看果树金服风控神器—掌上尽调，如何解决小额信贷企业痛点

      根据央行发布《2018年第一季度全国小额贷款公司统计数据报告》数据：截至2018年3月末，全国共有小额贷款公司8471家。贷款余额9630亿元。

（全国小额贷款分布简图）

      与所有传统金融信贷机构一样，小额贷款公司对于短期和中长期贷款也有一套严谨的风险评级系统，其主要环节是尽职调查。

      尽职调查所解决的问题是信息不对称造成的风险，目前，小额贷款公司只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。

当前小额贷款公司尽职调查的特点：

1.人力及时间特点

由于小额贷款公司大部分实行分散投资，控制风险的原则，项目众多且金额较小，人力运营费用较大，贷款审批环节复杂，涉及人员较多。其中涉及尽职调查的人员为客户经理、风险控制经理、项目审批人。由于整个流程耗时短，准确了解企业的实际运行状况成为了难点。

2.风险控制意识薄弱

小额贷款公司能否有效地控制违约风险，首先取决于对借款人信用的了解程度，对借款人信用了解越详细，就越能有效降低贷款后的道德风险，这就要求小额贷款公司有足够的风险评估技术和人才。

3.征信系统无法完全显示

由于大部分小额贷款公司在贷款后，没有登录人民银行的征信系统，其所贷款项不会显示在人民银行的征信系统中，所以在客户名下的部分贷款变成了隐形负债，提高了小额贷款公司信息的不透明度。

4.客户沟通和不配合的问题

因为小贷公司的借款额度相对银行及其他金融机构来说要小得多，而且客观的利润吸引了众多投资人进入小贷行业，提高了行业竞争性。客户可选择性多，不自觉的有了优越感，高估了自己议价能力，所以在小额贷款的尽调沟通上，经常存在不配合的情况。

5.客户资料不齐全的问题

由于大部分客户的经营规模很小，没有财务管理和行政管理意识，许多凭证都无法实际查看。不能完全做到资料完整核查。

      根据小额贷款公司众多痛点问题，果树金服提供的掌上尽调是一款适用于小额贷款公司、典当行等金融机构的数据挖掘移动工作台。通过智能尽调、智能风控等技术手段为用户提供精准可靠的信用决策分析报告。

      它分为面向客户经理使用的掌上尽调APP端和面向审批人/风控经理使用的掌上尽调管理后台。

（掌上尽调app/图）

掌上尽调APP端功能介绍：

1.全面维度，信息查询

全面维度，信息查询（涵盖了运营商、公积金、反欺诈信息、征信报告、央行征信、学信网、信用卡邮箱账单、p2p黑名单等）多达上千种互联网关联行为数据指标，对用户行为信用评估，过滤风险用户，标注用户风险特征。

2.授权信息，实时掌握

用户授权信息，实时掌握。未授信用户名单，一览便可知晓，还具备一键邀请授权功能，省时省力，提升了客户经理工作效率，也极大的降低了与客户之间沟通成本。

3.多维度数据，一键生成分析报告

基于多维度数据，运用数据仓库技术做清洗处理，利用数据挖掘等工具进行交叉验证深度分析，一键生成各类完整分析报告，解决信贷业务中机构与客户之间的信息不对称难题。

4.客户管理，清晰明了

解决了小贷公司以往在用户管理过程中出现的资料冗杂，繁多，频频出错的现象，掌上尽调，【我的客户】一键管理，清晰明了。

掌上尽调管理后台功能介绍：

掌上尽调操作后台：是为风控经理/审核人员使用的管理后台。可通过此后台查看用户的尽调分析报告，并做整体的判断和把握。风控经理可通过使用掌上尽调管理后台，给出相应的风险控制办法。

（掌上尽调管理后台/图）

     用数据甄别优质资产、用技术优化风控效能、用智能实现动态管理，一直是果树金服的服务宗旨。

      负责掌上尽调系统开发的来自果树金服数据研发团队，其团队数据研发总监-陈忠，拥有近10年的数据建模开发经验，团队其他人员均擅长数据仓储、数据清洗、数据分析及建模，团队自主研发产品-数磨大数据风控决策引擎，作为科技金融风控利器，已经过市场验证，深受合作伙伴认可。

      目前掌上尽调已成功推向市场，因在其领域独到技术创新与使用便捷度，得到用户的充分肯定和好评。未来果树金服将继续深入挖掘互联网金融行业、小贷金融机构需求，运用大数据分析、智能风控决策、机器学习”等技术，献力普惠金融。

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