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重要通知 多融客
2023-03-28
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重要通知

这是一则很重要的通知


多融客工作组








3月9日银保监会发布《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》(下称“通知”)，要求各银保监局、各银行业金融机构要深刻认识不法贷款中介乱象的严重危害，成立由主要负责同志亲自牵头的专项治理行动领导小组，制定具体工作方案，部署开展为期六个月(2023年3月15日-2023年9月15日)的不法贷款中介专项治理行动。



‍通告详情‍






PART 01



鼓励各银行业金融机构建立贷款中介黑名单制度

《通知》提出，各银行业金融机构主动开展自查，及时主动挖掘并报告不法贷款中介线索。各银行业金融机构应增强自主获客意识，强化风险防控措施，提升自主经营能力，严禁主动向贷款中介机构让渡“金融服务”，避免出现贷款中介机构掌控市场主动权、合作业务推高融资成本、风险跨行业传导加剧等问题。


具体要求来看，要切实加强员工行为管理，排查银行业金融机构基层工作人员是否存在私下勾结贷款中介、向客户推荐贷款中介、放松对贷款中介推荐客户的审贷标准和贷后管理标准等问题。鼓励各银行业金融机构建立贷款中介黑名单制度，对诱导、帮助借款人违规申请贷款的中介，纳入合作黑名单。





PART 02


揭露非法中介多种违法行为


除了开展专项治理不法贷款中介行动，银保监会还就一则涉及20亿银行信贷业务的不法贷款中介案例进行了通报。
《通知》披露，前期，某银保监局开展不法贷款中介核查工作，发现丁某某等人的违法犯罪线索，并移交公安机关处理。
经查，丁某某与其关联人(以下简称丁某某等人)存在通过注册空壳公司并转让等方式帮助他人套取经营贷、提供基于购置房屋和其他资金需求的多种中介服务等违法行为，涉及银行信贷业务超过20亿元。具体表现如下。


一是提供经营贷资质包装。丁某某等人共注册87家公司其中56家公司注册2一16个月后变更股东信息。变更后的股东利用其企业主身份向银行申请经营贷，2018年以来借款达2.2亿元调阅其中部分贷款资料发现，贷款企业疑似均无实际经营，例如某企业经营地实为贷款中介的电销中心;贷款支付的贸易背景存疑，贷款资金归集到丁某某等人账户。


二是提供受托支付通道。银保监局对信贷资金进行穿透追踪，发现多笔信贷资金在受托支付后流向丁某某个人账户，或直接利用丁某某等人关联账户进行回流。表明借款人为满足大额信贷资金必须受托支付这一要求，由丁某某等人进行贸易背景包装提供信贷资金通道及回流服务。


三是提供短期垫资服务。借款人出于购房或者偿还高息借款目的，先向丁某某借款，后利用已购房产抵押、经丁某某等人包装申请经营贷，贷款资金受托支付全额流向丁某某个人账户。丁某某扣除前期
借款和利息(年化利率一般超过36%)后，再将差额转回借款人。


四是团伙成员申请贷款等形成资金池。对丁某某等人垫资资金来源进行分析，发现主要来自其他客户的还款资金、多个固定合作对象提供的资金，以及包括丁某某本人在内的团伙成员通过银行业金融机构、小额贷款公司等申请的借款等。





‍我们呼吁‍ 


  “多融客”一直以来都是合规经营的先行者，同时也是打造良好行业环境的坚决支持者、参与者。我们呼吁业内可以严格按照监管的要求，自查，自省，自强，有则改之，无则加勉，以长远的眼光做事，切莫因眼前短暂的利益铤而走险，枉顾法纪。


-END-




【声明】内容源于网络
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