【联盟动态】多头借贷风险终结者-安信联- 大数跨境

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【联盟动态】多头借贷风险终结者-安信联

众安科技

2018-04-12

导读：区块链不应该仅仅作为一种信仰去被讨论，只有与实际应用相结合，才能释放它真正的力量！

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区块链不应该仅仅作为一种信仰去被讨论，只有与实际应用相结合，才能释放它真正的力量。

相比较于人工智能和大数据，区块链本身并不是生产力和生产资料的革新。但区块链却可以颠覆各行各业的关系。

以下是区块链应用在反欺诈领域里的干货分享。

多头借贷现象泛滥

是金融行业的巨大潜在风险

多头借贷，顾名思义即单个借款人向两家或两家以上的借贷机构提出借贷需求的行为。由于单个用户的偿还能力是有限的，向多方借贷必然蕴含着较高的风险。一般来说，当借款人出现了多头借贷的情况，说明该借款人资金需求出现了较大困难，有理由怀疑其还款能力。

有数据显示，多头借贷用户的信贷逾期风险是普通客户的3~4倍，贷款申请者每多申请一家机构，违约的概率就上升20%。究其原因，这些用户往往是在借新贷还旧贷，或者增加了新的较大金额消费，本金加利息导致债务不断累积。当超出偿还能力时，只能选择逾期。由于互金平台的逾期并不计入央行征信，不会对用户借款产生直接影响，也导致一部分用户在逾期时无所顾忌。而大量的逾期又催生了一些不正规借贷平台的暴力催收等一系列行为。整个行业质量都会受到影响，所以如何规避多头借贷就变的尤为重要。

当我们做信贷风险评估时

往往会遇到以下难题

金融数据孤岛，数据质量差
数据落库、拖库、合规风险大
信任危机，各方都不愿意分享数据

对于资金的监管，区块链可以作为基石来搭建金融反欺诈联盟，安信联就是在这种背景之下应运而生的基于安多方的反欺诈信用联盟，是上海区块链企业发展促进联盟下的专项联盟之一。依托区块链等前沿科技，联合互联网金融伙伴，打造面向金融场景的反欺诈联盟，为合作伙伴提供高效、广泛的反欺诈风控体系。

一招搞定查询

轻松告别信用风险

以现金贷公司A为例，加入安信联后，成为联盟成员，免费为其提供区块链系统接口部署。当用户李先生想要向A公司借贷，A公司作为联盟成员在得到李先生授权的情况下，可以向联盟其他成员发起查询请求，查询李先生在联盟中的多头借贷情况。现金贷公司B、银行C、消费金融公司D等其他联盟成员纷纷响应，通过安多方（安全多方计算区块链产品）提供多方加密计算，向A公司反馈实时、准确的李先生的多头借贷情况。

对B端来说，当A公司发起查询用户李先生的信贷情况，得到B、C、D三家公司响应，并且最终返回结果不为空（即有效查询），每笔有效查询平台收取10%的服务费。除去支付平台的费用外，余下的费用由有效响应的各家成员公司平分。

也许这会引起一个疑问：对于金融公司来说，客户信息的共享共识难以统一，共享用户信息也会造成一定的法律风险。针对数据加密问题，众安科技引入了安多方（安全多方计算区块链产品），既保护每个公司的信息资产，又能呈现客户的信用情况。换句话说，就是在整体查询过程中A公司仅能通过查询了解李先生在安信联中的多方计算结果情况，并不会知晓他分别在安信联所有成员中每一家的业务数据。

具体如何实现呢？以区块链为基石的联盟中，每个小贷公司都是一个节点。某家公司发起对用户A的查询请求，会自动触发安多方，通过加密、计算、解密的过程，得到用户A的相关借贷情况。

所有节点响应自有的已加密数据，通过计算解密后，查询发起方得到最后的解密结果。众安科技用区块链技术手段切实解决了数据分享与隐私保护之间不能兼得的难题。

关于安信联

安信联是基于安多方的反欺诈信用联盟，是上海区块链企业发展促进联盟下的专项联盟之一。其通过区块链的方式解决信贷中多头问题，为自有C端用户信贷数据的金融机构提供安全的共享信息平台，合作伙伴可根据查询结果判断个人欺诈和信用风险，完善借贷业务中个人多头借贷的风险评估，力求在保证数据安全的前提下最大程度地为合作伙伴创造商业价值。

联盟成员及义务