最近，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），引发了社会的广泛关注。这份新规中最引人注目的变化是取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。
2022年1月，三部门曾发布过类似的规定，要求商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时，需识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。这一规定在当时引发了广泛的社会争议，公众意见呈现分歧。部分人认为此举增加了业务办理的繁琐性，甚至担忧可能侵犯个人隐私；而支持者则认为这是打击洗钱犯罪、维护金融安全的必要手段。
此次发布的《管理办法》征求意见稿，对2022年的规定进行了调整，取消了上述硬性要求。不过，金融机构在为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额业务超过5万元时，仍需开展尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
此外，《管理办法》对于金融机构使用电子化手段高质量保存客户资料及交易记录提出明确要求。《管理办法》明确，客户身份资料及交易记录自业务关系或交易结束后至少保存10年；金融机构要逐步实现以电子化方式保存客户身份资料及交易信息。
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