2024年11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议修订通过《中华人民共和国反洗钱法》，自2025年1月1日起施行。洗钱行为严重危害国家安全与金融秩序，社会公众的积极参与和配合是维护金融系统安全、防范洗钱风险的关键环节。以下为您解读新《反洗钱法》对个人的影响及相关权利义务。
个人需履行哪些反洗钱义务？
根据新《反洗钱法》，社会公众在日常金融活动中需履行以下基本义务：
- 不得从事洗钱活动或为洗钱提供便利；
- 配合金融机构及特定非金融机构依法开展客户尽职调查；
- 对列入国家相关名单的高风险对象，依法采取反洗钱特别预防措施。
相关法规依据
第十条 任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。
第四十条 任何单位和个人应当按照国家有关机关要求，对下列名单所列对象采取反洗钱特别预防措施：
- 国家反恐怖主义工作领导机构认定并公告的恐怖活动组织和人员；
- 外交部发布的联合国安理会决议涉及定向金融制裁的组织和人员；
- 国务院反洗钱行政主管部门认定或会同有关部门认定的重大洗钱风险组织和人员。
特别预防措施包括：立即停止提供金融服务，限制资金资产转移等。
个人享有哪些权利？合法权益如何保障？
新《反洗钱法》在强化监管的同时，注重保护公民合法权益，明确赋予公众多项权利：
- 个人信息与隐私受法律保护，金融机构须依法处理客户信息；
- 反洗钱措施应与风险程度相适应，不影响正常金融服务与资金流转；
- 建立异议申诉与救济机制，保障当事人合法权益；
- 有权举报洗钱行为，对作出突出贡献者可获得表彰和奖励。
相关法规依据
第四条 反洗钱工作应当依法进行，确保措施与风险相适应，保障正常金融服务，维护单位和个人的合法权益。
第十一条 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关等举报。受理机关应当对举报人和内容保密。
对在反洗钱工作中做出突出贡献的单位和个人，按照国家有关规定给予表彰和奖励。
来源：北京反洗钱研究