零售转型遭遇困境
近年来，国内居民总财富持续稳健增长，截止2018年底，国内居民可投资金融资产总额达到了147万亿元人民币。在我国经济新常态背景下，净息差收窄、金融监管趋严，零售业务因受经济周期波动影响相对较弱、经营风险较低，回归零售业务已成为不少银行转型的重要抓手。
零售市场这块“蛋糕”确实很诱人，但是中小银行银行发展零售业务的实际过程中却面临着重重困难。
1） 零售客户基础薄弱，面临获客活客双重难题。
2） 销售流程被动，客户参与度低
3） 客户黏性低，缺乏有效的精准营销工具
4） 缺乏对基层理财经理的管理工具
5） 粗放的管理方式存在巨大的风险
金融科技赋能零售转型
零售业务对商业银行的业务能力与服务水平提出了更高的要求，近年来，各家商业银行纷纷构建“大零售”战略发展格局，拥抱数字化及金融科技的潮流顺势而上，重新构建业务格局。
上海译会凭借在银行零售解决方案方面多年经验、成功实践和强大的技术实力，推出了功能强大的“新零售管理平台”，为银行零售业务的发展提供强有力的支持，力求以金融科技赋能银行业零售转型。
平台贴合零售管理实际需求，打通系统间流程、数据、任务等交互通道，建立数据模型进行精细分析，融合多渠道联动营销，协同联动为银行提供高效、便捷、全面的零售管理服务，帮助银行建立全新的零售管理体系，打造全新的客户体验。
平台特色
融合线上线下，全渠道获客活客
零售业务的竞争就是对优质客户的争夺，目前银行零售转型的过程中正面临“存量活客，增量获客“的难题。平台构建线上线下融合的新零售管理模式，突破传统零售覆盖面限制，强化渠道的整合力度，通过对付费渠道、线上渠道、移动渠道以及线下渠道的全渠道接入，实现传统的线下物理渠道和线上电子渠道的协同互动和优势互补，帮助银行降低前端活客获客成本，提高存量客户活跃度，提高新客户的转化率。
构建营销场景，打造"共鸣式"的客户体验
当前营销中，一方面银行营销较为被动，以等待客户提出需求为主，另一方面，客户参与感不足，导致营销成本高，客户接受度低。平台针对不同客户个性化的需求，将客户服务延伸至网点外，打造互动化的零售场景，填补营销场景化的空缺。通过增强客户营销维护的场景性、生动性和精准性，让客户有更好的参与度，使客户在金融产品的消费中产生“共鸣式”的愉悦体验，帮助银行深度挖掘客户潜在需求，使银行与客户之间形成高粘度的软性连接。
大数据分析，提升客户服务的精度和速度
相较于国有银行和股份行，中小银行科技实力薄弱，大多缺乏有效的客户管理工具，客户服务水平滞后。平台在客户关系管理的基础上，整合客户数据，建立立体化、多层次、可深入分析的客户视图。平台支持全过程实时数据反馈，在静态数据基础上，通过大数据分析技术对用户数据、行为数据、业务数据及运营数据进行分析，帮助银行更敏捷、更精准的定位和服务客户，为银行提供具有针对性的客户服务建议，提升整体客户服务水平，在实现客户贡献最大化的同时，提升客户的满意度。
强化垂直管理，提高中后台管理效率
在当前客户营销和维护过程中，缺少过程管理的数据抓手，缺乏对一线系统管控手段。平台支持多级可控、统一化的内容和计划管理，全方位打造高效化、流程化的营销管理体系，加强整体垂直化管理，强化服务客户过程中的上下联动，将原先单一的“结果指标”管理转变为多维度的“营销过程+业绩”管理，使营销流程标准化、专业化，提高中后台整体的运营效率，提升零售业务管理的效率和效能。
全流程过程化管理，降低风险产生
零售业务发展的过程中，风险控制分散化伴随着大量潜在的风险，存在着营销人员夸大产品收益、隐瞒产品的风险及混淆产品性质等情况发生的风险。平台遵照监管机构合规管理标准及行内制度体系建设，建立营销全过程监控，实现全过程数据可视化，支持过程风险提示和预警，所有对外营销行为经由平台后台风控审核，通过合规渠道发送，减少营销、欺诈等风险的发生，确保产品营销的合规性，降低后续出现纠纷的可能性。
上海译会
上海译会秉承“以客户为中心，以奋斗者为本”的公司理念，我们以技术为根本，密切关注中国金融服务行业的客户需求，并以之为第一己任，努力通过产品和技术的不断创新，助力金融业实现业务模式向智能移动化、数据化、平台化、场景化和跨界化方向发展，让金融业务更轻、更快、更好的应对市场挑战，并保障金融业务安全平稳的运营与发展。
