务的流程
对先进/出口后结算的情形，企业办理业务的流程是：
1、企业与外方签订人民币计价结算的贸易合同，并按合同约定进行生产和交货。
2、按合同规定及货物装船到(发)货的情况，以人民币向海关报关。
3、企业凭发票、增值税发票和出口报关单退税联(需要退税的需在海关打印)向当地税务机关办理出口免抵退税的申报。
4、企业向银行提供合同、发票、进(出)口收(付)款说明，在银行办理收款入账或付款。银行按规定将相关信息报送RCPMIS。
对先结算后进/出口的情形，企业办理业务的流程是：
1、企业与外方签订人民币计价结算的贸易合同，并按合同约定进行生产和交货。
2、企业向银行提供合同、发票、进(出)口收(付)款说明，在银行办理收款入账或付款(进口预付或出口预收)。银行按规定将相关信息报送RCPMIS。
3、按合同规定及货物装船到(发)货的情况，企业以人民币向海关报关。
4、企业实际报关时间与预计报关时间不一致的，应通知银行，由银行向RCPMIS报送相关更新信息。
5、企业凭发票、增值税发票和出口报关单退税联(需要退税的需在海关打印)向当地税务机关办理出口免抵退税的申报。（资料来源：鲁网、外汇网、中国人民银行山东分行）
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