导语：
二代支付系统(大小额)是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。它是各银行和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥其金融服务职能的重要的核心支持系统，跟人民日常生活息息相关。
1中国支付清算系统架构
目前，我国已建成以人民银行大、小额支付系统为核心，银行业金融机构行内业务系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系统、证券结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分，行业清算组织和互联网支付服务组织业务系统为补充的支付清算体系，各支付清算系统间有机连接、功能互补，对加快社会资金周转，提高支付清算效率。
大额支付系统(HVPS)
大额实时支付系统是中国人民银行运行的中国现代化支付系统的主要应用系统之一，于2005年6月底在全国建成。系统逐笔实时发送支付指令，全额清算资金，只处理贷记支付业务。主要为银行金融机构、企事业单位及金融市场提供支付清算服务，成为各银行业金融机构跨行支付的主渠道，是连通各银行业金融机构支付清算渠道的枢纽。
大额支付系统贷记业务由发起行发起，经CCPC发往NPC(对于通过NPC一点接入的参与者，发送或接收支付业务及支付信息不经过CCPC)，由NPC提交SAPS进行自己清算后，实时转发接受行。贷记业务基本处理流程如图：
发起行经清算行发起贷记业务至进入CCPC
CCPC将贷记业务实时转发NPC
NPC将贷记业务实时提交SAPS进行资金清算
SAPS将清算结果实时转发NPC
NPC将清算成功的贷记业务实时转发接受行所接入的CCPC
CCPC将大额支付业务转发接收清算行
小额支付系统(BEPS)
小额批量支付系统是中国人民银行运行的中国现代化支付系统的另一个重要应用系统，于2006年6月底在全国建成。系统批量发送支付指令，轧差净额清算资金，能够处理贷记、借记支付业务，可以支撑各类支付工具的使用。主要为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，满足社会公众日常消费性支付需求。
小额支付系统的基本业务类型可分为贷记业务、借记业务和信息类业务三类。其中贷记业务分为普通贷记业务、定期贷记业务(发工资、养老金等)和实时贷记业务；借记业务分为普通借记业务、定期借记业务(收水、电、煤气、有线电视等公用事业费业务等)和实时贷记业务。小额业务基本流程图：
付款清算行发起支付报文指令至其接入CCPC，接收CCPC返回的处理回执
CCPC将支付报文实时转给NPC
NPC进行轧差处理后转至收款清算行接入的CCPC。在设定的清算时点提交SAPS清算并接收清算结果
收款清算行接收CCPC支付报文及轧差、清算信息后进行账务处理
2二代支付系统对接
二代支付系统参与者跟人行之间通过城市金融网和IBM websphere MQ进行对接，参与者发往人行及人行下发报文都先发往MQ，然后从MQ进行读取。
应用对接主要指行内系统与PMTS-MBFE的对接，目前版本提供两种对接方式。其中上行指由行内系统发往PMTS；下行指由PMTS发向行内系统。
Queue to Queue方式
行内系统通过中间件与PMTS-MBFE中间件对接，简称Q2Q方式。以MQ中间件为例，如图：
Queue to Application方式
行内系统将应用直接部署在PMTS-MBFE。行内系统应用将报文直接放到PMTS-MBFE本地队列，并从PMTS-MBFE指定队列获取报文。简称Q2A方式。如图：
本文作者：李俊勇，现任职于点融技术部FinCore团队，原主要在东亚银行，富邦华一银行从事银行内部系统研发。
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