发达国家之所以发达，不单单是因为国家的财力，也不仅仅是只看GDP，还有一个重要参数，即整个社会福利体系是否完善。德国作为发达国家的一员，其社会福利体系是相当完善的，而保险体系作为整个社会福利体系不可分割的一部分，在整个德国的国计民生中享有十分重要的地位，可以说，只要你在德国生活，保险就与你的日常生活分不开！
在德国，每一个人，无论你是德国公民，还是只是去上学，经商，旅游探亲的外国人，你都必须要购买保险。那么小德妹今天就给大家简单分享一下德国整个保险体系的构成。
Health insurance
医疗保险
法定的医疗保险会在你或者你家人生病的时候帮到你。比如牙医，复健，生孩子等等。当你因为疾病很长一段时间没法工作，你将不再会从你的雇主那里领取工资，但是你的医疗保险机构会支付给你sick pay作为一种补助。
医疗保险对于雇员来说是一种根据收入而定的强制保险（类似于在中国也会根据工资标准调整社保缴纳比例）。如果雇员工资/收入达到一定的等级，他们可以选择是购买公立医疗保险，还是私立医疗保险。但不管公立还是私立，你必须要选择一个，不能完全放弃医疗保险。
小Tips
一般自雇人士也可以自行选择参加公立医疗保险或者私立医疗保险。不同的私立医疗保险会提供不同的保险收益，当然你被要求所支付的保险费用也会有所不同。所以，我们选择私立医疗保险的时候一定要慎重，多比较，多咨询。
Long-term care insurance
长期看护险
长期看护险是在你年老后因无法照顾自己或者因为疾病需要长期的看护照料服务时发挥作用。另外，这种长期看护保险同样会提供经济上的补助，以便你可以安排看护人员来进行单独照料。如需要长期看护服务，则必须提交申请表。
提示：如果你加入了公立医疗保险，你会自动成为公立长期看护保险的成员。当然如果你参与的是私人医疗保险，就必须仔细看一下关于私人保险里关于长期看护的条例了。
Accident insurance
意外事故险
公立意外/事故险是指在你或者你的家庭面临由于工作导致的瞬间/即时的健康或者经济问题时提供帮助。工作中的意外也包括所有往返工作地点的路途中可能发生的事故。
Unemployment insurance
失业保险
在德国，假如不是因为自己工作时的过错导致的失业，都可以从州政府获得失业援助， 这不单单是经济上的援助，也可以在联邦雇佣中介的帮助下来找到下一份工作。当然如果工作有进修需要，中介部门也会提供相应的协助。比如培训，培训费用也会由州政府进行补贴。
Unemployment benefit
失业补助
如果你失去了工作，可以申请失业补助，如果你在一个工作岗位上缴纳税金至少12个月。则你将会得到最多12个月的失业补助。
小Tips
在你离职前3个月，你必须告知“联邦雇佣中介”你正在找工作。如果你没有按时报告的话，你很有可能会被认定没有资格领取失业补助。
失业补助从50岁开始，可以获得最多15个月的补助，从55岁开始可以获得最多18个月的补助，从58岁开始你可以获得最多24个月的补助。
Private liability insurance
个人第三方责任险
个人第三方责任险指的是投保期间，投保人在导致第三方人身伤害，死亡，或者财物的损失的情况下，依法要承担经济赔偿，而这项赔偿责任由保险公司来进行承担。
俗话说的好，天有不测风云，意外的发生让人无法预计也措手不及。比方说: 出门的时候不小心撞到了老奶奶（当然，因为德国法律的健全，碰瓷事件发生的概率非常小，这里指的是正常的意外事故），导致老奶奶受伤住院；做饭的时候不小心打碎了房东心爱的古董餐具；做客的时候不小心摔坏了朋友的电脑；或者不小心弄丢了公寓大门的钥匙，导致要给大门配新锁、还有给整栋楼的邻居们配新钥匙（开锁公司费用非常高，配一把新钥匙的费用在10-20欧，一整栋居民的新钥匙费用常常数以千计）；又或者自家水管意外爆裂渗水，造成楼下好几户邻居房屋受损，等等。遇到上述情况中的任何一种情况，不亚于一个晴天霹雳，需要承担高额的赔偿费。在这些情况下，如果投保了个人责任险，就多了一重保障，可以大大减轻突如其来的经济负担。
其次，在租房市场上，如果租客没有投保个人第三方责任险，会大大降低租房合同签约的成功率，房东会因为租客没有购买个人第三方责任险，担忧当事故发生时，租客没有经济能力承担造成的损失，从而选择其他有投保个人第三方责任险的候选人。在德国租房市场，外国人的成功率本身就比德国人要低，这时候，如果看中了一个房子，但是因为没有个人第三方责任险的问题导致没法签合同，是非常不值得的。所以德妹给大家的建议是花小钱，投保个人第三方责任险，把可能发生的经济损失降到最低，在租房市场上也更有竞争力。
呐，不知道看完这篇关于保险的文章，您有没有豁然开朗呢？欢迎跟德妹一起探讨哦！
（图文转自网络，侵删）
德国居家、旅游、商品挖宝类账号，欢迎骚扰，欢迎打探！
