上周，中国四大行惨烈减员超5万人的消息，让金融圈巨震。没错，这就是传统银行正在加速消失的真实写照。
趋势已非常明显，目前中国已有15家银行的离柜率超过90%，全年银行离柜交易达1777亿笔，同比飙升63.68%。
也就是15家银行90%的业务都不再去柜台办理，这是疯狂减员的根本原因。而这个现象不仅是在中国，欧洲乃至全球的银行更加惨烈。
但这并不意味着银行要倒闭了，但一定意味着传统银行要消失了，它将变得“面目全非”。也许很快，银行将不再有网点、柜台、ATM机，甚至客服。没错，支付宝和微信打架，把传统银行打没了。
惊叹日本，征服世界
东边日出西边雨，道是无晴却有晴。一边是传统银行的疯狂减员、网点撤销，而另一边是中国移动支付的强势崛起。
昨夜，日本惊呼：中国移动支付规模超日本GDP总量；美国呐喊：中国移动支付是美国近50倍！而苹果库克更因中国老太太卖西瓜用移动支付而震惊。
央行数据显示：2016年，中国移动支付业务金额达157.55万亿；非银行支付机构（例如支付宝、微信）累计发生网络支付金额达99. 27 万亿，飙升100.65%。
而作为世界第二大经济体的中国，2016全年GDP约为74.4万亿，也就是说支付宝、微信们的全年流水大幅超过了中国GDP。
消灭现金，扔掉钱包
前段时间，支付宝宣布五年内要进入无现金社会，让印钞厂等相关利益集团急了。但这就是大势所趋，即使我们不去推进，这一天也会到来。
今天另一组数据来了：2016年银行卡取现业务暴跌10.46%，银行卡、信用卡的发行量均在刹车，下跌6.25%。
从宋代开始，钞票已沿袭千年，要改变一个千年传统，难度可想而知。但消灭现金本质是信息化，如此杜绝假钞，金融更透明，构建真正的信用体系。
今天，中国的一二线城市已有80%的场景不再需要现金。而三四线城市乃至小县城也正被加速覆盖。
北上广的托尼、露西、汤姆，村里的二狗、翠花、建国，都深深感觉到无现金的到来。如今只带上一个手机出门早已不足为奇，甚至只带上一个手机出国都已成为现实。
目前，中国的支付宝已拿下全球超70个国家和地区，能结算18种外币，微信也正全力以赴。拿着华为手机，打开支付宝微信，在美国街头消费，不再是天方夜谭。
谁也没想到，美国沾沾自喜的信用卡时代被中国直接跨过；谁也没想到，世界最多人口的国家，也敢打响消灭现金的一枪；更没人想到，中国两个姓马的老百姓搞的手机软件，一年流水超日本GDP。这就是中国征服世界的开始！
三年时间，银行变化翻天覆地
庞大的基层网点，曾是四大行获取低成本资金“护城河”，而如今在互联网金融尤其是移动支付的冲击下，正面临着“关停并转”的命运。
农业银行：据近期发布的年报披露，农行去年对1800家低效网点进行“瘦身”，在超过1.2万家网点推广标准化转型。
建设银行：据年报披露，建行正推进综合性网点轻型店建设，以低成本解决客户最后一公里服务需求，而综合性网点则要进行智慧转型。
工商银行：据财报，16年末，工商银行物理网点16429家，较上年减少了303家。野马财经发现这一变化有加速趋势：16年上半年比15年末减少87家，仅半年时间就加速减少了216家。
中国银行：14年，中国银行在内地银行机构达到高点，共有10693家，其后逐年下降，15年减少6家，16年上半年再次减少4家。
四大行对网点的“瘦身”与效率低下不无关系。在2016年银行业降薪潮启动前，四大行的人均营收和利润水平在A股上市银行中长期垫底，另外人均利润也很靠后。在如此背景下，对低效网点“瘦身”与裁撤成为提高效率的必然选择。
银行正值内忧外患之际
网点“瘦身”的同时，四大行的员工总数也在减少。截至16年末，银行业协会数据显示：
工商银行共减少柜员14090人；
农业银行减少10843人；
建设银行减少30007人；
中国银行则未披露数据。
从14年的减员1.7万余人到16年的骤减5万余人，三年之间翻天覆地。但在削减员工的同时，四大行的自助终端数量保持了高速增长。不仅四大行，据银行业协会数据显示，16年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔，同比增长63.68%，离柜交易金额达到了1522.54万亿元，行业平均离柜率达高达84.31%。这不仅表明了机器正在加速取代人工，也意味着柜员失业、柜台形同虚设、网点关门潮或即将到来！
人们不禁要问，银行到底怎么了？
疯狂减员，建行最惨
4年流失近32万，如此大动作的背后，银行业正饱受“内忧外患”之苦。
整体盈利能力的明显下降，不良资产持续上升，可称内忧；行业外颠覆力量日益强大，金融科技投资成倍增长，已成燎原之势，可谓外患。
原因一：银行盈利能力明显下降
据银监会的数据，16年商业银行实现净利润16490亿元，同比增长3.54%。该数据已是因为16年房贷占比猛增后的结果，相较于15年银行业净利润增长仅为2.43%。
原因二：不良资产持续上升
自13年始，商业银行不良贷款率及贷款余额持续出现双升，至16年下半年增速方有所放缓。银监会数据显示，截止16年末，商业银行不良贷款余额15123亿元，较上季末增加183亿元，不良贷款率1.74%。
原因三：行业外的颠覆力量日益强大
在支付和贷款领域中，非传统参与者异军突起，市场竞争日趋激烈。
16年全球主要地区的金融科技投资交易量大幅上升，其中，金融科技投资总额的增长主要源自中国，投资金额占比达到43%。许多中国金融服务机构清楚地认识到来自行业外的颠覆力量，因此正加大对金融科技的投资。
银行对于网点的追求正在转变成对用户掌上空间的争夺。手机银行可以随时随地完成购买理财、外汇等操作，成为名副其实不打烊的银行，也是银行青睐的流量入口。
内忧不止，外患频仍，银行转型需求迫切。
转型之际，银行面临哪些挑战
在当前的转型时期，银行人才有四大发展趋势：
1、非典型金融人才全面入侵；
2、科技适应能力将成为入行基本门槛之一；
3、客户的服务与营销工作不再仅仅是一线员工的单打独斗；
4、网点员工必须走出办公室、走出网点进行工作。
围绕这些变革趋势，也可总结出新的转型时期对网点组织的全新的能力要求：
“这个世界正残酷惩罚不愿改变的人”；
“这个世界在悄悄犒赏会学习的人”。
要么提高效率以求生存，要么在科技变革的浪潮中被淘汰——这是很多银行当下的挑战。
不过现在，建设银行率先迈出了求新的步伐。3月28日下午，建行突然宣布和阿里巴巴、蚂蚁金服达成战略合作！
一个是中国四大行之一的国企，一个是中国创新标杆的民族企业。这是中国传统银行决心自破僵局，拥抱创新的真实写照。他们的握手言和，给中国金融改革带来了巨大希望！银行的未来究竟如何，让我们拭目以待！
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