P2P降低信息不对称成本，创造了信息中介增值服务价值
几十年来，老百姓大众在传统银行存款及理财投资，既难又慢，贷款及融资更难更慢，还贵。P2P门槛低，公开、透明、公平、公正，使有钱想投资理财的个人和没钱想借钱的企业，有了更多的选择，真正做到投融资既快又易。为个人、企业及社会创造了优质而又增值的服务价值。
P2P降低了信用风险成本，创造了信用中介增值服务价值
如至今存在千年的民间借贷，实际上主要是高利贷，也就是传统银行嫌弃它每笔金额量小、成本高、利润少、风险大，而不做的金融服务盲区。P2P创新去做，一方面将民间高利贷利率大幅度降下来了，降低了投融资风险；另一方面创造了为出借人与借钱人的金融消费增值服务价值。对于中小微企业的投融资也是这样服务的，于国、于民、于企、于己皆有百利而无一害。
P2P降低金融服务盲区成本，创造了社会增值服务价值
如P2P购物商城，链接淘宝、京东、各大连锁超市，线上提供出借与借钱购物的信息中介增值服务。再如P2P金融超市，传统银行及小贷公司、担保、典当、保险、信托等等的产品，都可以作为“本标”在P2P平台投融资。由此可见，P2P完全可以实现在线民间借贷，与金融、类金融普惠服务的全覆盖而无盲区，创造增值服务价值。
P2P满足中小微企业融资需求，创造产业及就业增值服务价值
众所周知，中小微企业分别贡献了中国就业及国内生产总值（GDP）的80%及70%以上，但是，在传统银行很难、很少融到资，与其卓越贡献严重不成正比。传统银行出于自身利益、风险偏好及制度环境考虑，尽量少放贷款甚至根本不放贷款，这滞缓了国家经济的发展。P2P应运而生、乘机而上，突出重点择优为其在线撮合借贷融资，创造了推动优质中小微实体企业可持续发展的补缺创新价值。
一、P2P是什么？现今状况如何？
P2P理财，就是购买P2P平台提供的信贷产品以达到理财目的的方式。P2P全称person-to-person，即个人与个人之间的小额借贷。我们平常所说的P2P，通常是指P2P网贷平台以及其平台提供的产品。
1.P2P发展历程
2006年，国内出现了最早的P2P网贷平台，之后几年鲜有人涉足；直到2010年开始有创业者开始试水尝试。2011进入快速发展时期；2012年进入爆发期，达到2000余家。2013年P2P行业问题开始暴露，批量的网贷平台出现问题。2014年P2P开始受到监管，2015年11月P2P行业累计交易量突破万亿，12月底《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式公布，确定网贷行业监管总体原则以市场自律为主，行政监管为辅。2016年开始为期一年整治，同时6月初，行业累计交易量仅用7个月时间突破第二个万亿。
2.P2P现今状况
截止2016年5月底，P2P平台累计成立4080家，在营数量2414家，累计问题平台1684家。
从去年12月底《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布以来，P2P行业进入最严监管年。2016年1月，深圳、上海、北京等地，相继暂停互联网金融公司注册；2-3月，各地方政府陆续出台防范整治方案。4月，央行牵头，十余个部委参与起草，出台《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，为期一年，严审“金融”相关字样，全国暂停该类企业注册。5月，各地携手公安部，查处P2P违规平台。
二、如何挑选P2P平台
筛选P2P平台，其本质就是筛选公司的风控能力。在我国目前征信制度不完善的情况下，平台要审核信用资质是很难的，有效性也很低。所以我们要了解平台风控能力，只能通过平台的基本信息去鉴别，比如公司背景，以及其他属性。
P2P平台其他重要属性：
以下五步教你如何选择到对的平台，赶快学起来！
1．看公司背景如何。
目前出现问题的平台基本都是民营系，也就是没什么背景的公司。拥有后台的P2P平台，在风控技术以及资金上有一定优势，相比完全没背景的草根平台会多一点保障。当然这不是说民营系不行，毕竟其他系列的P2P平台大多是从民营系出来的，特别是风投系的。
2．从资产端和审核方式，看公司的商业模式。
早期的P2P公司大多是重资产模式，它们有自己的审核团队，自己寻找借款人；而2012年之后的公司，由于缺乏前期优势，大多选择轻资产模式。P2P公司与其他小贷公司，融资租赁公司等金融机构合作，由他们提供债权以及担保，而P2P公司自身负责二次审核以及线上推广寻找投资者。
看起来似乎轻资产更有保障，但是实际上，重资产可能更有优势。因为选择轻资产模式的公司对合作机构的把控能力有限，当资产做大之后很容易出现大规模问题，所以很多后期还是选择重新发展重资产模式。
P2P公司目前的审核模式主要分为纯线上模式，和线上线下结合模式。纯线上模式，就是借款人直接通过互联网提供审核资料，而P2P平台会通过这些资料以及借款人在网上其他行为活动信息对借款人进行资质评估。
采用这种模式的公司一般都会说自己会“运用互联网技术结合大数据”对借款人资质进行评估。但事实上，现在只有BAT等互联网巨头可以号称拥有大数据。
线上线下结合模式，就是线上审核之后，还会线下实地考察，以人人贷为代表，在征信制度不完善以及大数据不成熟的情况下，比纯线上审核更有保障。
3．从投资标的和投资方式，鉴别产品情况。
P2P产品投资标的主要分为信用标、抵押标、担保标和债权转让。信用标就是纯粹用个人信用担保；而抵押标就是一些车贷、放贷之类，有资产做抵押的债务；担保标，一般是由合作机构提供并担保，比如融资租赁等；债权转让标，就看具体是什么债权了。鉴别这些标的，首先要看的就是信息披露情况，信用标的借款人资料，抵押标的资产情况，担保标的担保公司资料等信息；如果披露不明，会存在资金池，假标等隐患。在这些信息披露相当的情况下，担保标会比抵押标有保障，抵押标会比信用标有保障。
投资方式，分为集中投和分散投。集中投资的代表就是红岭创投，专做大单，做企业项目，这种方式，投资者的资产集中在少量大额的债权上，风险性比较高。分散投资，以点融网为代表，一般都是组合产品，大量小额贷债权组合在一起，分散投资，降低风险。
4．看保障制度和资金安全。
保障制度分为风险准备金制度和担保制度，这两个没有明显的优劣之分，主要就看额度大小，额度小了，出现大规模违约就容易崩盘。
资金安全，就看客户资金是存管的还是托管。现在国家要求P2P平台要全部实行银行存管，使平台与客户资产完全隔离，避免非法集资等问题。而托管，特别是第三方支付机构托管那种，根本没有监管能力，存在隐患。个别P2P公司甚至直接就是个存款账户，风险更甚。这里还要提醒一下，很多人以为存管和托管就只是针对风险准备金的，其实还要包括客户在网站账户里存的资金，以及滞留资金等一系列资金。
5．资产流动性。
资产流动性，反应一个公司运转能力，以及客户体验的问题，可以从平台活跃度等信息看出，很多第三方平台都提供这方面资讯。良好的资产流动性，方便客户更好的投资与提现。
以上就是P2P理财的情况，以及筛选平台的五个条件，希望能为大家理解P2P理财和筛选产品起到帮助。
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