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最近不少朋友发现工资条上多了一项 “长期护理险” 扣费，社保正式从 “五险” 变成 “六险” 啦！
这笔钱到底要交多少？会不会让到手工资变少？什么情况能享受？覆盖哪些服务？2026 年已有多个省份落地实施，这篇超实用指南，帮你把 “第六险” 的关键信息扒得明明白白！
一、“第六险” 是什么？解决谁的难题？
长期护理险，简单说就是专门针对 “生活不能自理” 的失能人群设计的保险。
当参保人因年老、疾病或伤残导致失能，无法自主完成吃饭、穿衣、上下床、如厕等基本生活行为时，产生的护理费用（比如居家陪护、机构护理），可以由这份保险报销一部分，核心是缓解 “一人失能，全家失衡” 的压力。
比如家里老人瘫痪在床、术后需要长期照料，或者因重病失去生活自理能力，都可能用到这份保障。
二、2026 年哪些地区已执行？缴费标准看这里！
目前云南、海南、重庆、宁波、成都等多地已正式实施长期护理险，各地缴费标准略有差异，但大多遵循 “单位 + 个人” 或 “个人 + 财政补助” 的筹资模式，不少地区还会通过医保费率平移，不额外增加负担，具体如下：
1. 云南（2026 年 2 月 5 日起施行）
-
参保对象：单位职工、退休人员、灵活就业人员、未就业城乡居民（同步参加医保即可参保）； -
缴费费率：全省统一 0.3%（动态调整）； -
单位职工：单位和个人各承担 0.15%； -
退休人员：个人承担 0.15%； -
灵活就业人员：按对应医保类型缴费； -
未就业城乡居民：个人 + 政府补助（比例 1:1），困难群体由政府分类资助； -
福利：职工医保个人账户资金可用于本人及近亲属缴纳保费。
2. 海南（2026 年 1 月 1 日起实施）
-
缴费费率： -
单位职工：总费率 0.3%（单位、个人各 0.15%），医保费率降低 0.15% 平移而来，不增单位负担； -
退休人员：个人 0.15%（基数为本人基本养老金）； -
居民（初期 1-2 年）：费率 0.15%（个人 + 财政 1:1 分担），5 年后过渡到 0.3%； -
灵活就业人员：费率 0.3%，医保费率降低 0.15%，减轻个人负担。
3. 重庆（2022 年试点，2026 年持续执行）
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2024 年个人缴费标准： -
在职职工：按医保月缴费基数的 0.1%×12 缴纳（医保个人账户代扣）； -
退休职工：63 元 / 年（医保个人账户代扣）； -
灵活就业人员（职工医保）：一档、二档均为 126 元 / 年（与医保一并缴纳）。
4. 浙江宁波（2023 年全覆盖）
-
缴费标准：每人每年 90 元； -
在职职工：单位和个人各 45 元（个人从医保个人账户代扣，单位从医保费中划转，不增负担）； -
退休人员：个人 45 元（医保个人账户代扣）+ 医保统筹基金 45 元； -
城乡居民：个人 30 元 + 财政补助 60 元，困难群体个人部分全免。
5. 四川成都（2022 年全覆盖）
-
城镇职工： -
40 周岁及以下未退休：个人按医保缴费基数的 0.1%（从个人账户划拨）； -
40 周岁以上未退休：个人 0.2%（个人账户划拨）； -
退休人员：个人 0.3%（个人账户划拨）； -
单位：按医保缴费基数的 0.2%（从统筹基金划拨）； -
城乡居民： -
成人：个人 25 元 / 年 + 财政 30 元 / 年； -
学生儿童：个人 10 元 / 年（从医保个人缴费中划转）+ 财政 10 元 / 年。
三、满足什么条件能享受？能报多少？
1. 享受条件（各地通用核心要求）
-
已参加当地长期护理保险（同步医保参保即可）； -
经评估认定为失能状态，且失能持续 6 个月以上（部分地区含年老失能）。
2. 待遇标准（以各地最新政策为准）
-
云南：不设起付线，基金支付比例职工约 70%、居民约 50%，年度最高支付限额不超过全省上年度城乡居民人均可支配收入的 50%； -
重庆：按失能等级和护理方式定额支付（例：重度失能居家护理 30 元 / 日・人，机构集中护理 60 元 / 日・人）； -
宁波：定点机构护理费用按 70% 支付，居家护理按 80% 支付（月度有最高限额）。
3. 护理服务内容
包括清洁照料、睡眠照料、饮食照料、排泄照料、康复照护、心理安慰、管道照护等，可选择：
-
居家护理（上门服务）； -
机构护理（养老院、托养机构等）； -
定点医疗机构护理。
四、怎么申请？线上就能办！（以浙江为例，各地流程类似）
符合条件后，参保人本人、监护人或委托代理人可通过线上渠道申请，步骤超简单：
1. 申请渠道
“浙里办” APP 或微信 / 支付宝小程序（其他地区可关注当地 “医保局官网”“掌上 12333” 等官方渠道）。
2. 具体步骤
-
登录 “浙里办”，搜索【浙里医保】→ 下拉至【热门服务】→ 点击【浙里长护在线】→ 选择【我是长护申请人】； -
选择申请方式： -
本人申请：点击【待遇申请】→ 阅读须知并勾选→ 【为自己申请】→ 核对信息→ 下一步； -
代办申请：先进入【代办管理】→ 绑定失能人员信息（上传身份证）→ 返回选择【为他人申请】→ 选中对应人员→ 下一步； -
填写【自评表】和【待遇申请基础信息】→ 提交审核，申请成功。
3. 后续流程
-
提交后可在【进度查询】查看审核状态； -
审核通过后，会有专家组上门评估失能等级； -
评估结果公示无异议后，选择护理方式，次月 1 日起即可享受待遇。
五、关键疑问解答
1. 缴纳长期护理险，到手工资会变少吗？
不一定。不少地区通过 “医保费率平移”（比如海南、宁波），将基本医保费率降低对应比例，用于缴纳长护险，不会额外增加个人或单位负担；部分地区从医保个人账户划拨保费，也不影响到手工资。
2. 城乡居民没工作，能参保吗？
可以。多数地区将未就业城乡居民纳入保障范围，保费由个人和财政共同承担，困难群体还能享受政府资助，缴费压力小。
3. 服务费用怎么报销？
在定点护理机构接受服务，或享受上门护理后，符合规定的费用会由长护险基金按比例支付，无需个人垫付（具体报销方式以当地政策为准）。
长期护理险是社保的重要补充，尤其针对老龄化社会的护理需求，提前了解清楚缴费和申请规则，关键时刻能帮家里省不少心！
如果你所在的地区已经实施，赶紧转发给家人收藏；还没实施的朋友也可以关注当地医保局通知，后续会逐步扩大覆盖范围～ 关注我，获取更多社保新政策干货！
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