财经眼丨兰州银行：银行净值化产品成理财主流趋势

2021年的投资有哪些新趋势和新动态？怎么让“钱生钱”，实现财富增长？家庭或个人在理财时该如何选择适合的理财产品？日前，记者就这些问题采访了兰州银行理财业务管理部负责人，希望为准备投资或是已经投资的您提供一些帮助。

（客户通过兰州银行财富E站通平台购买产品）

理财产品净值化成趋势

在过去，多数投资者的观念是投资理财产品时，喜欢选择一些所熟悉的固定期限、约定预期收益率的理财产品，但在2018年4月《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》出台后，保本理财等不符合“资管新规”的理财产品逐渐退出市场，理财产品净值化转型成为趋势，也成为理财市场的主流。

那么，什么是净值型理财产品？兰州银行理财业务管理部负责人介绍，净值型理财产品可以是封闭式，也可以是开放式的，产品设置业绩比较基准，银行定期披露产品净值，跟开放式基金比较相似。产品的净值变化反映投资的运作情况，透明度更高，更能真实反映资产的市场价值，在一定程度上可以保障投资者利益最大化。

记者走访时也发现，目前各家银行理财产品推荐栏上，大多都是净值型理财产品。银行理财经理也一般会优先推荐这类产品。

近期上市银行2020年年报披露的数据显示，2020年，在净值化转型方面，不同类型的银行出现较大分化。股份制银行中，已有多家银行取得净值化规模占比超七成的佳绩。国有大行也紧跟其后，部分银行净值型产品规模占比已超五成。“银行理财产品净值化已成为趋势，也是理财新动向。兰州银行净值型理财产品规模占比已超九成。” 兰州银行理财业务管理部负责人称。

按照“资管新规”第六条的相关规定，银行应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责，买者自负”的理念，打破刚性兑付。因此，投资者应当购买与自身风险承担能力相适应的理财产品，不能一味的追求高收益。

不过，记者了解到，由于“资管新规”设置了三年过渡期，在过渡期内，金融机构可以发行老产品对接老资产，但应当严格控制在存量产品整体规模内，并有序压缩递减。目前，银行仍有预期收益型理财产品在销售。

合理进行家庭资产配置

你不理财，财不理你。作为投资理财者，该怎么选择银行净值型理财产品？兰州银行理财业务管理部负责人表示，通常情况下，理财产品的收益和期限正相关，期限越长收益越高。“资管新规”后，多数银行理财产品期限延长。数据显示，2020年发行的理财产品平均封闭期限为228天，比2019年增加了30天。封闭期在1年期以上的产品规模也增加了37.8%。

对于一年内没有资金使用计划的投资者，可以选择投资期限较长的理财产品。以兰州银行的“年年满福”一年定开净值型理财产品为例，产品每12个月开放一次，投资者可在产品开放期内进行申购或赎回操作，业绩比较基准为4.10%-4.40%，产品净值波动小，投资者可获得较高的投资收益。

同时，兰州银行“零钱宝”（T+0），“小家添富”第1期（T+1），“周周享”7天、14天，“月月升”35天、63天、91天和182天开放式净值理财产品可以满足投资者中短期的理财需求，产品交易规则灵活，申购确认及时，历史业绩表现良好，深受投资者青睐。

家庭理财的直接目的是让财富保值增值。因此，兰州银行理财业务管理部负责人建议投资者，做好投资理财，先要给自家的财务状况做个体检，也就是要盘点净资产，清楚自己手头有多少本金，然后合理的进行资产配置。他提醒投资者，购买银行理财产品时，不能只关注投资收益，也要关注投资风险，仔细阅读产品说明书，了解产品的风险等级、投资方向和范围。